Tuesday, March 31, 2015

RON97徵消費稅 ‧油價4月或微漲

(檳城30日訊)大馬油站業者公會副主席阿都華希指出,國際原油價格目前已逐漸回穩,但他不排除國內汽油零售價下月將會微漲,但也可能會維持不變。此外,基於RON97汽油將被徵收6%消費稅,因此他預料一些原本添購RON97的駕駛人士,將會改添RON95汽油。
阿都華希週一接受《光明日報》訪問時說,我國自去年12月起採用油價自由浮動機制,RON97及RON95汽油的每公升差價於去年12月及今年1月縮小至20仙,當時不少民眾改添對汽車性能較好的RON97,使R O N97及R O N95的需求比例為40:60。
也門軍事行動或影響油價
“但在2月及3月的油價調整後,RON97及RON95的每公升差價拉大至30仙,又有部份民眾轉回添RON95,需求比例變為20:80。”
他預測,RON97在4月1日起被徵收消費稅,RON95豁免消費稅的情況下,每公升差價將進一步被拉大,相信將會有更多民眾轉添RON95,比例將會再跌至15:85。
一些民眾擔心,沙地阿拉伯及海灣阿拉伯盟國對也門發動的軍事行動將刺激國際油價上漲,阿都華希說,當地的動盪局勢不會對下月的我國汽油零售價造成立竿見影的衝擊,但不排除會影響5月的油價。
針對消費稅落實日迫在眉睫,阿都華希說,各大汽油公司的系統已準備就緒,由於油站的收銀系統與總公司有網絡連線,因此總公司只需在踏入3月31日午夜按下啟動按鈕,所有油站的系統都會自動轉換為消費稅模式,無需個別提昇。
此外,經營油站18年的賴秋福解釋說,在添購RON97汽油時,以現款添油及信用卡添油的收費計算方式將有不同。
“舉個例子,以現款添購RON97的民眾到油站柜台繳付50令吉時,系統將先扣除6%消費稅(2.83令吉),民眾最終只會獲得47.17令吉的油量;如果要獲得50令吉的油量,則必須多付6%(3令吉)。”
他續說,信用卡添購RON97的收費計算方式則有所不同,民眾在油泵輸入50令吉時,就會獲得50令吉的油量,6%的消費稅將另外計算,信用卡被刷的收費將是53令吉。(光明日報‧報道:馮偉倫

Monday, March 30, 2015

陳圓鳳:李光耀令國陣領袖無地自容

傲慢自大的國陣領袖,尤其是巫統領袖們,在李光耀面前再次無地自容!敦馬哈迪也應感到自慚形愧!他和李光耀的距離,不僅是治國理念不同,而是領袖素質的差異!
 李光耀高齡辭世,不僅新加坡人民追念他,全世界各國也給予他極高評價,如紐西蘭等國家還下半旗致哀!
 遠在印度的一個小村落居民,也集體哀悼李光耀,這些村民大部分是曾在新加坡打工的外勞,非常感念李光耀給他們賺取財富的機會。他們認為,村裡有水有電自己有房子,都是因為李光耀!我們也有幾百萬的外勞,你說,這些外勞會感激我們的政府嗎?會感激馬哈迪嗎?
 我一位在新加坡餐館工作了十幾年的朋友跟我說:“我的同事聽到李光耀去世的消息都哭了,哭得很傷心!我也很感謝李光耀,我們在新加坡好像在賺美金!如果不是李光耀發展新加坡,就沒有今天的新加坡,我們也沒賺錢的機會。”
 我的朋友在新加坡工作薪水並不高,但,兌換成馬幣,足以讓他穩定家庭經濟,把孩子撫養長大,像這樣的例子比比皆是!因此,儘管李光耀曾批評新山是個罪惡城市,但在心中感念他的人很多很多!他的辭世,許多在新加坡工作的馬來西亞人也心有慼慼焉!
 據報道,有100多萬新加坡人悼念李光耀,這當中有些可能是外國人,但,以新加坡人口比例來看,近三分之一的本土新加坡人都表達了他們對李光耀的哀思!那么多人寧願排隊10個小時,就為對李光耀表達最后敬意。捫心自問,如果我們的國家領袖辭世了,我們會這么做嗎?我們的國家領袖有這樣令人感動的份量嗎?
 李光耀生前,我們聽到許多新加坡人對他的批評,當他辭世后,我們也看到新加坡人對這位開國領袖的深切敬意和情感。說真的,我很羨慕新加坡人擁有李光耀這么偉大的領袖,他不是完人,但對于領導國家而言,他交出了非常漂亮的成績單。
第二代領袖也比不上
 馬來西亞和新加坡同樣起步,國家領導人也幾乎是同一個時代的人,然而,兩個國家發展大相逕庭,新加坡從沒有資源的小島發展成先進國,而我們呢?
 國陣領袖,尤其巫統領袖和歷任首相,如果稍有點反省之心,在李光耀的光環面前,應該覺得無比羞愧!有些巫統領袖對李光耀和新加坡的成就,懷有不屑之心,正是這些領袖的夜郎自大和種族主義,拖累國家和人民!新加坡人民行動黨一黨執政多年,馬來西亞也是國陣執政多年,但新加坡卓然于先進國之林,馬來西亞卻步步倒退!
 李光耀無法在馬來西亞實現“馬來西亞人的馬來西亞”,在新加坡成功實踐“新加坡人的新加坡”,巫統在馬來西亞成功實踐“馬來人的馬來西亞”,結果呢?
 這當中,最應該感到羞愧的是馬哈迪。他和李光耀同時代,也一心想要超越李光耀。李光耀的兒子接任新加坡總理,馬哈迪也希望自己的兒子成為未來首相,但馬哈迪玩弄種族主義,種下政府貪污和濫權惡果,和李光耀根本不能相提並論。馬來西亞今日面對的政治困局,包括伊斯蘭刑事法等宗教極端問題,馬哈迪是始作俑者。
 有人悻悻然說,新加坡在進入后李光耀時代,將面對很多問題,言下之意就是說李顯龍政權不穩。然而,也同樣是第二代領袖,我們的二代領袖,又比得上李顯龍嗎?首相納吉、國防部長希山慕丁,還有吉打州務大臣慕克裡斯,表現又比李顯龍如何?當我們的二代領袖,還沉迷于種族政治時,李顯龍治理的卻是一個“先進國”!我們還好意思看不起李顯龍?

林德榮:努力賺錢‧也要懂得儲蓄

雖然身為著名藝人兼主持人,林德榮卻調侃自己是頭牛,只懂得努力工作賺錢,財務規劃全交給太太管理。他對理財沒甚麼概念,卻很清楚儲蓄的重要,而且還懂得正確的儲蓄管道,以累積財富兼防範未然!
  • 雖然身為著名藝人兼主持人,林德榮卻調侃自己是頭牛,只懂得努力工作賺錢,財務規劃全交給太太管理。
  • 林德榮對理財沒甚麼概念,卻很清楚儲蓄的重要,而且還懂得正確的儲蓄管道,以累積財富兼防範未然!
童年時父母離婚、家境不好,讓林德榮從小就懂得一切必須靠自己,只有努力才能有收成。現在,作為家中經濟支柱的他,不懈努力工作,就是希望給家人打造一個溫暖且無經濟煩憂的家庭。
打造溫暖窩

已為人夫及人父的德榮,特別珍惜與家人相處的時光。

“沒有任何東西比家人重要,不管多忙多累,我都會儘量抽時間陪家人。”

德榮買了一間大房子,為父母及岳父母各別準備了房間,讓他們可以隨時來住,享受家庭樂。

從小捉襟見絀的苦日子,讓德榮深知錢的重要,也養成節省和儲蓄的好習慣。他竟然連買一件50令吉的衣,都會嫌貴。“除了捨得吃和喝,其他方面我都很省;200令吉,一個星期都用不完。”
他以前只懂得將錢放在儲蓄戶口,後來則選擇定存了。

“儲蓄戶口無法存錢的,那些錢會不知不覺用完的!放在定存就不同了,你會提醒自己,不能動。”
但一般定存有太多限制,造成許多人卻步。

“我猜想只有少數人可以享有一般定存的年利息;因為大家的生活都`捫捫緊’,而且不時會有意想不到的花費。反正沒利息了,而且隨時需要動用這筆錢,大部份人會乾脆不放定存了。”

其實德榮也曾有這困擾,幸好後來他找到了“CIMB自由提款定存”方案,既可隨時提出部份款額,又可保有原有利息。由於德榮爸爸的車子時常需維修,加上爸媽都曾發生車禍,讓他擔心不已。故此,他認為,有個靈活性的存款,可以帮助他順利在定期中取得一筆現金,作為車子首期錢,買一輛新車送給爸爸。

自由提款或加額定存

他會選擇的定期最好是可以讓他在需要急用時,又可以取出部份存款,最重要的是,可以保有相同利息。
“就如我們家打算裝修祖屋,兄弟間總要一個人先付款,裝修完後再平分,那我就可以從戶口中取出存款先付,弟弟還錢後再存回,還是可以享有一樣的利息。我拍電影需要金錢周轉時,也可以隨時取出部份存款周轉,多好!”
*以上資料由CIMB提供(星洲日報/財經‧投資致富

Thursday, March 19, 2015

科技股熱炒‧漲幅高達500%

(吉隆坡19日訊)中美科技股近年大放異彩,在各大科技巨頭的璀璨光輝照耀下,各類科技股均在市場憧憬和炒風推波助瀾下紛紛“動起來”,感受號召的大馬科技股亦不例外,陸續在近期價量齊升,讓市場懷疑“科技熱浪”已悄悄殺入馬股。

據《星洲財經》觀察,儘管市場普遍將馬股近期掀起的炒風稱作“低價股炒風”,惟若再深入剖析,會發現那些“異軍突起”的低價股大多為科技股,顯示近期炒風主要集中在科技股身上。

其中,最受關注的自然是股價在短短40天內一度飆升約500%的昱登尼(WINTONI,0141,創業板科技組),PRIVA科技(PRIVA,0123,創業板科技組)亦是近期紅人之一,今年至今上漲125.92%。
億豐(NEXGRAM,0096,創業板科技組)及震科(GENETEC,0104,創業板科技組)等低價科技股,亦大有斬獲,今年至今分別寫下78.57%和64%漲幅。

由於低價股士氣高昂,大馬股票交易所為捍衛交投秩序,今年至今已發出10次不尋常市場活動質詢(UMA),其中5次是發給科技股,“中鎗”的包括昱登尼、PRIVA科技、賽柏科技(CYBERT,0022,創業板科技組)、世佳得(SYSTECH,0050,創業板科技組)和IFCA多媒體(IFCAMSC,0023,創業板科技組)。

另外,交易所還發出特別警戒文告,提醒市場小心交易昱登尼股票和憑單。

值得一提的是,儘管市場焦點主要集中在低價科技股身上,惟數隻知名度較高的大型科技股,如馬太平洋(MPI,3867,主板科技組)、益納利美昌(INARI,0166,主板科技組)、東益電子(GTRONIC,7022,主板科技組)和友力森(UNISEM,5005,主板科技組),今年至今亦締造不俗表現,取得介於17.98%至43.49%漲幅,不讓低價科技股專美。


泡沫未成形
儘管科技股表現搶眼,但行內人士受訪時均認為,馬股科技股仍未浮現泡沫風險。

拒署名基金經理解釋,馬股科技股主要以半導體股馬首是瞻,而半導體公司股價雖然在過去1年猛漲,但漲勢卻有強勁盈利成長作後盾,估值亦未失去理性,這顯示科技股泡沫尚未成形。

“至於低價科技股,雖說不排除部份股項成長潛力被過度放大,未來股價可能轉跌,惟整體來說卻無須過份憂慮,因為科技股只是更受市場歡迎而已,人們並沒有瘋狂追捧科技股。”

股票經紀則表示,近期的科技股炒風僅集中在數隻低價科技股上,加上交易所適時採取降溫措施,多數科技股漲勢仍受到控制,沒有泡沫風險。

據瞭解,“科技股”的定義其實非常模糊,從一般傳統行業的增值服務或方案、電子軟件、科技研發到近幾年迅速崛起的電子商務相關行業,均可被歸類成科技業。

數據顯示,馬股目前合計有約89隻科技股,其中31家來自主板,58家來自創業板。

業績漸改善
股票經紀接受《星洲財經》訪問時認為,科技股重新崛起成市場焦點,主要是受到大環境的推動,半導體領域強勢復甦、電子商務革命、科技股盈利整體改善、馬幣貶值等,均可能是投資者轉戰科技股的理由。

經紀提醒說國內科技股素質參差不齊,當中許多低價科技股的業務展望更是難以被評估,投資風險偏高,投資者在交易時應特別謹慎。

“科技股盈利在大型半導體公司的帶動下,過去1年業績領先大市,一些涉足方案供應的小型科技股,業績亦因服務需求改善而有所轉強,企業現代化、自動化等趨勢,亦為科技股帶來不少新商機,這足以刺激投資者對科技股的胃口。”

此外,少數科技股“飛上枝頭變鳳凰”的實例,舉例說股價過去半年飆升11倍、且至今仍獲證券行看好的IFCA多媒體,亦讓不少投資者對低價科技股抱有一定的憧憬。

經紀解釋,我國投資者對“科技股”的認知,向來僅侷限在半導體領域,這是由於我國科技業中只有半導體領域獲分析員追蹤,其他科技行業卻因業績波動和規模較小而不獲重視。

“不過,隨著一些低價科技股業績好轉,投資者於是開始關心這類股,並揣測誰可能成為下一頭鳳凰,這替炒作和投機活動創造了很好的主題。”(星洲日報/財經‧報道:李三宇)

Monday, March 16, 2015

2015財富自救法‧節流抗漲‧投資積富

2015年全球經濟展望風雨難測,消費稅讓消費者人心惶惶,商家坐立難安,應對這相對“難搞”的一年,多名理財師“上有政策,下有對策”教你開源節流抗通膨,羊年財源廣進不是夢!

彭家耀:立定財務目標

如今個人財富增長及耗損狀況難以察覺的現象有越來越嚴重的趨勢,認證理財師彭家耀認為,這主要是許多不瞭解人財務狀況,沒有正確財務目標有關。

“當人們對真正的生活價值觀不夠瞭解,就無法在財務方面取得平衡點,理財、規劃及人生總是互相影響,可是現在有許多人沒有方向的盲目工作,是為了追求短期物質生活,並沒有明確財務目標及人生規劃。”

他指出,人生規劃需要很長時間,當中涉及理財和各人生階段必須實現的中長期目標,可是現代社會外在誘惑多,同儕壓力及比較心態影響,導致許多人過度消費無法負擔的物品。
“品味的提昇只是帶來短期效應,長期是無法實際增值財富,尤其是在3、5年內,個人財富若沒有表現大躍進,就有必要自我檢討到底是哪方面出了問題。”

他說,年輕人最常見的問題是財務控管紀律不足、個人消費觀偏向物質生活及過度使用信用卡,畢竟先用未來錢容易,卻沒有深入考量本身的收入可否能夠負擔這些開銷,才會造成還債難,負債累累的狀況。

“經常更換工作者,不該責怪上司不器重及薪資不漲,而是先檢討是否有必要自我再增值,比如報讀一些課程及考取專業文憑提昇職場專業度,獲得上司認同才是增加收入的最佳投資。”
他認為,在消費稅推行的非常時期,謹慎觀望是人之常情,但也不用過於悲觀,因為人們通常只想到如何節流,很少人會以正面積極的態度看待開源。

先儲蓄後消費

“先儲蓄後消費是節流最基本的條件,開銷最好以需求(Needs)為主,而非要求(Wants),若趕緊趁此機會投資自己,藉此提昇工作能力,抱著正面態度爭取升遷機會,2015年說不定是財源廣進,充滿活力的一年。”

對於6%消費稅,他認為很合理,因為其他國家的消費稅都在8%以上,大馬則是取消政府稅及銷售服務稅,以消費稅取而代之。

“6%只是開始點,至於未來會不會上調,還胥視國家財政狀況,不過從中可見政府還是對人民照顧有加,因為很多必需品如教育及交通都列為零稅率或被豁免消費稅。”

他說,消費稅是效率型的稅務制度,消費越多就付越多,必需品不被徵收消費稅,額外奢侈品則須付消費稅,可負擔者還是可以選擇繼續消費,無法負擔者則可依據自己的能力酌量消費。

油價走低通膨不強

在這非常時期,很多人都會採取“開源節流”策略應對通貨膨脹,但是在油價走低的狀況下,通膨不會很強。

“相信連政府也沒預料到會遇上油價下跌週期,令整體大環境更加有利,正好緩沖由消費稅引起的通膨效應,不過還是難逃消費放緩趨勢。”

彭家耀根據其他國家經驗預測,消費情緒很有可能會在消費稅施行後的3至6個月受影響,如果過後個人收入及企業盈利無法有效增加,持續觀望情緒料引發延後消費趨勢。

“一開始人民還要時間適應及觀望消費稅,車子、房子及旅遊產品首當其衝,料展望謹慎,但油價走低卻對商業活動利好,相信4、5月消費情緒陷入低迷狀態,至到2015下半年,消費及經濟將恢復平穩。”

林志輝:DIY避開消費稅

理財師林志輝認為,許多人無法察覺財富為何增加及減少,是因為財務管理欠缺規劃,尤其是2015年,當個人財富面臨消費稅威脅,更需要基本的規劃消費預算,減少不必要的花費,避開消費稅。

“餐廳用餐及購買衣物將被徵收消費稅,何不採購食材在家烹煮,減少外出用餐的幾率,也可以整理一些少穿少用的衣物穿戴,避免購買新衣服。除此之外,一些東西如果能夠自己動手(DIY),可根據個人能力解決,不一定要採用服務供應商提供的服務。”

投資兼職開源

他指出,消費稅肯定會引發通膨,縮減開銷節流是應對通膨最保險的做法,若打算雙管齊下,同時採取開源措施,則胥視個人可承受風險的能力量力而為,包括投資一些股票、基金或生意增加收入,中等收入家庭則可多兼職增加收入應對通膨。

至於6%消費稅合不合理,他不願置評,因這是政府的決定,他無法評論合不合理,反而比較關心未來消費稅所得將用在哪裡。

“目前人民總共只繳付200億令吉的稅務,數額非常少,無法支撐2千800萬人口開銷,政府利用消費稅增加國家稅收也不為過。”

對於油價下跌可否舒緩消費稅引起的通膨說法,他認為這不一定,因還需考量匯率下跌對進口商品的影響,料會對通膨造成一定壓力。

“目前還無法預測消費稅、匯率疲弱及油價下跌對國內整體通膨造成的影響,須待4、5月消費稅開跑後才可看到確切效果。”

李文暢:保留結單掌握個人財富

理財師李文暢指出,為正確估算個人財富年度增減率,民眾應該保留銀行、公積金局、保險公司或基金發出的結單(Statements)及最新資產評估價值,方便年終進行結算,提供個人財富一些增減概念。

“為更清晰瞭解個人財富,建議畫圖表結算,再按年對比,這樣可以更容易結算每年所得是增還是減,由於過去幾年產業價格上漲許多,相信一些產業價值也隨之增長,民眾財富必有所增值。”
不過,他認為,資產及收入增加,人民不一定會滿意去年的財富成績單,主要是通膨已超越收入增長率,導致人民購買力下降,而資產升值只是資本收益,對收入無實際助益。

“煤氣、燃油(津貼合理化)及電費相續在去年漲價,導致通膨高漲,即使收入增加,人們還是會覺得錢不夠用。”

至於企業裁員、減花紅及少徵聘員工,他說主要是市場對消費稅即將帶來未知效應所產生的害怕心理。

“這是群體負面情緒所造成的結果,目前連政府官員也不知如何應對,何況是人民及商家,擔心消費將大幅度下滑是正常反應,雇主縮減開銷及不敢再徵聘新員工,大部份是為了保留更多資金,應對結果難測的後消費稅時代。”

但是,他相信到了真正面對及身歷其境後,感受會比之前只能不安揣測更為踏實,對消費稅就不會太過於害怕了。

消費稅營業額門檻太低

對於6%消費稅,李文暢覺得有點太高,讓一些商家無所適從,尤其是中小企業,是受影響最甚的一群。

“政府不該把必須註冊消費稅的商家營業額門檻設得太低,應該先從年收1千萬令吉的大公司開始,待3年後解決消費稅問題,再調低門檻至年收500萬令吉的公司,讓市場慢慢適應,如此一來,佔國內市場大部份的中小型企業,如商店、茶室及熟食檔才不會因此被逼關閉。”

目前,當局強制年營業額超過50萬令吉的商家註冊消費稅,造成許多商家因無法承擔及解決消費稅負擔帶來的變數,而不得不提早結業。

他說,為了避開消費稅及維持運作,如今已有商家打算消費稅開始後,每天營業額達到1千500令吉就提早打烊,且不賣低利潤的商品。

“雖然成本將變高,商家還是打算分類不同性質業務的帳戶,如茶室業者把茶水及售賣香菸所得分開,或以另一間公司名號註冊,以降低各自的營業額,不過,因為進項稅無法索回,商品售價將調高,促使他們不得不放棄一些低利潤商品。”

匯率主宰投資理財

理財策略方面,他把2015年稱之為“外匯年”,無論是投資市場或理財,匯率將是主要考量因素。
“馬幣兌美元已跌破3令吉60仙,預測支撐點將在3令吉80仙水平,估計馬幣將在1至2年內維持弱勢,對其他貨幣則表現參差不齊。”

他坦承,馬幣弱股市難有表現,唯有等待馬幣回穩後外資才會進場。

“現在外資還在脫售馬股,沒有回流跡象,美元走強,估計未來一兩年內風險較高,近期市場變化較大,包括原油價跌、日本、中國及歐洲相繼推行量寬政策,後者對股市利好。”

可放眼海外股市

在3大理財投資工具當中,包括原產品、房地產及證券,他認為原產品目前處於低迷水平,即使炒作也沒用,沒必要投資。

至於房地產,因美國經濟有起色,他認為已開始反彈,反觀中國、新加坡及香港,炒房趨勢已過去,不值得冒險投資。

股市方面,他覺得中國、美國及日本股市有向上攀升的動力,馬幣弱,投資者更不該自我設限只在大馬投資,而是以匯率考慮未來一年的投資方向,把眼光放準海外市場。

“今年也可能是股票年,因市場上有太多游資,美國年杪若確定升息,美元走強對美股利好,讓人們在做投資決定時,可以有更多選擇,畢竟如今銀行網上服務普及化,海外股票買賣比以前方便許多,我們不一定只投資馬股。”

陳建業:逆向投資伺機而待

雖然政府把大馬歸類為石油進出口國,且修正財政預算案盡力補救,理財師陳建業依然不看好2015年經濟,認為油價下跌不會減緩通膨,馬幣下滑則有其利弊。

“外資是非常精明及現實的,他們從修正財政預算案看到大馬政府粉飾依賴石油收入的事實,且沒有縮減到一些不必要的開銷,減赤動作不是很誠懇,因此修正後,外資還是撤離,導致馬幣繼續走跌。”

他說,經濟狀況好或壞,還需看政府管理國家的能力,同時也關係到人民對國家經濟的信心,人們沒信心就不消費,寧願把錢儲蓄起來,在這情況下,將引發連鎖效應,包括商家生意額縮減,導致企業獲利減少,進而必須縮減員工人數,影響人民收入。

“這些都是環環相扣的利害關係,市場情緒悲觀,消費低利潤少,企業就會減少開銷及放緩擴張速度,保留充足資金,唯有在非不得已的狀況下才會裁員。”

他指出,儘管節流有助於國家減赤,但也不可以一昧的削減預算,尤其是基建工程開銷,更是減不得,除此之外,若能夠吸引外資為人民製造工作機會,開放來馬免簽旅遊也是不錯的開源策略,可是政府卻實行的不夠徹底。”

消費稅後難免不漲價

至於消費稅,他不否認有些人會趁機抬高物價,通膨是無法避免的趨勢,估計一些商品將漲價3至6%,有些可能會更高。

“消費者無法阻止商家漲價,但可以有備無患,不需要的東西就不買,有需要的先自備,不過消費稅開始後,商品也未必會全面漲價,因為業者主要以市場供需為售價標準,有需求漲高一點,沒需求就降價少賺一點。”

他大膽預測,當市場展望不樂觀且需求低迷時,業者料不敢抬高商品及產業售價,甚至會降低價格,改以不求謀利,只求生存的手法維持生意額。

“很多時候,東西漲價不是成本或原料漲價的問題,而是市場供需造成的,即使油價下跌,也不一定可直接舒緩通膨,畢竟漲價容易跌價難,一切還需看政府的決策、商家意願及供需影響。”

雖然政府一直強調6%消費稅比其他國家低,他依然覺得不合理,認為政府應該循序漸進的推行,先讓人民適應,不該一開始就徵收6%,最合理範圍是在2%至3%,如今經濟狀況欠佳,消費稅實行可以說是雪上加霜。

“消費稅是小商家的致命傷,市面上有許多人連維持生意額和處理戶口都成問題,如今還要面對軟件開銷、高成本及人手不足的問題,尤其是那些快要被淘汰的行業更是難以生存,因麻煩多,索性在消費說後結束營業的大有人在。”

保留現金可攻可守

匯率方面,他說馬幣走跌有好有壞,很多國家故意實行寬鬆政策讓貨幣貶值,馬幣則無需刻意這麼做就享有出口競爭優勢,無疑利及出口商,但同時也令進口貨變貴,國內製造的商品變得更便宜。
“10%的銷售及服務稅已被6%消費稅取代,照理說有些東西是要降價的,可是市場從不按邏輯走,估計消費稅開始後漲會比跌多。”

陳建業說,2015年無論是投資股票還是原產品,還是要勤於瞭解其基本面,不建議投資較貴的產業,因經濟不好高價房產將先遭殃,建議採取逆向投資策略,投資一些價格便宜的產業。
“若手頭上有2套房產,今年可以賣掉價高者,利用半數所得購買一套較便宜的房產,另一半存起來等待時機,如果經濟真的不景氣,至少還有一些現金可備不時之需。”

結語:
明顯的,今年的理財焦點集中在消費稅、油價及匯率身上,商家、消費者及政府都有難關要過,所謂“關關難過關關過”,正面應對難題才是跨越挑戰的生存之道,唯有找到適合自己的理財策略,小人物也有機會開創源源不絕的財路。



Sunday, March 15, 2015

月入3700‧首購族想買屋

自稱“社會新鮮人”的讀者來信指出,他畢業後至今,已工作了4年,目前薪金凈收大約是3千700令吉,扣除房租、伙食、交通、保險費及其他日常開銷後,每月大約有1千700令吉可儲蓄,目前他沒有汽車貸款分期的負擔。
他說,在大學唸書最後2年在外租房,加上出來社會工作依然是在外租房,希望能實現購買第一間房屋的夢想。
“社會新鮮人”今年30歲,他說,以他目前的收入,有能力購買價格在哪一個水平的房屋?他工作的4年期間,在年終時領取相等於2個月薪金的花紅,扣除預扣所得稅和公積金,4年來大約有9千令吉,目前在銀行大約有4萬6千令吉的儲蓄。
答:凱悅理財教育中心財務規劃師周志強說,最近幾年房屋價格飛漲,許多年輕人望屋興嘆,有鑒於此,政府推出一個大馬房屋計劃,協助年輕人實現擁屋夢想。
另外,政府也推出“我的第一間房屋計劃(SRP)”給首購族,以便他們可以購買價格在40萬令吉或以下的房屋。
談到購買房屋所需的資金、費用等問題,周志強說,以30歲年輕人、貸款分期30年,可考慮購買以下價格的房屋。(排表數據供參考)以政府推出讓首購族購買的“我的第一間房屋計劃(SRP)”特別優惠計算(可獲得100%貸款、不必支付房價的10%首期款,以及買賣合約印花稅折扣50%)。
第一間房屋計劃豁免首期
周志強指出,一般來說,購買房屋必須準備屋價的10%作為首期屋款(符合“我的第一間房屋計劃”首購族能豁免),接下來就是律師費、印花稅等費用。
我們先從貸款能力來說,依照銀行放貸的條件,通常總借貸是收入的50%或以下(貸款包括汽車貸款、個人貸款及其他貸款),為了降低風險,有些借貸機構會要求借貸者尋求擔保人,或是聯名購買房屋。
不過,從財務規劃現金流的角度來看,建議大家以收入的30%為參考標準,特別是中產階級,原因是在有限的收入之下,年輕人在支付房屋貸款分期之外,還有汽車貸款、高等教育貸款分期等負擔。
再說,當前的生活費、交通費等開銷節節上升,這年代如果把大部份的錢放在房屋,容易造成個人面臨入不敷出的壓力。
可提領公積金第二戶頭儲蓄
市場上一些已工作多年的年輕人,除了儲蓄的現金作為購屋首期及前期開支外,也可考慮提領公積金第二戶頭的儲蓄,以增加首期付款,進而達到減低每月現金流長遠支出的目標。
不過,如果收入還是無法支撐房屋貸款而強求購買,那是非常危險的,因為債上加債,往往就是為自己的未來設下“債務炸彈”,許多人總是低估未來的開銷、高估未來收入的可能性,這是需要儘量避免的。
從文中的附表,相信“社會新鮮人”對本身是否有能力購買房屋,應該已有底稿,假如申請貸款能夠獲批,只要能物色到價格不超過30萬令吉的房屋,購屋計劃應該是可行的。
*摘自周志強《退休規劃》系列二書本

Friday, March 13, 2015

HLeBroking will charge GST Tax 6 % effect from 1 April 2015


THIS NOTICE SHALL APPLY TO AND MUST BE READ TOGETHER WITH ANY OTHER TERMS AND
CONDITIONS FOR HONG LEONG INVESTMENT BANK BERHAD PRODUCTS AND SERVICES
GST NOTICE
(a) For the purpose of this Notice:
"Tax" means any present or future, direct or indirect, Malaysian or foreign tax, levy, impost, duty, charge,
fee, deduction or withholding of any nature, that is imposed by any Appropriate Authority, including, without
limitation, any consumption tax such as the goods and services tax ("GST") and other taxes by whatever
name called, and any interest, fines or penalties in respect thereof.
“Appropriate Authority” means any government or taxing authority.
Client” means a person or entity who has opened or maintained an account or a facility with Hong Leong
Investment Bank Berhad (“HLIB”) and/or any other party who has appointed or engaged HLIB for any of its
services or facilities.
(b) Unless specifically quoted as inclusive of GST, the fees, expenses, costs, charges, handling and
administrative charges, service charges, commissions, levy, brokerages and/or all other monies to be paid
by [Client] to HLIB including any amount representing reimbursements to be paid by [Client] to HLIB
(“Applicable Sum”), shall be exclusive of GST and any other Tax, and shall be paid without any set-off,
restriction or condition and without any deduction for or on account of any counterclaim or any deduction or
withholding. In the event of any change to the applicable GST rate, prices which are quoted as inclusive of
GST shall be adjusted accordingly to take into account such change.
(c) In the event the Client is required by law to make any deduction or withholding from the Applicable Sum
and/or all other monies payable to HLIB under these terms and conditions herein in respect of any Tax or
otherwise, the sum payable by [Client] in respect of which the deduction or withholding is required shall be
increased so that the net Applicable Sum and/or the net amount of monies received by HLIB is equal to
that which HLIB would otherwise have received had no deduction or withholding been required or made.
(d) The Client shall in addition to the Applicable Sum and/or all other monies payable, pay to HLIB all
applicable Tax at the relevant prevailing rate and/or such amount as is determined by HLIB to cover any
Tax payments/liabilities/obligations in connection therewith, without any set-off, restriction or condition and
without any deduction for or on account of any counterclaim or any deduction or withholding, apart from
any Taxes which may be required under any laws to be paid by the Client directly to any Appropriate
Authority, which the Client shall remit directly to the Appropriate Authority .
(e) If at any time an adjustment is made or required to be made between HLIB and the relevant taxing
authority on account of any amount paid as Tax as a consequence of any supply made or deemed to be
made or other matter in connection with these terms and conditions herein by HLIB, a corresponding
adjustment may at HLIB's discretion be made as between HLIB and Client and in such event, any payment
necessary to give effect to the adjustment shall be made.
(f) All Tax as shall be payable by the Client to HLIB as herein provided shall be paid at such times and in such
manner as shall be requested by the HLIB, failing which the Client shall pay to the HLIB interest at the rate
of ten percentum (10%) per annum calculated on a day to day basis on the amount of Tax unpaid from the
due date until payment.
(g) The Client hereby agrees to do all things reasonably requested by HLIB to assist HLIB in complying with its
obligations under any applicable legislation under which any Tax is imposed. In the event a new Tax is
introduced and such Tax is required to be charged on the transaction contemplated in these terms and
conditions herein, the Client agrees to provide its fullest cooperation to HLIB in assisting HLIB in complying
with its obligations under the relevant laws.
(i) The Client shall indemnify HLIB and shall hold HLIB harmless from any liability arising as a result of any
breach of obligation on the part of the Client to pay the Tax as set out herein, together with all loss, costs
and expenses resulting from such breach. Nothing in these terms and conditions herein requires HLIB to
pay any amount of fine, penalty, interest or other amount for which the Client is liable for.
(j) For the avoidance of doubt, the parties agree that any sum payable or amount to be used in the calculation
of a sum payable expressed elsewhere in these terms and conditions herein has been determined without
regard to and does not include amounts to be added on under this clause on account of Tax.

Kindly refer attachment ---> GST Notice

Monday, March 9, 2015

馬幣貶又遇GST攔路‧2015錢途荊棘

2014年可謂多災多難,空難、水災衝擊,股匯、原油價及原棕油紛紛走跌讓大馬經濟成長之途佈滿障礙,開銷增加令小市民財富累積減速,對2015年經濟展望傾向悲觀,負面預測消費稅將導致生活成本增漲至少5%。
  • 2014年可謂多災多難,空難、水災衝擊,股匯、原油價及原棕油紛紛走跌讓大馬經濟成長之途佈滿障礙,開銷增加令小市民財富累積減速,對2015年經濟展望傾向悲觀,負面預測消費稅將導致生活成本增漲至少5%。(圖:星洲網)
2014財富不甚滿意

共有855人參與《投資致富》及《星洲網》線上調查,參與者以31至40歲者居多,約60%已婚,多數為高等教育畢業生,個人收入也以逾7千令吉居多。

線上調查發現,對財富表現不滿意者還是比滿意者多,近40%認為,2014年財富增長狀況不符合預期,實際上應該有更多進步空間;滿意財富表現者只佔區區20%,比不滿意的人少了19%;覺得財富表現中規中距,還過得去者則為39%。

雖然上半年生活開銷因津貼合理化措施走高,下半年又面臨原產品、馬幣、股市走跌及海內外經濟不穩定狀況,大部份受訪者還是成功在波動難測的環境中守財,靠現金及工作收入支撐財富資產。

42%去年財富增加

42%表示,2014年的財富有增無減,33%者覺得財富無增減,和去年差不多,財富縮水者則佔了四分之一,這意味在10人當中,4個人財富增加,3個人財富無大幅度增減,2至3個人財富減少。

財富增長者當中,半數的人認為,最大財務收獲來自正財,儲蓄增加的人佔26%,獲得升職加薪者24%;儘管金融及資本市場表現不穩定,還是有19%的人憑著過人膽識及好眼光,於去年成功投資獲利;14%則欣喜表示,去年已購買大宗商品,如車或房子;11%的人則表示生意有成。
28%投資失利

財富縮水者當中,最多受訪者認為通貨膨脹及開銷增加是導致財富縮水的最大原因,佔了37%;另有28%者運氣欠佳,投資表現不如預期而面臨虧損;16%的人可能因一些額外開銷影響,導致去年儲蓄明顯下滑;7%則表示去年面臨失業及降職減薪狀況,導致收入減少;受生意失敗及天災人禍影響者為數不多,各佔2%及1.4%,受其他因素影響者佔8%。

生活成本上漲最大難關

受訪者普遍面臨生活成本上漲逐漸侵蝕財富的困境,導致儲蓄下滑,財富累積速度出現停頓狀態,令更多人位於只防難守的被動階段,財務表現不進則退。

2014年財務狀況與去年水平差不多的受訪者顯著增長13%,從20%上升至33%;財富增加的人從去年的50%降至42%,跌了8%;而財富縮水者卻增加2%,從23%增至25%。


2015財富充滿變數

2015年對大馬人而言,是個充滿未知數的消費年,4月1日開始有消費稅攔路,國際股市因美國升息與否而充滿不穩定因素,加上地緣政治風險及潛在恐襲威脅,令許多人對經濟成長展望悲觀。
然而,天性樂觀的大馬人在預測2015年財富時,依然有40%以上的人抱持正面心態,希望羊年繼續財源廣進。除了正財,更多的人為了加快財富累積速度,轉向高風險及高收益的投資機會,以應付百物漲價的威脅。

27%的人希望今年投資致富,以獲取更高投資回酬;19%選擇儲蓄現金,賺取穩定利息;18%對工作寄於厚望,期盼今年升職加薪或者努力兼職增加收入;14%者則採取節流策略,省吃儉用縮減開支;7%打算勇敢創業當老闆;只有2%的人盼望今年發橫財。

16%憂財富縮水

因無法預測消費稅於今年4月1日推行後的確實效應,四分之一的人對2015年財富感到不確定,更有16%者悲觀預測財富將縮水,14%覺得財務表現將與去年一樣,不過不失。
毫無疑問的,最多受訪者認為導致今年財富縮水的關鍵因素是通貨膨脹或開銷增加,其次是儲蓄減少,接著是債務增加、工作不順利、投資失利及事業失敗。
對比踏實的增財手法,30%受訪者大膽預測投資將有所斬獲,20%的人估計儲蓄有望增加,16%預見今年將升職加薪,12%料在取得不錯的事業成就,8%預期購買車、房子或大宗商品。

逾半擔心通膨
消費稅引發的百物漲價效應不容忽視,令超過半數的人認為,今年將難逃通貨膨脹/儲蓄減少的困境,資本市場走勢難測,17%的人覺得投資可能失敗。

另外,因經濟放緩,市況不佳,也各有9%的人預測,可能面臨意外、債務增加及裁員降職的風險,4%的人覺得經商失敗。

投選2015年“錢景”最佳投資工具,產業及股票各有支持者,然而也有許多人矛盾認為,股票獲利高風險也高,被票選為“錢景”最黯淡的投資工具。
產業投資最受歡迎

打房措施僅影響房屋成交量,無阻房價持續上漲趨勢,讓產業以1分之差跑贏股票,成為最受歡迎的投資工具,18%及11%的人則看好獲利穩定的定期存款及基金,外匯/期貨、保險及黃金得票率低於10%。

資本市場隨時可能出現難以預測的波動,通貨膨脹料在消費稅開跑後顯著上揚,超過四分之一的受訪者認為,股票最難賺,其次是定期存款及產業,被近20%的人看談獲利前景,至於其他投資工具,均低於10%。

2015年財務目標,因預期開銷將因消費稅而上揚,超過一半的受訪者以收入增加為目標,另外,有18%的人打算購買房產,成為擁屋一族,9%則計劃提早退休享受晚年,7%的人滿足於現狀,覺得錢夠用就好,不必追求太高的財務目標,6%希望能夠實現旅遊夢想,4%則計劃買車。

對經濟悲觀者眾

全球經濟局勢不穩定,原產品價格大跌及許多國家經濟成長減速,悲觀預測2015年經濟者大幅超越樂觀者,認為經濟會變差者近半數,只有11%的人看好2015年經濟將成長。
另外,有23%的受訪者覺得,今年的經濟表現中規中距,料與去年差不多,16%則表示不知道,沒有概念今年經濟會如何發展。

超半數為消費稅緊勒腰帶

今年4月1日開始,消費稅制度將開跑,雖然有許多物品及服務被豁免消費稅及零稅率,可是還有許多東西,如汽車、RON97、商用產業、電器、服飾、雜誌等用品都不在免稅清單內,涉及層面極廣,漲價效應不容忽視。

因此被詢及對6%消費稅的意見時,覺得不合理者佔多數,近60%人認為,政府首次推行,徵稅6%顯然有點太高及不合理,將導致他們的生活負擔更沉重,20%的人覺得此數目合理,還可以接受,19%對此沒表達意見。

86%的受訪者預測,消費稅將導致他們的生活開銷增加至少5%,50%的人認為開銷將上揚5至10%,18%估計會上漲11至15%,10%者預測15至20%,8%極度悲觀預測開銷將暴漲20%,另外6%表示不知道。
為了減緩因消費稅上揚的生活成本,受訪者認為最佳應對之策是“開源節流”,未來必須更努力的賺錢增加收入,並適度縮減不必要的生活開銷。

縮減旅遊娛樂開銷
9%的人打算縮減開支,並考慮減少旅遊娛樂方面的開銷,其次是從日常用品方面著手,接著是科技產品及醫療開銷,然而在“再窮也不能窮教育”的觀念支撐下,即使消費稅可能導致學習成本變貴,多數受訪者也不打算縮減教育開銷。

37%的人希望增加收入補貼看漲的生活成本,10%者計劃加額投資,藉此提昇獲利,4%則表示不知道如何應對開銷增加的狀況。

因無法確實預算消費稅將對生活開銷造成多大影響,人們多感到茫然無措,導致近30%不知道在消費稅實施前該買甚麼最划算。

雖然房產被豁免消費稅,可是四分之一的受訪者依然認為房價會因消費稅走高,為了避免付出更高代價,計劃先下手為強購買房子,不過,也有20%的人根據實際考量,購買使用期限較長的耐用品,如冰箱、汽車、電視機等物品,其他東西如奢侈品或保險服務,只有不及5%的人打算添購。

馬幣貶值影響大

油價馬幣雙跌,受訪者對匯率波動尤其敏感,75%的人覺得油價下跌只稍微或完全對他們沒有影響,57%覺得馬幣下跌對他們影響很大。

雖然原油價已從高點下跌近半,超過40%覺得只稍微降低生活開銷,感受不大,35%覺得沒有影響,13%認為油價跌已經有效降低他們的開銷,6%的人表示不知道,另有5%認為油價跌反而令他們的開銷不減反增。

或許是低匯率讓大馬人出國旅遊、海外留學預算增加,促使57%者覺得負面效應非常大、23%不受影響,11%的人覺得影響不大,4%者表示沒有任何影響,3%則不知道。

結語:

送走狀況連連的馬年,迎來“羊羊得意”年,大馬人有必要加強理財意識,讓自己能夠更全面的掌控財務支出及收入,開創更廣闊明朗的發財之路。

消費稅令大馬人深感不安,外圍經濟局勢不明朗令市場走勢難測,大馬人需要更努力的開源節流,對抗通膨,積極守護財富防禦“魔漲”的侵襲。



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