Monday, December 28, 2015

2016硬战考验

015年,可说是风风雨雨的一年,好事坏事一摞摞,有人欢喜有人愁。最主要的还是全球经济依旧不景气,生意难做、日子难活,不只油价狂跌、令吉大贬,还要遇上裁员潮,老百姓生活苦不堪言。
即将送走2015年,迎来2016年,且来看十大最应受关注的财经风云人物,要如何应对挑战?
洁蒂去向受瞩目
纵观2016年的十大财经风云人物,最受瞩目的自然是国家银行总裁丹斯里洁蒂。
不仅仅是她在4月退休后会何去何从,还包括她的下任继承者,到底花落谁家,是谁才有能耐领导着整个国家的银行监管体系,肩负确保经济继续增长的重任。
由《南洋商报》选出的2016年最应关注财经人物,主要可分为4派。第一派是今年自家生意频创佳绩的商业钜子,人人正期待他们明年如何再创高峰。另有一派,属于刚刚上任的新掌舵人,新人事新作风,不知未来会如何施展新抱负。
但也有一些人,恐怕会少了前面两种的欢乐或朝气,而是企业身陷泥沼,或是身处行业备受挑战的企业家,且看他们如何在2016年施展浑身解数来个大翻身。
别忘了还有部分“低调派”人物,常常在镁光灯未照到的地方猛然出击,而且一出手就相当豪气,总是朝大型交易前进,在市场投下震撼弹。
何去何从型
国行总裁丹斯里洁蒂
接班人由外空降?
担任国行总裁已有16年光阴的洁蒂,记忆中总是温柔儒雅地回应媒体每个刁钻的问题,碰到“不方便回答”的问题,也总是能客气但又不失重点地回应。
但在一个马来西亚发展有限公司(1MDB)的风波时,她罕见地采取强硬态度,更直言事件伤及投资者对大马的信心,城中甚至因此有传闻,她的总裁位置可能因而不保。
她后来出面表示,会做到明年4月任期届满,不仅让市场屏息期待她离职后的动向,也等待着下任接班人的揭晓。
市场有传,国行方面倾向内部擢升,但恐怕最终会基于“政治考量”,而由外人空降。
无论如何,洁蒂在位期间功不可没,曾经历我国多次金融风暴,为我国打造稳健的金融体系,还曾被外国投资者视为可接棒国际货币基金(IMF)总裁的候选人之一。
常胜将军型
马星集团董事经理梁海金
业绩报佳逆市亮点
又来一位产业界的佼佼者!今年也可说是马星集团(MAHSING,8583,主板产业股)董事经理丹斯里梁海金的丰收年,业绩销售报佳音之余,更是获奖无数,奠定公司和他个人在业界的江湖地位。
其中,马星集团今年荣获2015年“Frost&Sullivan卓越建筑行业大奖”,梁海金积极回馈社会的贡献,更让该集团赢得“2014-2015年The Brandlaureate大奖”的“年度慈善家”,并授予“亿万品牌大奖”的殊荣。
梁海金本人也获得媒体界的肯定,荣膺财经日报《The Egde》颁发年度杰出产业企业家奖,集团也在顶尖产业发展商奖中获第五名。
该集团的成就也归功于梁海金与团队,在冷却的房市中采取正确的策略,将目光转向可负担房屋,更贴近市场需求,自然成了逆市中的亮点。
绿盛世主席丹斯里刘启胜
一举一动市场关注
人人都说房市吹冷风,发展商销售目标难达,但却有这么一家公司,不仅突破今年高达30亿令吉的销售目标,还为明年许下更上一层楼的40亿令吉目标,被视为今年内销售表现最好的发展商。
那就是丹斯里刘启胜的绿盛世(ECOWLD,8206,主板产业股),虽说他担任非执行董事一职,但“刘启盛”的金字招牌,已经点亮绿盛世的品牌声势,一举一动都受市场关注。
明年,绿盛世的国内亮点,莫过于发展总值高达87亿令吉的武吉免登商业中心(BBCC),以及25亿令吉Eco Business Park2;在国外也不甘示弱,将在伦敦推出总值123.5亿令吉的产业项目等。
而刘启盛亲自带领的绿盛世国际,则预计在明年上半年展开首次公开募股(IPO),筹资20亿令吉。
顶级手套主席丹斯里林伟才
净利销售屡创新高
今年虽是企业界惨淡的一年,处处听到“写新低”这3个字,然而,顶级手套(TOPGLOV,7113,主板工业产品股)的业绩却逆势飙升,还不仅一次“创新高”!
由林伟才领军的顶级手套,截至8月底的2015财年末季,还有截至11月底的2016年首季,净利接连改写历史新高,销售额也是有史以来最高。
在一片经济不景气中,顶级手套却能够表现英勇,可说是林伟才选对行,手套已经是医药领域的必需品,更别说令吉狂贬,为这些手套商带来更高的出口盈利。
林伟才也计划筹资10亿令吉的银弹,通过并购来扩大业务规模,期望“越做越强”!
新官上任型
新马航总执行长克里斯托夫穆勒
大刀阔斧力挽信心
要说2015年成功引起全球瞩目的“新官”,莫过于新马航(MAB)总执行长克里斯托夫穆勒。
没办法,马航多年来亏损高达49亿令吉,早已是本地长年受关注的课题,还要一年遭逢二起空难事件,更是令马航跌至谷底全球瞩目,迫使大股东国库控股(Khazanah)压力倍增,必须大刀阔斧改革马航。
曾成功将爱尔兰Aer Lingus航空转亏为盈的穆勒,今年上任后,除了接手国库控股的裁员计划,也紧接着大刀阔斧削减航班、着手品牌改革等,企图让市场对马航重拾信心。
他更牵头让马航与享誉国际的阿联酋航空(Emirates)缔结合作关系,企图借助对方的庞大网络,打稳马航转盈的基础。
多元重工下任总执行长拿督斯里赛法沙
接烫手山芋考能力
提起多元重工(DRBHCOM,1619,主板工业产品股),除了想到幕后大股东、马来富商丹斯里赛莫达,也不得不提执掌9年的董事经理丹斯里莫哈末卡米尔。
多元重工也是大马上市企业中,难得拥有多家上市公司的大型集团,更因接下烫手山芋普腾(Proton)而备受关注,如此大规模的企业,考验着掌舵手的能力。
随着莫哈末卡米尔退休在即,即将从下月接棒的拿督斯里赛法沙,要如何让集团面面俱到稳操胜券?
赛法沙曾在多元重工旗下的物流财团(Konsortium Logistik)和大马邮政(POS,4634,主板贸服股)担任要职。
现年50岁的他,未来要如何带领庞大的集团,以及将普腾转亏为盈,让市场更为期待。
低调豪气型
土著富豪丹斯里赛莫达
续当私有化达人
丹斯里赛莫达向来都作风低调,不过却是个出手豪气的“私有化达人”,今年依然继续施展私有化魔法,壮大港口事业版图。
他通过马矿业(MMCCORP,2194,主板贸服股)全面收购NCB控股(NCB,5509,主板贸服股),整合旗下港口和物流业务,完全控制南部和北部的港口,更有传他考虑将港口业务分拆上市。
临近年终,再传来他有意通过献购或联合献购的方式,收购XOX说电讯(XOX,0165,创业板)的股权,企图在电讯领域分一杯羹,不过该消息已经被XOX说电讯管理层否认。
到底明年这位达人会如何大展拳脚,扩大自身的企业王国?值得市场期待。
丹斯里林晓春
神秘大亨搅动企业
作为柏威年产托(PAVREIT,5212,主板产业信托股)与马顿(MALTON,6181,主要板产业)大股东,丹斯里林晓春行事极为低调,媒体不但无法获得他的近照,也不知庐山真面目,但市场却频传出他参与国内大型项目的消息。
其中就传出他虎视眈眈总值400亿令吉的隆新高铁,近期更加入一个马来西亚发展公司(1MDB)旗下大马城私人有限公司的60%股权的战围,出价150亿令吉,与丹斯里林刚河的依斯干达海滨控股(IWH)一较高下。
他着手的白沙罗市中心(Pusat Bandar Damansara)重新发展计划,更传招来加拿大退休金计划投资委员会(CPPIB)合力发展。
在2016年,且看林晓春这位神秘大亨,如何出手搅动企业界及市场。
难关重重型
亚航集团总执行长丹斯里东尼费南德斯
归队亚航重振光辉
让“人人都可飞”的亚洲航空(AIRASIA,5099,主板贸服股)灵魂人物丹斯里东尼费南德斯,这几年将大马亚航交给艾琳奥玛后,就专注在开拓区域市场和自身的运动爱好上。
不过,年中时一份香港会计研究公司GMT的报告,质疑亚航的会计、负债和集团架构问题,引起轩然大波,再加上印尼亚航因为新的监管条例而面临停运危机,促使东尼抛下杂物“归队”,重新专注经营亚航。
之后,东尼迅速解决印尼亚航问题。此外,面临偏低的股价,市场也传出回归日常营运的东尼,有意私有化大马亚航,即便官方否认,仍止不住市场的揣测。
2016年,就要看东尼如何再施展魔法,让面临重重挑战的亚航再现辉煌!
金狮主席兼董事经理丹斯里
鍾廷森积极重组力求翻身
全球钢铁业因为供应过剩而惨兮兮,“钢铁大王”丹斯里鐘廷森领军的金狮(LIONCOR,3581,主板工业产品股)也在苦苦挣扎,积极寻求重组方式。
但这条路荆棘满布,公司向政府要求调高热轧钢(HRC)进口税的请愿,有传被大马钢铁工业联合会(MISIF)反对而搁置,至今未有定论,也让他的钢铁生意困难重重。
不过,零售业务则频频有新动作,百盛控股(PARKSON,5657,主板贸服股)积极重塑品牌,过去1年半投资超过1亿令吉,冀望引入100个新品牌,提高营收表现。
曾在1997年亚洲金融风暴欠下百亿债务,但最终仍安然渡过的金狮集团,且看鐘廷森是否还是宝刀未老成功翻身?
[南洋商报]

报道: 谢静雯 

Wednesday, December 23, 2015

我愛錢,更愛自由‧看打工達人邊賺錢邊樂活

而根據台灣媒體的報道,台灣共有97%大學畢業生,因為找不到理想的正職,而選擇“打工”。而打工應用程式的使用率顯示,每天有將近2萬人透過智能手機裡的“打工應用程式”找臨時工或兼職。

  • 90後年輕人選擇工作的模式,讓臨時工、自由業形成一股新趨勢,雇主也順應新一代僱員的就業習慣,改變徵聘員工的方式。
另一方面,大馬統計局的數據卻指出,2015年首6個月,大學畢業生失業率達到3.8%,比中學學歷者(3.3%)、小學學歷者(3.3%)都來得高。

大馬統計局官員向本報指出,打臨時工的受調查者,若在進行問卷時,沒有工作就會被歸納進事業人口,這或許也是其中一個提高大學畢業生失業率數據的原因。

“畢剩客”寧自願性失業
另外,中國就業市場近年也出現一個新詞“畢剩客”,指大學畢業後,因為不願意屈就低薪工作而選擇“自願性失業”。

縱觀人力市場的趨勢,很多地區都開始出現大學生(90後)畢業後不進入正職就業市場的族群。一些留在家裡當啃老族,一部份創業自己當老闆,另一大部份則選擇打臨時工,或投入自由業。

鄔瀚璁和蔡文隆異口同聲
90後以興趣選工作
“PartTimePost.com”網站創辦人鄔瀚璁和蔡文隆接受本報專訪時透露,從雇主的口中獲得回饋,90年代後出生的年輕一輩,也就是我們統稱的90後,確實有別於以前的打工一族。

“90後剛投入社會不久,作為社會新鮮人,一般上經濟上並沒有太多的負擔與壓力,再加上這一代年輕人大多來自中上家庭,即使工作不穩定,也有能依靠的後盾,使得90後更有條件談理想、說興趣,而不是單純為了糊口而工作。”

“這造就了90後,在選擇工作時更傾向於以興趣,或自由度作為主要考量因素,工作對90後而言,不單純是糊口的工具。”

“PartTimePost.com”創辦於2013年,是我國最大的臨時工網站,該網站擁有將近13萬名尋找工作的註冊會員,和將近1萬個透過“PartTimePost.com”徵聘員工的公司。

蔡文隆說,現在的年輕人不想上一代那樣,打一份工就死心塌地的計劃貢獻一輩子的青春,90後喜歡新鮮與嘗試,在打臨時工時,他們在觀察與瞭解,相關就職平台是否能提供他們所想要的工作內容與環境,之後再決定是否要轉為正職。

先聘臨時工
再長期合作
而雇主為了順應新一代社會新鮮人選擇工作的模式,也在聘請員工時,改變舊有的方式。許多雇主尤其是中小型企業的雇主,逐漸由過去的聘請長期員工填補空缺,轉為先聘請臨時工,以在員工就職期間,觀察並評估員工的表現,一旦滿意才提出長期合作的建議。

蔡文隆說,這樣的發展趨勢是僱員與雇主雙方的覺得較為恰當的“互動結果”,雙方都抱著觀望態度,才確定是否長期合作,否則職員流動量太大,將明顯提昇管理層的工作與成本,這對中小型企業來說是一筆可觀的行政費用。

“不少雇主反饋道,年輕一代的僱員,在真正加入一家公司之前,會經歷三個階段,即認識、信任和最後決定是否合作。如果在認識一間公司的過程中沒有辦法產生信任,也將無法進入最後的合作階段。”

他說,根據數據指出,自今年開始該網站上80後(25歲-34歲)的會員比例超越了原本長期佔多數的90後(18歲-24歲)。

這顯示除了向來習慣用網站找臨時工的90後,越來越多的80後,希望透過該網站尋獲臨時工,增加收入。

上網找工是常態
“相信這反映了我國人民的經濟狀況,90後習慣用網站尋找臨時工是常態,這與他們對工作的思維方式,與理念相符;然而一般上較於傾向穩定生活的80後,也開始找兼職,說明了生活成本提高的壓力,讓80後必須另尋出路。這個數據的改變,在今年4月消費稅落實後,尤其明顯。”

他也指出,網站上的數據也明顯顯示,申請空缺的數量獲得約100%提昇,過去較不受青睞的空缺可以很迅速找到僱員。

除了正職之外,我國的人力資源中,還存在著臨時工,和自由業。

而這兩者間的區別在於一般上,雇主對於臨時工的專業資格要求並不會太高,而後者則需要相關行業的專業資格。

祝鬱盈:60%大學畢業生
期待第一份工3500
JobStreet機構大馬區域經理祝鬱盈指出,一項名為“大馬社會新鮮人的艱難生活”的調查顯示,60%大學畢業生對第一份工作的薪金期待是3千500令吉,30%則期待能有6千500令吉的薪金,以讓他們能過上舒適的生活。然而,66%的雇主只預備支付剛大學畢業的員工2千500令吉至2千800令吉的薪水。

她說,目前招聘網上,最難請人職位是市場與銷售和資訊與通訊科技(ICT)人員。
“這兩個都是流動量和競爭性很高的行業,尤其是社會新鮮人的離職率非常高,造成雇主需要長時間在招聘網上不斷張貼職缺。”

Jobstreet在今年6月,也就是消費稅落實兩個月後進行了一項調查。調查結果顯示有41%的公司面對僱員要求提高薪金的情況,然而在雇主也面對消費稅所帶來衝擊的時刻,490間受調查的公司中,只有19%調高了僱員薪金。

JobStreet數據顯示相較於2014年,今年的職位空缺與去年差別不大,1至9月的職缺平均有0.8%的漲幅,然而值得關注的是,今年7至9月,職缺數量下跌了0.4%。

Jobstreet招聘網最搶手人才排行榜
.會計師
.工程師
.銷售員
.資訊與通訊科技
.製造業

自由業者的話:
黎春兒(70後)棄正職追求生活品質
還沒有投入自由業前,黎春兒是一名雜誌社記者,除了訪問與寫稿,偶爾還要辦忙拍照、排版,處理雜務,瑣事很多。日子久了逐漸覺得那並不是她想要的工作內容和生活。

2013年她決定,辭職成為自由業者,在家接編輯、排版的工作。

她說,當初會毅然放棄正職,最主要的原因還是因為自由,想要有更具品質的生活模式。雖然現在的平均收入,會較正職少一些,但生活品質卻提昇了很多,相較之下還是值得的。
黎春兒透露,目前依然非常享受自由業帶來的自由與生活品質,沒有要再度投入正職的想法。

黃馨語(80後)身兼二職,趁年輕多賺錢
除了一份“朝九晚六”的正職,黃馨語還另外兼職,希望趁年輕時多賺點錢,買一套屋子,將來的生活可以輕鬆一些。

在某公司市場部任職的薪水約4千令吉,但是對於希望在房價高漲的大城市中買一間屋子,仍是不容易的事,尤其對必須負擔家裡部分開銷的黃馨語來說,兼職(翻譯、撰寫產品宣傳文案)還是一份必須的收入。

平均而言,兼職能為黃馨語帶來每個月600令吉至1千令吉的額外收入,對於大學文科畢業的她而言,除了收入,那也算是個興趣。

雖然需要犧牲部份時間,但是兩年下來身兼二職的生活方式,不至於影響生活品質。

朱韻穎(90後)每月只做12天,收入翻倍
“我現在每個月只需要9到12天的工作,但是收入平均是之前正職的一倍。”朱韻穎說。
朱韻穎從事家私展銷售員已有3年多的經驗,除了可觀的收入,臨時工最吸引人之處,是工作時間可以自己拿捏,並且工作天數也比一般正職打工仔少許多,讓朋友們欣羨不已。

她說,起初剛由正職轉為臨時工時,父母頗有微言,不明白孩子怎麼大學畢業後(心理學學士),不正正經經打一份工,而選擇不穩定的工作。

“但後來父母親看到我的收入不減反增,就不再有意見了。”

她也說,時下年輕人選擇工作最主要的考量還是薪水,但是現在的現實情況證明,臨時工或自由業未必就會薪水比較低。


Thursday, December 17, 2015

曹觀友:州政府“亮綠燈”‧檳輕快鐵單軌火車路線圖出爐

(檳城)檳州輕快鐵及單軌火車路線圖出爐!
  • 林冠英(左起)、曹觀友、佳日星、林峰成和阿都馬烈在行政議會會議結束後,公佈州政府“亮綠燈”。(圖:星洲日報)
檳州交通大藍圖計劃執行伙伴SRS昨日向檳州行政議會匯報他們策劃的輕快鐵及單軌火車路線圖,地方政府委員會主席曹觀友宣佈,州政府已“亮綠燈”,SRS可執行下一步任務。

曹觀友說,檳州行政議會也同意了SRS建議的檳州高速公路路線圖。

他說,在“輕快鐵及單軌火車路線圖”和“檳州高速公路路線圖”中,將先執行的是“光大至峇六拜單軌火車”計劃,及連接新關仔角、敦林蒼祐大道和峇六拜的“泛島高速公路”。

連接檳島南部3人造島

“光大至峇六拜單軌火車”將連接機場,根據SRS提供的路線圖,它也連接檳島南部的3個人造島。
“輕快鐵及單軌火車路線圖”包括了連接檳威的單軌火車路線、檳威兩地內也有單軌火車路線、喬治市內有電車等(請參考圖表)。

曹觀友昨日在檳州首席部長林冠英、行政議員佳日星、拿督阿都馬烈、林峰成、SRS代表司徒偉龍(計劃總監)的陪同下召開新聞發佈會。

SRS是由金務大、駱寶燕控股有限公司、宏升產業集團合資的公司。

需獲SPAD批准進行環評報告

曹觀友說,接下來的一步是,“輕快鐵及單軌火車路線圖”需獲陸路公共交通委員會(SPAD)批准,同時也進行環境評估報告。

他預料需半年時間。司徒偉龍補充,他們將開始準備,料明年2月向陸路公共交通委員會提呈計劃書。

曹觀友說,“泛島高速公路”計劃不需取得陸路公共交通委員會的批准,接下來是進行環境評估報告。

他受詢時說,選擇先執行“泛島高速公路”計劃及“光大至峇六拜單軌車火”計劃,是因為這一交通走廊非常繁忙。

每一階段細節待探討
2017年前不會動工

曹觀友說,2017年前,都不會看到動工。
他說,2016年整年將進行商討、探討、環境評估、公共諮詢等工作,不可能動工。
雖然說是“亮綠燈”,但不代表“全批准”,因為每一階段都有細節需探討,每一階段的事項都需獲批准。

他強調,現在談的是“輕快鐵及單軌火車”計劃和“檳州高速公路”計劃,沒涉及填海計劃(根據曹觀友提供的時間表,填土計劃最快也需等到2018年才會批准)。

司徒偉龍:SPAD批准後將辦公共諮詢

司徒偉龍說,明年2月向陸路公共交通委員會提呈“輕快鐵及單軌火車路線圖”後,料會有小改動。
他說,陸路公共交通委員會有他們的看法,可能會建議一些更動,一旦陸路公共交通委員會批准後,SRS將舉辦公共諮詢,收集公眾的看法。
他說,公眾的有建設性看法將被納入,屆時計劃也可能再有更動。

輕快鐵、單軌火車路線、電車和快捷通巴士系統

‧峇六拜輕快鐵(光大、峇六拜至檳島南部3個人造島)
‧亞依淡單軌火車(光大至亞依淡)
‧丹絨道光單軌火車(光大至丹絨道光)
‧喬治市內有電車系統
‧跨橋輕快鐵,連接檳島及威省
‧拉惹烏達單軌火車(拉惹烏達至大山腳阿兒瑪,再綜合快捷通巴士系統至居林和甲拋峇底)
‧快捷通巴士系統連接峇東丁宜、峇都交灣、詩不朗再也、高淵。(星洲日報‧大北馬

零利率时代告终 美联储宣布升息0.25%

(华盛顿17日讯)美国联储局(Fed)主席耶伦在大马时间凌晨3时,宣布调升利息1码,即0.25%,美国正式宣告零利率时代结束。
自从2008年12月美国因应金融海啸后实施货幣宽鬆政策以来,美国央行就一直维持几乎零利率的政策,这次升息幅度也相当保守,仅加了加息25个基点,至0.25-0.50%,符合市场预期,这也是美国自2006年6月以来首度升息。
消息公布后,美股美元涨,黄金震荡,美债收益率下跌,离岸人民币兑美元走低。此外,凌晨3时45分,美元兑令吉下滑0.50%,报4.2880。
美联储在15-16日召开今年最后一次的议息会议,由於市场早已高度预期会议將决定升息,因此今天会后的宣布並不令人意外。
至於升息后的影响,美国民眾还不会马上就感受到,而是逐步的透过金融系统影响消费者。其中央行所控制的短期利率,最终会影响到信用卡、贷款、储蓄帐户和其他金融商品等,都会影响到消费者。
著名投资大师、与「股神」巴菲特一起成长的Omega Advisors创办人莱昂库珀曼(Leon Cooperman)在接受外国传媒访问时表示,美联储已维持了宽鬆政策很久,是时候將利率正常化,不加息反而更负面。美联储前主席帕南奇亦力撑加息,强调美国经济强劲,有足够能力抵挡其他国家经济放缓。

不过,「末日博士」麦嘉华表示,美联储加息是明確的错误!因环球经济已加速变坏,很多国家已陷入衰退或即將步入衰退,美国经济增长也放缓,此时此刻美联储竟要对着干。

「债王」格罗斯(Bill Gross)预测,除了这次的加息,美联储将在2016年进一步加息1或2次,预计将在利率达到2%之后停止加息。

Monday, December 7, 2015

銀行拼息拉存款

“糟糕!錢不夠了,公司需要更多現金來周轉,怎麼辦?”
  • 距離2016年,只剩下不到一個月,在為數不多的年關期限,銀行到底有甚麼方法做最後的衝刺,爭取更多更大的現金流?
對商家而言,需求現金,一般都會求助銀行。若銀行的現金都不夠時,那銀行又能向誰求助呢?最好的方法就是吸納更多客戶,讓他們荷包的錢成為存款,銀行再把存款以貸款方式,讓資金在市場上流通。

銀行在吸納存款後,再以較高的利率貸款給市場。但目前銀行面對存款下降的狀況,各大銀行不得不出招,務求得到更多人“青睞”,將存款轉入戶頭,確保銀行有更充裕的現金順利運作。
距離2016年,只剩下不到一個月,在為數不多的年關期限,銀行到底有甚麼方法做最後的衝刺,爭取更多更大的現金流?

《投資致富》探訪各大銀行及整理銀行網站的定期存款資料,讓讀者選出心頭好,將“躺”在銀行的存款取得最大的收益。

根據《投資致富》整理的資料顯示,各家銀行一年的定期存款的利率介於3.1至6%。不過,這些定期存款胥視個別銀行給予門檻及條例。

利率高≠回酬高
優惠期間,各銀行都打出不同“高”定存的數字,年利率竟然高達6%。以“無風險”(Risk Free)回酬而言,屬於相當高的回酬。相信許多人都會心動。不過當中可能含有“陷阱”。因為6%的利率僅限於部份月份,存戶會被“6%”的字眼吸引,但細查之下可能就不是這麼一回事了。

馬來亞銀行旗下的伊斯蘭銀行(Maybank Islamic)的廣告單主打6%利率的定存回酬,但這並非代表該銀行全年提供6%。

馬來亞銀行的“GIA”定存優惠,首6個月的利率是4%,接下來的4個月則是4.5%,最後2個月才給予6%。七除八扣後,全年利率只有4.5%,但還是比銀行原定給的定存利率來得高。

中途提款
GIA不扣息
不過,若存戶中途提款,GIA不會扣除任何利息費用,對比同儕的服務,這是GIA最大的優勢。惟GIA的存款額只限10億令吉,存戶必須搶先他人,才有機會獲得這個定存利率。

或許有人會質疑銀行在廣告單上強調的,和存戶實際所得可能有所不同,是否存在誤導成份?其實,在市場策略下,每個行業難免都會有這種現象,因此存戶必須懂得計算各銀行的定存利率。

上述的計算並不困難,假設存戶以一萬令吉選擇上述定存利率,可參考以下方式。將一萬令吉乘以個別利率,再將所有的利息個別除以12後,然後乘上該利率的月份,可獲得應得利息,再除以本金,即可獲得該配套的利率。
除了上述計算方法,存戶也必須抱著刨根究底的心態,不能只聽信銀行職員的片面之詞。

送禮不一定划算
大眾銀行突發“奇招”,除了利率,再加上逾2千令吉的手機及平板電腦送給存戶,吸“睛”與吸“金”兩不誤。

大眾銀行職員表示,以“PB儲蓄紅利”為例,存戶若要獲得手機,須存進22萬令吉。而該筆金額只能存進儲蓄戶頭,而且在6個月內不可動用存款。

“該筆存款也享有利息,利率介於0.1至0.7%。”
乍看之下,存錢送手機又可享有利息,兩者似乎相當划算。但細心換算,就不見得了。因為儲蓄戶頭利率低於1%,即使加上名牌手機價值,那麼以一年的回酬率而言,仍低於普通的定期存款。

靈活性定存損失小

將錢存入定存,最害怕的事情莫過於有突發狀況需要用到該筆錢,但把定存的錢取出,又不甘心利息白白損失。部份銀行考慮到存戶的需要,因此也應這類客戶的需求,推出靈活性的定存。
以聯昌銀行為例,該公司推出自由提款定期(Unfixed Deposit)服務,新的定期存戶可獲得4.3%的利率。定存只要超過3個月,存戶可以提取部份款項,剩餘的款項仍可享有利息。在一定的程度上,給了存戶一定的便利。

該項服務雖然給予用戶更多方便,不過,也有銀行職員表示,只要把相關金額分拆成不同的比例,也可以達到上述的效果。

“假設擁有2萬令吉的定存,可以分拆成4份的存款,每份為5千令吉,即使真的急用,也可以達到上述的效果。”

外國月亮未必圓

目前各家銀行超過4%的利率,大部份都必須在今年12月31日以前,到銀行處理相關手續。

不過,安聯銀行4.35%的定存年利率優惠期限至明年3月31日。該定存優惠只限2萬5千令吉的存戶,而且4.35%的利率只限首9個月。

看在長達4個月的優惠期限的份上,安聯銀行列入最長的優惠期限並不為過。

外資銀行利率低門檻高
一般來說,各家銀行的普通定期存款的門檻都不會相差太遠。不過,以高端存戶為主的外資銀行,設下的門檻就相當高,利率回酬不一定比得上本地銀行。

英資渣打銀行的職員表示,若是普通定存的利率,銀行可以提供3.25%的利率,若存放25萬令吉的存戶,就可成為銀行的“優先客戶”(Priorty),可是利率也僅提高0.25至3.5%。
同樣是英資匯豐銀行(HSBC)的要求門檻也相當高,存入20萬令吉才可成為“貴賓”(Premier),但定存的回酬率只有3.8%,低於本地銀行的普通定期。

許多人以為,外資銀行一般上可提供更高的回酬給存戶,但從上述的情況來看,本地銀行提供的定存回酬率比起外資銀行也毫不遜色。可見,“外來的和尚”未必真的好念經。
2015年僅剩下不到一個月,相信許多人也正在張羅年關的費用,上述許多優惠只是看到,但未必趕得及參與,那麼存戶不妨考慮銀行的普通利率了。

人民銀行利率最誘人
綜合各大主要銀行網站資料後顯示,以12個月期限為準,人民銀行定存利率最誘人,達4.3%,且只需500令吉即可開戶。

注:根據各大銀行網站所得,若有更改,以銀行公佈最新消息為準

銀行“搶錢”
存戶錙銖必較
除了銀行,以貸款給公務員為主的馬屋業(MBSB)也加入“搶”錢行列。只要存入1千令吉定存,年利率為3.6%。若存戶年齡逾49歲或以上,年利率可提高至3.7%。

此外,年關將近,許多存戶除了要為定期存款更新期限,大家更關心的是,國行到底會否升息。
畢竟許多定存存戶,需要為“躺”在銀行的資金進行資金的“最大化”。因為存戶一旦接受現有存款利率,若國行升息,那麼一早擺放在定期戶頭的資金就無法享受最大的優惠了。

對此,CHK企業顧問莊學勤博士對《投資致富》表示,就目前的經濟走勢來看,國行短期內不大可能會升息或降息。

他表示,國行在決定升息或降息前夕,一般上可在國行所發佈的調查報告找到端倪。“不過,若區域的金融系統有特別重大的變動,不排除國行可能更動利率以維持大馬的金融體系。”

他表示,目前各大銀行必須符合巴塞爾條約,不斷出“招”吸納市場資金,相信未來會推出更多的不同的市場策略。

不管如何,銀行領域互相吸納存款的大斗法,對存戶而言,就是一大利好消息。

許多人對定期存款,可說是又愛又恨。愛,因為在無風險的情況下,存款可獲得提高;恨,存款的增值遠遠比不上通膨。定期存款的數額在若干年後雖然增加了,但加上生活水平及消費能力,現金的價值未必比得上本金,也因此國人轉向追逐高回酬資產,低回酬的存款產品乏人問津。

定存無風險

理財師Allyson表示,定存回酬率雖然偏低,但畢竟屬於無風險的金融產品。如果短期內無需動用現金,還是屬於值得投資的項目。
她假設,A先生準備了一萬令吉,讓孩子在9個月後繳付大學的學費,那麼該筆資金可作定存,以半年為期限。

若存戶覺得定存回酬太低,不妨考慮將基金與定存結合的產品,以大眾銀行的POWER INVEST的服務為例,存戶需存放1萬8千令吉,其中3千令吉享有穩定的定期收益,年利率達5.85%,剩餘的1萬5千令吉則購買單位信託投資基金(Unit Trust)。

Allyson表示,購買信託基金固然可以提高回酬,但對比定期存款,風險增加。畢竟基金投資在金融市場,當市場劇烈波動,就會看到基金“紙面虧損”的狀況。

她強調,基金必須以長期投資為主,這樣獲利的機會才比較高。

相關基金銷售人員坦言,購買基金確實無法取得保證回酬,但以3年為一個週期而言,一般上每年可獲得近6%的回酬率。
“這樣就可以把資金儘量的最大化。”

總結:

各家銀行的定存利率基本上大同小異,以目前物價高漲的年代,普通的定存難以抗衡通貨膨脹。與其將錢“躺”在銀行,不如將錢投資在自己身上,這樣才能讓錢創造更大的價值,不讓時間“侵蝕”應有的價值。星洲日報/投資致富‧焦點策劃‧文:謝汪潮

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