Monday, December 31, 2012

曝美国恐跌入财政悬崖 世界经济面临二次衰退(图)



12月31日是美国两党“悬崖谈判”的最后期限,美国经济与世界经济能否顺利跨过这一劫,还要看参议院和总统奥巴马能否在最后一刻使出杀手锏。有消息称,国会两院整个周末都在加班商讨最后方案,希望拿出一份临时协议暂缓冲击。

  如果美国国会两党在12月31日之前,不能就赤字削减计划达成一致,那么从2013年1月1日起,每个美国人的个人所得税都会增加,联邦政府的一些开支也将同步大幅削减,两者叠加可能导致全年经济“失血”6000多亿美元。经济学家警告,若无法跨越这道“悬崖”,美国和全球经济可能被拖入“二次衰退”的深渊。

  奥巴马号召民众施压

  当地时间12月30日,参议院多数党领袖里德与参议院少数党领袖麦克纳尔举行会谈,寻求达成协议的最终办法,众议院议长博纳也在当天召集议员召开紧急会议,并保持工作状态至1月2日。为了安抚市场信心,总统奥巴马也会在NBC电视台发表讲话,希望借助广大中产阶级的力量向国会共和党施压,争取在最后时刻达成协议。

  12月29日,奥巴马在每周例行广播讲话中重申了自己的“悬崖方案”观点称,会继续寻求为中产阶级减税以及对最富有美国人增税的方案。奥巴马表示,“如果不能及时达成协议,我将敦促参议院表决一个基本方案。这个方案将避免增加中产阶级的所得税率,延长为寻找工作的人提供重要的失业保险,并且为进一步推动经济增长和削减赤字打下基础。”

  如果参议院未能达成一致,奥巴马将把自己的方案递交参议院表决,把增税门槛设定为家庭年收入25万美元。分析师认定,这份方案是民主党的最后“杀手锏”。如果共和党主导的众院投票否决,导致美国跌入财政悬崖,将给白宫以口实。民主党会指责共和党为保护富人不顾中产阶级利益,使后者承担增税后果。

  参议院暗示无法实现

  虽然两党都摆出了谈判架势,但是在富人增税问题上争执不下,国会和白宫已经做好了明年1月1日达不成协议的准备,双方可能在1月3日再次进行较量。就目前情况而言,参议院版本的最终方案将是谈判新契机的基点,整个周末,两党参院领袖在加班加点寻求双方都能接受的方案,外媒分析称,即便参院能在12月31日突击通过妥协方案,也需交众议院表决通过,而这些程序都需在两天之内完成,所以市场应该关注1月3日国会两党的最终表态。

  国会参议院多数党领袖、民主党人哈里·里德12月27日暗示,他不确定美国国会是否有足够时间在最后期限之前就避开“财政悬崖”达成协议。里德当天在参议院发言时说,美国正在逼近“财政悬崖”,他暗示在年底最后期限之前两党达成协议的可能性似乎不大。在众议院12月27日下午召开的电话会议上,博纳再次敦促民主党人占多数的参议院率先采取行动。他表示,参议院可以在众议院先前通过的议案基础上进行修改,然后再把议案送回众议院表决,然后众议院将考虑是否接受参议院修改的版本。

  共和党宁愿“坠崖”

  谈判已经到了众口难调的关键阶段。富人税仍是最大障碍。针对奥巴马只对40万美元以上家庭收税的妥协方案,共和党内的保守派指出,他们将坚决反对任何包含加税的协议。来自密苏里州的共和党参议员罗伊·布伦特在代表共和党发表每周例行讲话时敦促奥巴马应该作出让步,布伦特表示,总统建议增加最富有的2%的美国人的所得税,但这部分税甚至都不够支付16万亿美元的美国国债每年需付利息的1/3,且这项增税计划带来的收入只够联邦政府运转8天。像布伦特这样的反加税保守派人数在全美不在少数,他们表示,宁愿选择“坠崖”,也不愿接受让任何一位美国人加税的妥协。

  补丁协议在所难免。有分析人士称,两党在最后两天就提高税率和削减财政支出达成重大妥协的前景并不乐观,但双方很有可能先达成一个临时协议,这份协议将能够避免所有美国人面临加税,但可能不会包括大幅减支措施。由此可见,无论谈判结果如何,两党最终只能通过不断“打补丁”的方式缓慢为财政悬崖画上句号,但这样做的风险在于,虽然“悬崖陡坡”被缓冲了,但是财政赤字问题的潜在威胁将一直存在,这会给奥巴马政府的经济政策在促进经济增长和维持财政纪律之间徘徊不定。

  全球经济担惊受怕

  除财政悬崖外,另一个威胁市场的因素是美国债务上限在12月31日达到法定上限16.4万亿美元。虽然美国财政部提前打了预防针,打算采取临时性法律措施,用2000亿美元来避免政府未来两个月内再次关门的风险。美国会预算办公室预计,一旦“坠崖”,国会削减预算和增加税收的政策将于2013年1月自动生效,明年上半年经济将陷入衰退,全年经济增长减少0.5个百分点,失业率升到9%以上,九成家庭税负将增加。

  国际货币基金组织总裁拉加德强调,美国作为全球第一大经济体,若不能解决“财政悬崖”挑战,将影响全球投资者信心,并冲击资本市场。事实上,随着大限临近,市场已经显现了不安情绪,美国股市连续5天下挫,道琼斯工业平均指数28日下跌1.21%。此外,“财政悬崖”已经导致美国12月消费者信心指数下滑,美国谘商会公布的数据显示,美国12月消费者信心指数从逾4年半高位急速降至65.1,创今年8月以来最低,且远逊于市场预期的70.0。11月消费者信心指数也由初值73.7下修为71.5。

Happy New Year 2013


**LiangChai : 一直都很喜欢以下的这一段话,仅此2012的最后一天,献给身边亲人与好友,不管今年的你过得如何,都希望明年会更好!♥

「在一切變好之前,我們總要經歷一些不開心的日子,這段日子也許很長,也許只是一覺醒來。有時候,選擇快樂,更需要勇氣!」

Sunday, December 30, 2012

个人内在冰山图


「关系」对于人的「影响」之所以如此「深远」,是因为它是「发生」在「冰山底下」,而不仅只是「冰山表层」。

房產超合理價‧投資不值得


當我們在談論產業買賣時,最大的議題是價格,地點再好,如果價格超出合理水平,一樣無法落實交易。
最近幾年,國內不少地區的產業價格翻倍上漲,這些地點比較理想的產業,雖然買家有興趣購買,可是,由於產業價格超出合理價位,達不到銀行估價師的評估,他們無法成功領取貸款,產業買賣因此被迫告吹。
銀行估價比叫價少
一些產業經紀甚至告訴買家,銀行的估價比叫價少10萬令吉是很普遍的情況,這說明今天的轉手產業市場,賣主的叫價已遠遠超出合理水平。有意願購買者,自己必須多挖一些儲蓄或是向至親舉借,以籌足所需的首期屋款數目。
部份產業經紀也認為,一個普通的共管公寓單位,面積在1千200至1千500平方尺之間,喊價來到65萬至80萬令吉,如果你準備購買來投資,其實不是很值得。假設是30年的房貸供期,每月份期在4千至4千500令吉之間,最高租金所得介於2萬5千至2萬8千令吉,而且必須是備有家具及其他設施,才可能有這樣的租金水平,每月必須補貼大約2千令吉。
補貼數目不宜太大
這些單位在數年前,價格不超過35萬令吉,如果是以35萬令吉購買,可以獲得租金2千500令吉,那麼是可以考慮,因為房貸分期付款大約是在這個水平,業主本身支付每月數百令吉的管理與維修費,以及每年接近1千令吉的門牌稅,還有一些稅金,補貼的數目不致於太大,這樣的投資會比較實際。
其實過去這2年,不只是巴生河流域的產業價格大幅上漲,國內其他地區的產業價格也尾隨跟進,只是價格的漲幅還沒有這麼誇張與可怕。
看看外圍地區的產業價格,第二與第三線城市的雙層排屋售價已來到30萬至40萬令吉,可是,租金可能只有500至650令吉,與投資的本金根本不成正比,這就是讓許多產業投資者費解的地方。
在巴生河流域一些旺區,雖然雙層排屋的租金可能介於1千800至2千200令吉,可是,轉手價格卻已經介於80萬令吉或更高水平,幾乎已失去參考標準。
話說回來,凡事有兩面情況,少數地點太差的產業,即使價格再便宜,也未必有買家問津。因此,投資產業除了地點理想,也包括價格必須合理,兩者皆備才是理想單位。(星洲日報/財經

谢国忠:楼市过剩家有空房赶紧卖 黄金将牛市(图)



“我不是空军司令。”昨日,著名经济学家谢国忠来到广州阐述明年经济和金融新变化时,表明自己其实一直看好中国经济,但这并不意味着对具体的投资领域乐观。在接受羊城晚报记者专访时,他表示依然看空房市,并指出2013年若是政府不出台大规模的减税政策以提升公司盈利能力,A股恐难有牛市,房市亦是看空。若言投资机会,则看好债市以及贵金属投资,黄金牛市将会继续存在。

  明年股市继续震荡

  今年股市在跌破2000点之后在年底出现反弹现象,这是不是整体回暖的开始呢?对此,谢国忠认为言之尚早。他表示,有关数据要客观看待,眼下中国经济很大一个问题是前期投资过多、产能过剩,资本回报率非常低。不但盈利能力不强,还威胁银行体系的资产的质量,对股市而言,熊市或震荡才是正常现象。

  谢国忠认为,股市想要在2013年有较大的改观,就必须要在货币、收入、分配上作调整。大规模减税来刺激消费能力,提升企业盈利能力,比任何其他“救市”政策都要好、利于长远。谢国忠建议一万亿的减税目标可以通过增值税、消费税各降低20%的方式来实现,不进行大规模减税,明年A股依然震荡低迷。

  房市依然严重过剩

  对于长期看空房市的观点,谢国忠依然坚持不变。他认为,近期的“回暖”并非真正反弹,而是泡沫前的反复震荡。“国家对房地产市场的政策调控期会很长,少则三四年,多则起码六七年,2012年还仅仅是此番调整期的第一年。”“家里有空房子赶快卖掉。”

  在投资领域,谢国忠认为明年的投资机会一是在债市,二是在贵金属投资。“在目前经济环境下,许多投资风险确实不小,但可以考虑一些债券投资,美国 QE3、QE4的持续,无限期提供宽松货币政策,资金行情也将持续。”他表示,由于美联储的资产负债表不变,也并未多印钞票,接下来就看国际资金如何在既有部位进行“资产配置”,由于美联储大举收购债券,也给了投资者对美债较大的信心,会致使资金多数流向债券市场。

  此外,谢国忠认为贵金属投资依然值得关注,他认为虽然近期有一些调整,但2013年黄金牛市将会继续存在,因为货币是黄金的替代品,是不能随便印的,尤其在货币超发的情况下黄金是必要的资产。目前来看,黄金的牛市没有结束,除非美联储开始加息,但是美联储加息出台至少还要在一两年之后,短期内绝对不会。

Thursday, December 27, 2012

1月1日开始可申请回扣 仅限500元智能手机


(吉隆坡27日讯)针对首相拿督斯里纳吉在2013年财政预算案上宣布的年轻人购买智能手机200令吉回扣,大马通讯与多媒体委员公布,此优惠只限于价格500令吉以下的智能手机。
根 据大马通讯与多媒体委员会昨日在其网站上载的通告,若要享有200令吉的智能手机优惠,就必须符合条例,包括只开放于年龄21岁至30岁的大马公民、每月 收入在3000令吉以下、智能手机的价格必须是500令吉以下、每名年轻人只能购买一架智能手机,以及只能够维持现有的无线宽频网络配套,或是申请新的配 套。

这项通告也指出,政府总共在国家宽频计划下拨出3亿令吉来进行这项回扣计划,预料将会惠及150万名年轻人。

年轻人可在明年1月1日开始到12月31日申请回扣,而他们也必须通过通讯与多媒体委员会的网站提出申请。
**LiangChai: 政府给的RM200回扣只限售价RM500以下的Smart Phone?开什么玩笑? 当我们是LuLu ????
RM200 smartphone rebate only for models below RM500, probably there is a resuscitation of those water bottle big tanker phone. Janji ditepati.  =.= !!!

Friday, December 21, 2012

理財不中斷 你就會看到你要的!





每天做一些跟理財有關的事,是我累積理財實力的關鍵。

所謂關鍵,其實也就是每天按時記帳,檢查自己的財務狀況,閱讀跟理財有關的書。總之,每天只要做一些能幫助自己財務加分的事,我就會感到快樂,也已經是種習慣。

想要在某領域有不錯的成績,每天都要修正自己一點。

只是有些人會一次修正過多,反而很快沒力。因為剛產生新動力,就好像在斷崖上看到一條救命繩索,抓住就拼命的往上爬。但是人身體不是鐵打的,心態也不是真的像太陽永遠會發光,一次衝太快時間久動力就又掉下去,接著留下一句話轉身而去:「太累!老子不玩了!」不然就是出現其他讓你放棄的雜音:上班好累、家裡有小孩要顧、沒時間、錢不夠…。打回原形。

如果真的有這樣想法的人請小心,也別那麼經易放棄,因為要在理財有好成績,靠的絕不是你多有能力,也不會是你有多帥、長得多正,而是看有沒有在啟動自己的動力之後,不斷不斷的持續累積實力下去

可以慢,但不要斷,理財就是這樣一條路,比氣長的。

也許在過程中會遇到一些麻煩;投資虧錢、許久沒記帳、沒空學習、賺得錢不夠多、生活經濟遇到困難,但這都不應該阻檔你繼續理財。有的時候也可能是認知上的落差;一開始雖找到方向,但是過程中卻因為沒有看到預期結果而開始懷疑,沒注意到當初想要的目標是要花一年、二年後才會開花結果。

很多事情只有持續做才會有成績,而且是愈到後面愈明顯,就像《黑天鵝效應》作者在新書《抗脆弱性–從失序中獲利》裡提到,這個世界是屬於非線性的世界,愈到後面加乘的效果愈大。理財行為就是其中一種,投入愈多,獲得更多。所有現在的堅持,現在的犧牲,都等著在未來給你數倍的回報!

Thursday, December 20, 2012

LiangChai Stock Watch : PWROOT & TA



**LiangChai: Both stock active recently......let's us watch how far it can fly ^^


多空一线:宇琦科技上探RM1.29


区域股势的持续参差表现,继续带领富时隆综指(FBM KLCI)于12月17日间显现着一段横摆的交投走势,持续划出微退走势。


富时隆综指于12月17日间,一度下探1643.78低点,它于闭市时继续处于1640点线上报收。富时隆综指30只成分股持续处于微幅回退走势中。
富时隆综指于周一间的整日波幅介于4.84点(1643.78-1648.62)间。它于闭市时收1648.58点,按日回退3.40点或0.21%。依从富时隆综指30只成分股的表现来分析,大马整体股市或会持续处于技术盘整趋势中。
富时隆综指30只成分股项处于技术盘整水平间,带领富时隆综指进入巩固回调走势中。上升股项为259只,而下跌股项为399只。
宇琦科技(Uchitec,7100,主板工业产品股)于12月17日闭市时反弹了。
它于闭市时收1.18令吉,按日起2仙或1.72%。
宇琦科技的60分钟线图表走势,于12月17日间的交投趋势上破一道短线下降趋势线(B1:B2)。它的60分钟线平滑异同移动均线指标(MACD)于12月17日间的反弹交投走势已告转强。
它继续处于“0”支撑线上波动,宇琦科技的后市的交投走势料会出现一段巩固反弹趋势。
宇琦科技60分钟线图表走势于12月17日间,将会显现一段持续性反弹趋势,或会上探1.19至1.29令吉关口。
免责声明
本文纯属技术面分析,仅供参考,并非推荐购买。投资前请咨询专业金融师。

Wednesday, December 19, 2012

Ubah Rocket Style



Launched during the DAP 16th Party Congress, the Ubah Rocket Style song receives overwhelming applause from the delegates.

This video is a rough cut of "Ubah Rocket Style" shown during a sneak preview at the DAP National Congress.

FACBIND Volume Distribution

                            1 Day

                            5 Day
                            5 days chart excludes current trading day's data


                            10 Day
                            10 days chart excludes current trading day's data

FACBIND Announcements



CURRENT



CHANGES IN SHAREHOLDING

ANNUAL REPORTS



HISTORICAL



CHANGES IN SHAREHOLDING



ARCHIVES



CHANGES IN SHAREHOLDING



Financial Summary



Entitlement




Changes In Shareholder

FACBIND Historical Charts

Weekly Price Chart

30 Day Chart

2 Weeks Historical Intraday Chart

6 Month Chart

6 Months Historical Daily With Technical Indicators

6 Months Historical Candlesticks With Technical Indicators

1-Year Historical Daily Chart

1 Year Historical Daily With Technical Indicators

5-Year Historical Daily Chart

FACBIND Price



FACBIND 第一控股工业 (2984)



FACB INDUSTRIES INCORPORATED BERHAD
ETIDA Twins Tower 1
Level 13 11 Jalan Pinang
50450 Kuala Lumpur

Phone: 60 3 2162 0060
Fax: 60 3 2162 0062

Listing Date: 18.05.1987
Par Value: 1.00

Market: MAIN
Sector: INDUSTRIAL
Major Industry: METALS & MINING

FACB INDUSTRIES INCORPORATED BERHAD is engaged in investment holding and the provision of management services. The Company operates in three segments: steel manufacturing, which is engaged in manufacturing of stainless steel welded pipes and butt-weld fittings and carbon steel pipes and providing slitting services; bedding, which is engaged in manufacturing and marketing of mattresses, bedding related products and furniture, and other operations segment, which is engaged in investment holding, provision of management and secretarial services, manufacturing and marketing of steel wire and supply of electricity and steam. It operates in Malaysia and The People’s Republic of China. The Company’s subsidiaries include Dreamland Spring Sdn. Bhd., Kanzen Management Sdn. Bhd. and Kanzen Tetsu Sdn. Bhd.

Thursday, December 13, 2012

貸款刷卡‧狂花未來錢‧辦世紀婚禮負債9年



(吉隆坡12日訊)很多情侶為了趕上世紀婚禮的列車及舉辦一場隆重的婚宴,不惜刷卡花未來錢,導致婚禮開銷超支,最終陷入財務危機。
121212是世紀結婚良辰吉日,信貸諮詢與債務管理機構(AKPK)首席執行員郭瑞聯,卻提醒要辦豪華婚禮或準備貸款的人要量力而為,不要為了辦一場高昂的婚禮而大肆鋪張,刷卡舉債,最後面對“贏了開端,卻背負巨債"的財務危機。
郭瑞聯今日在推介“AKPK《老夫子》理財漫畫"後的新聞發佈會上披露,有一名參與該機構的債務管理計劃的年輕人告知,他為了辦一場世紀豪華婚禮,花了巨額開支,結果用了長達9年時間才還清婚禮的債務。
“這是一段婚姻的最好開端(欠債)嗎?你可以有小規模的婚宴,邀請親友們出席,這就夠了。"
刷卡舉債3國度蜜月
她也舉例,還有一對年輕情侶刷卡舉債到中國、韓國及日本度蜜月,但回國後,卻開始面對一大堆的債務困擾。
“這有必要嗎?你應該是有錢才到國外度蜜月,而不是貸款旅行。"
該機構董事聶哈山補充說,時下快速轉變的生活方式,以及崇尚最新科技的潮流,讓大家都想得到最高級的物質享受,導致開銷和收入不能取得平衡,無法持續承擔高額的生活開支。
他認為,“永續"(sustainable)是財務管理上極為重要的字眼,生活及物質上要取得平衡,才能有永續的生活。
截至今年10月31
逾20萬欠債人尋求諮詢
截至今年10月31日,向該機構尋求諮詢服務的個案共有20萬2千342個,其中8萬3千331名客戶(41.2%)參與債務管理計劃,當中有78.45%面對房貸、租賃及信用卡債務的問題;8.26%的人卡債纏身;2.27%是房貸債務;1.85%是租賃貸款;以及9.37%其他債務。
郭瑞聯指出,求助者債台高築及無力償還債務的最大原因是缺乏財務規劃管理、無知及沒量力而為控制消費。其他財務困難包括生活發生突變,如健康問題、失去家庭支柱、失業及生意失敗。
她也建議無法負擔昂貴醫藥費的人,選擇到政府醫院尋求治療。
她指出,一旦有緊急案例,醫院都會優先處理,人們應該要改變錯誤的觀念,以為到政府醫院要花很長的時間等候。


點評500
負債9年的婚禮,值得嗎?
讓你辦一場畢生難忘的奢華婚禮,但是你必須用9年的時間來還清辦婚禮的債務,你要嗎?
對你和我來說,這簡直是荒謬的事。
但對一些年輕人來說,一場奢華、難忘的世紀婚禮,卻比日後的柴米油鹽來得重要。別說不可思議,收入不高的年輕人,還真的可以用盡儲蓄,還欠下一大筆卡債,只為了搞一場熱熱鬧鬧,讓親戚朋友羨慕的婚禮。
然而在熱鬧過後,曲終人散之後,他們要承擔的不只是一頭家的開銷,而還需背負著一筆鉅債來過日子。這筆卡債加上利息,可能10年都還不完。短暫的開心,換來9年還債的日子,這樣的一個婚禮,值得嗎?
一種米養百種人,這個社會上就是有這種為了一個婚禮而情願日後挨白面包、掙錢還債的人。他的價值觀讓他覺得這是值得的。
你說他浮誇嗎?說他愛面子嗎?說他沒有為未來著想嗎?他可不認同這種說法。他可以告訴你,至少這一天他和另一半是開心的,而且是他們一生中最難忘的一天。
其實結婚本來就是兩個人的事,要怎樣搞,是他們自家的事。但若為了面子而極之舖張之能事,到頭來吃苦的還不是自己?
辦婚禮,開心就好。最重要是要量入為出,別為了一時之快而讓以後的生活陷入窘境。
貧賤夫妻百事哀,受到生活折磨,成天為錢煩惱的小兩口,說不定很快就會忘記當初在婚禮上的甜蜜。

Friday, December 7, 2012

日本东北部发生7.3级地震 东京有强烈震感(图)




北京时间7日16点18分左右,日本东北近海发生里氏7.3级地震。据日本NHK电视台12月7日报道,日本东京电力公司7日称,当天下午的地震并未对福岛第一核电站造成影响,目前尚未收到任何异常报告。

  据日本气象厅12月7日发布的消息称,北京时间7日16点18分左右,日本东北近海发生里氏7.3级地震,震中位于北纬37.8度、东经144.2度日东北地区太平洋近海,震源深度为10公里。气象厅随后发布海啸警报,呼吁沿岸地区居民往高处避难。

  另据法新社报道,地震发生时,日本东京地区有明显震感。日本气象厅已发布海啸预警,海啸高度预计将达到1米。

日本发生7.3级地震 东京办公楼持续摇晃1分钟

据《朝日新闻》和共同社12月7日消息,日本东北部发生里氏7.3级地震,东京方面有强烈震感,当局已发布海啸预警。

  日本时间12月7日下午5时18分,日本东北地区发生强烈地震,宫城县发出海啸警报,预测海啸高1米。东京有强烈震感,位于筑地市场的办公楼持续摇晃了1分钟左右。另外,根据美国地震勘探局最新消息,日本东部地区发生里氏7.4级地震,宫城县刚发布海啸预警,目击者称东京建筑物因地震发生摇晃。

  朝日新闻中文网微博称,宫城县发出海啸警报,沿海地区预计海啸高度1米。NHK播音员大声疾呼:尽快逃走!请联想311大地震!快跑!

搭上小男友●难忍性欲强 阿嫲分手抢私生女


(新加坡5日讯)阿嫲搞小男友,受不了男友性欲强,分手后要跟他抢1岁私生女,还要追讨赡养费!该名离婚阿嫲罗笠瑂,只有37岁,是一名室内设计师。
16岁结婚 35岁当外婆
她16岁结婚、17岁生育,女儿和她一样,18岁就产子让她35岁当上外婆,成为最年轻的阿嬷。
她日前因私生女的抚养权,和男友大闹。男友小她5岁,两人2年前经朋友介绍认识,不过3个月便同居,并在3个月后定情。
两人原订2010年10月10日结婚,但“筹备婚礼时,我发现他很可疑,凌晨两三点一直有电话打来,他也不接。我查出那是女人打来的,但男友否认和对方有关系”。
她于是决定展延婚期“观察”,男友答应,婚礼延到2011年11月11日。然而就在结婚前,她怀孕了。
怀孕无法满足性欲遭出气
她表示:“怀孕后他无法满足性欲,常拿我出气,我们不但吵架还打架,搞到我有产前忧郁症。他天天都要,我很疲倦,要求减少做爱次数。”
结果男友得不到满足,就“出言刺激我”,最后还搬出爱巢。
经历过失败婚姻,她说独自抚养2个孩子长大后,为找到第二春,没想到竟分手收场。
她说,男友不关心女儿,从没负担女儿的生活费,坚持不会让男友带女儿,还要向他追讨赡养费。
最高纪录12小时4次  “他把我当性奴”
阿嫲指小男友12小时逼她做4次,把她当性奴。
年轻阿嫲说,男友一天要做两三次,最高纪录是12小时做爱4次,令她吃不消,认为被当性奴。
她说,男友不停索性,严重影响她工作。
她表示:“我有工作,需要见客户,天天要满足他,我觉得很累,曾叫他‘一个礼拜别碰我’,他却以为我有别的男人,和我大吵一顿。”
常用难听字眼侮辱
她指出,男友常用难听的字眼侮辱她,还骂她“比妓女还不如”。
她说,两人原本兴致勃勃筹备婚礼,买了餐具、请专人设计婚戒,还拍了婚纱照,没想到如今情已不在。
步步追踪天天汇报 男友疑心病重
男友被指疑心病重,步步追踪,天天要女友汇报行踪。
年轻阿嫲说,男友不信任她,要她逢出门必报告,上班前要交代,下班得留在公司,等他载回家。
她说,如果预定的士,男友不仅要她把预约资料传给他看,上车后还要拍下司机照,证明搭的士。
她表示:“他还向我的下属打听我去哪里谈生意,然后追去看,还说我和顾客有一腿,给我很大的困扰。”
被问性欲强笑称无聊 小男友指阿嫲爱说谎
被指“一天要4次”,小男友指年轻阿嫲无聊,称她是“爱说谎的女人”。
男友陈先生(自雇人士)表示,原本对年轻阿嫲一往情深,但后来发现她爱说谎,无法忍受与她生活。
当被问及是否“性欲强”,一天要4次,他笑对方“无聊”,反问记者:“你认为可能吗?”
他表示:“无论如何,我知道她总会捏造事实让我名誉扫地,随她吧,我和她已经不可能了。”
他希望争取女儿的抚养权,但年轻阿嫲却只给他2个选择:一是复合,一是休想见女儿。他说,这算什么选择。


**LiangChai: 阿嫲好年轻.....

Thursday, December 6, 2012

雙薪家庭‧寶寶將出世‧想換車買屋……


余先生,今年32歲,在職場已經12年。已婚。太太29歲,在職場只有4年。倆人在2011年結婚,現與父母同住。因此,每月只需付家用,父母負責伙食及攤還水電費。余先生在私人界打工,太太是教師(公務員)。小寶寶在2012年3月出世。

孩子出世後,每月開銷將增加。保姆費、奶粉、紙尿片、看病等等,預計大約RM800。
請問:
1.我們的財務狀況是否理想?需如何提昇、改進?
2.我們計劃在2012年購買一間價格介於R M250,000至RM300,000的排屋。請問是否可行?供多少年較為理想?
3.孩子出世後,我們計劃為她購買一份教育儲蓄保單,該購買哪一種?如何選擇?購買多少錢才足夠呢?
4.先生的車已經12年了,現只值RM15,000。最近經常出毛病,想換輛新的又擔心需要重新償還貸款供期。以我們的情況,適合換新車嗎?心想換輛價格8萬令吉左右的外國車,可行嗎?

由於太太已經選擇公務員退休金制度,所以可以將公積金全額提出。想請問,將公積金全額提出用來還清汽車貸款、或者高教貸款是否值得?因為還清了其中一項貸款,便有錢還房屋貸款,負擔比較不那麼重,只是公積金利息比較高,不知道值得嗎?

答:余先生與太太來信的內容,主要是關於購買房屋與換車的問題,我們先談購買房屋的計劃,余先生目前沒有車貸負擔,每月盈餘1千250令吉,如果購買一間價格25萬令吉的房屋,貸款20萬令吉,供期25年,每月份期大約在1千100令吉之間,相信余先生的財力可以應付。
買屋換車只能二選一
在購買房屋與換車這兩個問題上,余先生現階段只能二選一,如果換一部新車,每月需要定期償還車貸分期,假設貸款6萬令吉,供期7年,每月車貸分期是950令吉左右,視車貸配套的利息。
從這裡可以看出,假如準備購買房屋,可能需要暫時割捨換新車的計劃,車子有毛病整修費用可能只是一次過的事情,不過,每月的車貸分期則是84個月的支出,需要謹慎看待。
妻子每月盈餘可應付寶寶開銷
另外,妻子的每月盈餘,基本足以應付新生寶寶的開銷,例如保姆費、奶粉、紙尿片等。如果準備購買一份教育儲蓄保單,假設每月保費支出在200令吉以內,余先生應該有能力辦到。
關於提取公積金儲蓄,然後償還汽車貸款,以便有錢償還房屋貸款的計劃,假如別無選擇才做這樣的安排,就如這位讀者所說的,公積金儲蓄利息比較高,信中沒有提及尚欠的高等教育貸款數額,只提供每月供款250令吉的資訊,不曉得尚有多少的償還期。不過,由於高等教育貸款利息不高,而且每月250令吉的分期付款,按期付還應該不會有問題。(星洲日報/投資致富‧財富問診室

中等收入應轉儲蓄為投資?


江先生今年35歲、單身,在會計行業工作,每月薪金是4千令吉(扣除公積金和社會保險):

他在信中提出以下問題:
1)我能否動用部份儲蓄,然後在股票市場投資?
2)我可以投資哪方面的股票?
3)我想換車子,以我的薪金計算,太慨可以購買哪個價位的汽車?

4)以我的年齡,儲蓄資金會否少了一些?

答:華僑銀行財務管理主管王詩潔說,35歲的江先生,他目前的儲蓄與現金流量如表:
江先生想知道如果提取部份儲蓄,以開始投資是否恰當,他擁有水平相當健全的儲蓄、佔其凈收入的38.5%,因此,瞭解如何投資盈餘資金是明智的抉擇。
儲蓄與投資,通常是相互交替,來到財務規劃時,是兩項不同的活動,儲蓄意即將現金保持流動狀態,好比儲蓄戶頭或定期存款戶頭。
另一方面,如果是投資,意味採用現金購買資產,期待賺取可觀回酬,當然,需要接受某個程度的風險。
以風險來說,儲蓄和投資是有差別的,你可以承受投資的部份風險,不過,儲蓄是準備作為最近將來的用途,不應該承受任何的風險。
我們要如何知道該準備多少資金供儲蓄、多少資金供投資?
一般來說,優先考量的是儲蓄,將儲蓄作為財務規劃的基礎,在邁進之前,作為開始,你需要有一筆錢作為應急資金,最普通的規則是:你的應急資金,至少要相等於個人6個月的開銷。
即使是你一時間失業,你至少有一筆錢可以耐用半年,以江先生的情況,他每月的開銷是2千460令吉,若以6倍計算應急資金,他需要儲備1萬4千760令吉。
接下來,他需要考量隨後的3至5年,為了任何財務目標進行儲蓄,儲蓄可以是第二間房屋的首付款、結婚的費用。然後是3至5年內所需的任何資金,應該來自你的儲蓄,原因是:短期投資市場波動大,少過5年的投資,將受市場波動影響。
可用部份儲蓄買車
江先生表示有意購買新車,假設每月撥出600令吉充作汽車分期,5年貸款、年利4%,他可以領取3萬令吉的汽車貸款;另外,他需要準備10%的汽車貸款首期,這筆錢可以來自江先生的儲蓄。
除了撥出應急資金及汽車的首期付款,江先生應該還有一些盈餘,他可以利用這筆錢開始投資,當你進行投資,意味追求成長。前面提過,投資面臨的風險比儲蓄大,當然,有潛能帶來較高回酬。
投資須先做功課
另外,你需要問自己是否準備投資?
首先:要熟悉投資選擇,你是否瞭解股票,或準備交由專業基金經理打理?你可能需要花一些時間瞭解,不同的資產組別,在不同市況的表現,還有所需的手續費、投資數額等等。
第二:需要時間瞭解本身是哪一類型的投資者。假如投資蒙受10%虧損,是否會造成你無法入眠?如果是,那麼你可能不是一名可以承受高風險的投資者,最好是尋求你承受得起的投資產品。
最後,不要投資在一些你不熟悉的產品,如果覺得不妥,最好多問行內人士,直到你比較瞭解,這裡要補充一點:市場上沒有所謂的操捷徑致富配套。(星洲日報/投資致富‧財富問診室

上班族當不了有錢人?


利克斯.丹尼斯(Felix Dennis)是英國超級富豪之一,他個人坐擁的財富高達三百多億台幣,名列英國富豪排行榜第八十八名。在本書,丹尼斯簡明扼要地分享他白手起家做有錢人的經驗,透過條理分明的建議,讀者邁向財富之路的同時,可以從中獲得過來人的寶貴經驗,藉以少走冤枉路,向做有錢人這個明確的方向前進。
想做有錢人,上班賺取生活費是一種途徑。不過,當心!過了一段時間,薪水會開始運用它的吸引力和魅力,薪資單好比可卡因一樣。更重要的是,長時間為別人工作會削弱你想冒險的意願。唯一可以致富的道路就藏在冒險裡。
為老闆工作的人,永遠做不成有錢人。
你不是在找“工作”,除非你把工作當成踏板,或是要進入某個市場,或想瞭解某個行業。這種工作應該提供良好的教育訓練,讓你得以面對日後的競爭,並對那些替別人工作、領死薪水直至退休為止的人有所體悟。這種說法聽起來有點自大和自私嗎?我居然不叫你“正直行事”,或展示人事主管所強調的“具有正面的團隊精神”。但誰聽過一個有錢人是擔任人事主管的?這就對了,我也沒聽過。
事實上,你不是團體的一部份,但為了更瞭解公司運作,也許你需要偽裝。你憑著良心這麼做。但在內心深處,不管你如何努力,都不該欺騙自己。替別人工作只是在勘察考查,是一種方法,而非結束;是見習,而非目標。學習有說服力的掩飾,在邁向有錢人這條路上是管用的(雖非必要)。
在替別人工作時,大家都喜歡晉升,因為能帶來更多學習機會。但你的主要目的是吸收自己所需要的精髓-瞭解它,並融進未來的更大的目標裡。
一個誓做有錢人的目標。
(本文摘自費利克斯.丹尼斯新書《聰明創業,輕鬆做有錢人》,由久石文化出版)

管理費不合理投訴無門


群自稱是公寓業主的讀者來信指出,假如出現公寓管理與維修費不合理的問題,應該到哪一個部門瞭解情況?

他們指出,假如一個售價12萬9千令吉的公寓單位,建築面積750平方尺,沒有游泳池,只有電梯和保安,管理、維修與服務費應該介於哪一個範圍?目前,這個公寓的業主必須繳交135令吉的管理與維修費,再加10%的維修儲備金13令吉50仙,總共是148令吉50仙,請問:“這個收費合理嗎?”

答:購屋者協會中文組主任陳鍾靈說,我們購買公寓與發展商簽署買賣合約,合約寫明將向業主徵收一筆管理與維修費費,包括每平方尺的付費比率。
公寓發展商或管理公司向業主徵收的管理與維修或服務費,主要是以內部條例為准,通常他們估計所需的開銷,再除以單位的數目,計算出每單位需支付的費用。如果單位數目眾多,業主需要支付的費用相對較少;反之,單位數目少,業主需要支付比較多的費用。一般徵收的比率是每平方尺介於15至20仙,當然也有更高的收費比率。
嚴格來說,沒有一個特定部門負責公寓的管理與維修事務,如果業主不滿聯合管理機構或管理公司徵收的費用,在舉行常年代表大會時,出席大會的業主可以提出來,甚至可以要求管理公司解釋,為何需要徵收比別家公寓更高的收費?包括要他們出示賬目,證明所收的管理與維修費,是用在哪些方面的開銷。(星洲日報/投資致富‧產業問診室

租戶違約可否索償?


李先生將一個公寓單位出租給幾個上班的年輕男女,合約內寫明房客人數不能超過5人、不能養狗、不能將衣服拿到陽台晒亁;可是,租不到幾個月,這些在合約內寫清楚的條文,租戶一一違約,造成屋主接到管理公司的書面警告,包括被罰款,因為違反公寓業主手上擁有的內部規則。

請問:我可以向租戶索回上述罰款嗎?

答:業主與租戶簽署租約,雙方是處於平衡立場,如果當時沒有白紙黑字寫明,很容易演變成各說各話的處境,看屋時說好的事情,在合約內寫清楚,雙方都要遵守。
實力產業經紀公司總裁陳建業說,租戶如果在合約上簽字,就不能反悔,而且一定要遵守,公寓的住戶或租戶是不准養狗,管理公司會向業主徵收罰款,而且會指示業主或租戶另外安置他們喜歡的狗兒。
另外,近年來,不少公寓的管理公司表明不准住戶將衣服拿到陽台晒亁,只要有照片證明,將被罰款至少50令吉等條例的約束。如果李先生有收據證明,所繳付的罰款是因為租戶違反合約,可以向租戶追討或從其租屋抵押金扣除。
提到租戶違反合約條文,註明3房公寓最多只住5個人的規定,而租戶為了節省租金,卻找來7人共租一屋,李先生可以針對這點向租戶表示不滿與抗議,甚至可以基於違反合約的規定,提早解除租約。(星洲日報/投資致富‧產業問診室

8 firms get 2,600 MHz spectrum

The Malaysian Communications and Multimedia Commission (MCMC) has allocated the 2,600 MHz spectrum band to eight companies that will allow them to provide 4G services.



4G is is mobile broadband services delivered using the next generation of mobile broadband technologies, including Long Term Evolution (LTE) and WiMAX (Worldwide Interoperability for Microwave Access).

The eight companies are Celcom Axiata Bhd, DiGi Telecommunications Sdn Bhd, Maxis Broadband Sdn Bhd, Packet One Networks (M) Sdn Bhd, Puncak Semangat Sdn Bhd, REDtone Marketing Sdn Bhd, U Mobile Sdn Bhd and YTL Communications Sdn Bhd.

MCMC said existing service providers may use the 2,600 MHz allocation to further expand and enhance the capacity of their mobile broadband networks to meet increasing consumer demands while the introduction of a new player is expected to bring fresh ideas and innovation into the market.

It also said the allocation of the band would pave the way for Malaysians to enjoy 4G services, which could offer mobile broadband speeds in excess of 100Mbps. 
The technology promises many new services to consumers, such as high definition video streaming, enhanced user experience on real-time applications and better connectivity for mobile and consumer electronic devices.

MCMC chairman Datuk Mohamed Sharil Tarmizi said with this new technology, the people can look forward to improvements in their digital lifestyle. 

"For the business community, cloud services, teleworking, teleconferencing and video type applications can be better experienced while on the move," said Sharil.

Since the introduction of 3G and WiMAX technology in Malaysia, the demand for better quality mobile broadband service has intensified. 

"This allocation is in line with similar initiatives in developed countries like the United States and some European countries."

He added that market readiness for 4G technology is also reaching its maturity as increasingly, many of the latest devices in the global market support the use of this technology and, hence, the economies of scale will bring much benefit to the country.

In a statement yesterday, MCMC said the service providers are expected to enter into smart partnerships and sharing agreements between them, which include spectrum and radio access network sharing, in order to utilise larger bandwidths, lower the cost of roll out and offer better 4G experience and affordability to consumers. 

"Additionally, smart partnerships mean shared infrastructure and, thus, reducing the duplication of physical transmission towers," it said.

It added that 4G wholesale MVNO (Mobile Virtual Network) service will also be offered to other providers that do not have access to the allocation.


[btimes]

Wednesday, December 5, 2012

單薪家庭想再生一孩子


A讀者現年33歲,家庭主婦,先生現年36歲,剛創業兩年。

他們育有一名4歲的女兒,不過,計劃再生一個孩子,先生月入平均6千令吉。
目前他們每月的開銷如下:
問題:
1)若再生育一名孩子,兩名孩子日後需要一筆教育基金,我們每月需儲蓄多少才能供讀大學?
2)如果可以活到80歲,夫婦每月開銷需要多少(計劃60歲退休)。
從現在起將需要儲蓄多少?不考慮將現金留給孩子,只留房產。

3)適合進行哪些投資,以便日後可以在教育孩子的同時,擁有幸福的晚年生活。

如何規劃教育與退休財務
答:A讀者想知道更多關於孩子教育的規劃,特別是他們計劃再養育一名小孩,他們也想瞭解更多關於退休的規劃。一般來說,一個方案不可能適合每一個人,這要看孩子準備修讀哪一科系,以及你們所要的退休生涯。
我們在這裡分享有關教育與退休規劃的財務目標:
第一步:擬定計劃
退休規劃的一個起點是想一想退休後的日子,需要多少的退休資金,這要估計退休後所需的開銷,大多數的人通常會以目前的月入為計算基礎,你需對額外開銷(例如旅遊)做一些調整,開銷也可能因為房貸還清而遽減,你的退休資金將足以概括退休後的開銷。
同樣的,你需要考量孩子的教育開銷,雖然孩子還小,可能不容易確定你的孩子將是一名會計師或醫生,在本地或海外深造的費用會有很大的不同,你可以預估所需的數目,基於準備養育兩名孩子,因此,你需要撥出足夠資金作為兩名孩子的教育費。
第二步:預估目標多久
需要預備的數額
你需要確定在何時需要動用到這筆資金,舉個例子,假設你的丈夫在60歲時退休,目前距離退休年數尚有24年,假設你的孩子將在她18歲那年上大學,距離現在尚有14年的時間,預估了該筆數目後,從現在開始籌備。
鑒於我們對你的財務目標所掌握的資料並不多,以下表是不同月份的儲蓄數目,以及不同的回酬,計算出未來所需的資金。
目前,你每月儲蓄100令吉作為孩子的教育基金,另外儲蓄300令吉作為退休用途,假設年回酬率是8%,在第14年那一年,你為孩子儲蓄的教育基金將有3萬零802令吉,在第24年,將有25萬9千994令吉,這是否接近你設定退休目標所需的資金?
不過,請不要忘記,你的財務目標必須對通膨進行調整,假如不足夠,你可能需要提高儲蓄的數目。
假如計算後發現每月的儲蓄並不足夠,你可能需要將未來的財務目標稍微調低,不過,你的賺錢能力可能因年齡而加強,有能力撥出更多儲備資金。
另外,探討籌措額外資金的方式是重要的,你們兩人還年輕,還有許多機會,也有可能回到就業職場。
第三步:考慮長期投資
鑒於達到財務目標尚有10年的時間,我們在這裡建議考慮一些長期的投資,以取得更理想的投資回酬。單位信託是不錯的替代選擇,以可負擔的數目每月投資,包括多元化與專業的基金管理投資工具。
在投資之前,最好是做一些研究,瞭解所投資基金的投資策略,將有關基金與其他類似的基金相比,雖然這未必能預示未來的回酬;不過,可給你一些不同市況可取得回酬的概念,假如你準備瞭解基金的下跌空間,不妨探討有關基金在2008年危機的表現,另一個重要因素是瞭解基金管理所需的費用。

妻欲售夫名下產業


張女士來信說,她的丈夫在國外工作,不過,已失去聯繫一段時間,有朋友傳來未經證實的消息,就是丈夫與另一名大馬女子在一起,又有消息說丈夫逾期逗留,被扣押了。

丈夫之前以他的名義在本地購買了一間房屋,目前仍未還清房貸,如果由她獨自一人償還房貸,加上要養育兩名小孩,顯得有心無力,因此,她想要將這間房屋脫售,然後搬去與母親同住,這樣比較容易渡過難關,只是不曉得脫售房屋的手續是否會麻煩?

答:由於房屋是在張女士丈夫的名下,張女士必須取得丈夫的同意,在律師的協助下脫售房屋,就是由律師準備好相關的文件,郵寄到可以聯繫到丈夫的通訊處,由他簽名後才可進行買賣。
如果與丈夫失去聯繫,張女士可以到有關國家駐馬來西亞的大使館或最高專員署,尋求他們協助聯繫到張女士丈夫的下落。
另外,張女士可以嘗試聯絡上她與丈夫的共同朋友,希望通過的協助與丈夫取得聯繫,然後進行產業的買賣。(星洲日報/投資致富‧產業問診室

聯名買屋‧母拒立遺囑


林小姐說,她與母親在數年前聯名購買了一間房屋,價格大約25萬令吉,她以個人名義向銀行申請貸款,貸款額是80%,母親早已退休,不過,20%的首期屋款由她與母親各支付10%。

她在信中指出,母親身體還健壯,不過,已相當高齡,跟她提起立遺囑的事項,她相當排斥,沒有意願要立遺囑。

林小姐提及將來有朝一日若母親不在人世,這個房產單位是否自動歸她?因為是由她一個人償還房貸分期,假如要脫售,手續會麻煩嗎?

答:林若輝律師回答時指出,假如產業是註冊在兩個人的名下,屬於聯名產業,這表示雙方各持有一半的擁有權。
雖然貸款賬戶是林小姐一個人名字,不過,假設林小姐母親將來逝世,並不意味她老人家擁有房屋的那一半權益,將自動歸林小姐所有。
林小姐在信中提及,她母親不願意訂立遺囑,因此,她母親的那半份產業擁有權,將根據遺產法令分配。
在遺產法令之下,逝世者的配偶將獲得財產的三分之一,其餘的三分之二由所有孩子平分。假如逝世者配偶已不在世,那麼財產由所有孩子平分,如果林小姐是獨身女,半份擁有權將歸她所有,如果她還有其他兄弟姐妹,那麼,林小姐必須與他們平分母親擁有的50%房產權益。
如果林小姐準備在現階段脫售產業,她與母親需要簽署所有相關文件,如果是在她母親逝世後才脫售,而母親又沒有立遺囑,那麼她需向法庭領取Letters of Administration(簡稱LA),如果老人家有訂立遺囑,林小姐需領取Grant of Probate,領取有關文件後,可以比較迅速進行遺產的處理。(星洲日報/投資致富‧產業問診室

房貸12萬‧律師費和印花稅需多少?


署名慧的讀者來信指出,如果想要購買一間價格14萬令吉、貸款12萬令吉的房屋,需要支付的律師費與印花稅是多少?

假如供還期是20年,需要多少的利息開銷?如果多放一個人的名字,可以節省甚麼費用?

請問:應該注意哪些事項?

答:假如一個人的條件符合銀行的貸款規定,那麼只需一個人申請,買賣合約與貸款合約都是一個人的名字,日後如果準備脫售,其實也比較簡單,至少不會出現其中一個決定要賣,另一個卻不要賣的枝節問題。
以慧的情況,她購買的是屬於中低價產業,需要支付律師費與印花稅並不多。假設她是在轉手市場購買,她所買的14萬令吉房屋,買賣合約的律師費是1千400令吉,印花稅1千800令吉,還需要支付一些雜項開銷。
律師費首15萬令吉1%
律師費的徵收比率是首15萬令吉1%,印花稅是首10萬令吉1%=1千令吉,另外,4萬令吉2%=800令吉。
此外,貸款合約的律師費徵收比率與買賣合約一樣,首15萬令吉1%,如果她貸款12萬令吉,需要支付律師費1千200令吉,至於印花稅則是貸款額0.5%=8600令吉。當然,還需要包括其他一些開銷。
提到供期20年的利息開銷,慧只要到銀行的貸款部,要求有關部門的職員計算即可得出相當準確的數據。(星洲日報/投資致富‧產業問診室

所有文件繳印花稅後‧銀行才發貸款


顏先生購買公寓面臨一些問題,他來信敘述情況及提出問題。他說情況是這樣,公寓還未有分層地契,買賣雙方共用一名律師。

雙方簽署買賣合約的日期是2012年2月9日、2012年2月23日簽署貸款合約、Deed of Assignment及PA,貸款合約的律師說,銀行需要7至10天的時間,才能把文件批閱後再簽回來。
請問:
1.Deed of Assignment為何不能與買賣合約一起送去印花局?律師說要等貸款合約、Deed of Assignment簽回來才一起送去印花局。
2.銀行是否要等所有文件繳印花稅後才會釋出房屋貸款?需要3個月那麼久嗎?因為賣方已經簽了Deed of Receipt & Reassignment。
3.在還沒有分層地契的時候,是否暫時不需要轉換地稅的名字?

4.由於現在還沒有完成轉名手續的辦理,因此需先向賣方租下該單位。這段期間買方是否可以先把水、電、排污與門牌稅轉到自己的名下,因為已先向賣方租了該單位。如果可以,就不需要等到最後一分鐘才處理轉名手續。

答:針對顏先生提出的第一道問題,我們徵詢了行內人士的意見,他們認為律師可以一起或分開將Deed of Assignment、買賣合約、貸款合約等交去印花局,當然,律師可基於日期一樣,一起交去估價和印花局。
來到第二個問題,購屋者協會中文組主任陳鍾靈表示,銀行的確需要等到所有文件繳印花稅後才發放貸款,一般能在3個月內辦妥相關手續,算是效率不錯,而且是永久地契的單位,才有可能在3個月內落實交易。
未有分層地契
地稅由發展商轉交政府
由於還未有分層地契,業主是將地稅繳交給發展商,發展商每年會向業主收地稅,然後交給政府相關部門。
在轉名手續未辦妥期間,顏先生可以先向賣方租下該單位,租金比一般的行情低,如果準備將水、電、排污費及門牌稅等轉換名字,可以複印買賣合約幾頁重要的資料,然後到水務局、國能公司填寫表格、繳付抵押金(水、電賬戶)給有關公司。
不過,最重要的一點是,顏先生必須確保賣方沒有拖欠水費、電費,門牌稅、排污費等,否則,未必能成功轉換名字。(星洲日報/投資致富‧產業問診室

Monday, December 3, 2012

若無遺囑‧直屬親屬皆獲遺產



柔佛一名讀者林先生來信提問有關遺產的問題,他說,其父親在生前沒有立遺囑,上個月病情惡化,結果在一週內就離開人世,其名下的資產,包括產業、股票、單位信託、銀行存款等都未辦好轉名手續,現在子女不曉得該怎麼辦理遺產的分配?
答:林若輝律師說,任何人在生前如果沒有訂立遺囑,他名下的所有資產,都將依據遺產法令進行分配,在沒有立遺囑之下的財產,例如現金、存款、房產、股票、信托基金等資產,逝世者的父母、配偶,孩子,人人都有權利繼承。
他說,1958年遺產分配法令(1997年修正)基本的概要如下:
*個人去世後留下的遺產,如果配偶健在、沒有子女、父母也不在世,遺產全部歸配偶。
*假如父母及配偶健在,不過,沒有子女,1/2遺產歸父母、1/2遺產歸配偶。
*如果有子女,配偶及父母已經不在世,全部遺產歸子女平分。
*假如父母健在、沒有子女、沒有配偶,全部遺產歸父母。
*如果配偶與子女健在、沒有父母,1/3遺產歸配偶、2/3遺產歸子女。
*假如父母與子女健在、配偶不在,1/3遺產歸父母、2/3遺產歸子女。
*如果父母,配偶與子女皆在,1/4遺產歸父母、1/4遺產歸配偶、2/4遺產歸子女。
假如逝世者生前有立遺囑,在辦理遺產的轉移時,將根據遺囑說明來分配與處理,這裡要補充一點:一個人在立下遺囑後,依然存在財產控制權,只有在立遺囑人去世之後,遺囑才真正發揮效用。
林先生可以在兄弟姐妹中,挑選一或兩位充當遺產的執行人,然後委托律師向法庭提出遺產執行令申請,待取得執行令後,才進行遺產的分配。(星洲日報/投資致富‧產業問診室

分層地契費用算法


雪莉說,她在多年前購買了一間位於市郊的公寓,最近收到發展商的來信,吩咐業主前往發展商的律師樓,辦理分層地契轉移的事項;不過,他/她們對於辦理分層地契的費用並不很瞭解,因此來信詢問:“如何計算取得分層地契的費用?” 據她所知,個別業主所支付的律師費與印花稅並不一樣。
答:發展商在移交分層產業給業主後,必須為業主提出分層地契申請,然後交由律師為業主辦理分層地契的轉移,律師的收費及印花稅,是以產業的售價為計算基礎。
關於為何不同業主支付的律師費與印花稅不一樣的問題,原因是有些業主是與發展商購買的一手屋,有些是在轉手市場購買,交易價已相應提高,因此,在辦理分層地契需支付的律師費及印花稅,會出現不一樣的情況,這是最主要的原因。
一般沒有爭議項目的律師收費,是以“2006年律師收費規則”
或收費架構,作為計算基礎或參考依據。假設律師在處理個別業主的分層產業單位時,個別分層地契還未發出。
如今,個別地契已經發出,律師將負責把地契轉移到購買者名下,假如產業貸款仍並清還,那麼有關單位的地契將抵押給銀行。
在律師收費規則第6欄目2(a)條文,假如律師接手後來的地契轉名或辦理抵押手續,律師可以徵收不超過收費比例的25%,或最低收費200令吉。
假設雪莉當年購買公寓的價格是11萬9千800令吉、貸款10萬7千800令吉,律師可以分別徵收1%的費用,就是1千198令吉和1千零78令吉。
業主在簽署買賣合約及貸款合約,已分別支付有關費用,律師只能徵收1千198令吉、以及1千零78令吉的25%,以處理地契的轉移和抵押手續,以她的個例,涉及額外文件的處理,律師會另外徵收200令吉的費用。(星洲日報/投資致富‧產業問診室

天有不測風雲‧儘早規劃醫療保障


今昂貴的醫藥費使我們不得不考慮,提早規劃、謹慎看待醫療保障。新時代的年輕人,健康提前亮紅燈的幾率大幅提高,患病者的年紀開始年輕化,導致患病的人數不斷增加。

相關的數據提醒人們對醫療保險和疾病保障意識的認知,足夠的醫療保障,可以加強個人的醫療福利與質量,確保得到比較完善的醫療照護,進而延長一個人的壽命。

美國友邦保險旗下STALLION集團的團隊成員楊詠晶認為,個人進行風險管理是人生規劃的必要步驟,一個人在一生中,主要的風險有:其一,是為壽命太短。天有不測風雲,我們無法預知意外何時找上門,提早做好人壽保險規劃,可以將自己對家人的愛與責任心,借由保險金的形式遺留給家人,表達我們對至親的重視。
其二,是活得太長壽。年老時如果沒有足夠的退休金,會影響一個人的生活質量。退休金或相關資產的充裕,足以影響一個人是否可以優閒安享晚年。
根據統計,大部份的大馬國民,在領出他們的公積金儲蓄後可能在不到10年的時間,即用完這筆儲蓄。當然,這得視不同人在職時的收入、對公積金的繳納額度,以及所累積的數目而定。
現代人儲錢防老
現代人大多數曉得未雨綢繆的重要性,開始規劃自己的未來,現代人對養兒防老觀念薄弱,而是採取儲錢防老措施,年老時是否活得較有尊嚴,就得看個人是否有充裕的退休金。
再說,財務規劃開始普及,現代人普遍開始擁有簡單的理財規劃。在財務規劃中,保險是其中的一環,為自己和至親投保一個幸福的未來,雖然保險理財無法讓一個人在一夜之間致富,但可確保日後的一筆資金,可以讓自己的至愛遠離貧窮,今天所支付的每一筆小錢,旨在投保未來會用到的大錢。
前面提到,當今的醫藥費用高昂,這讓許多人不得不考慮投資醫保,城市工作步伐快、生活緊張,許多的疾病開始年輕化,也提醒大家重視醫藥保險的時候,確保足夠的醫療保障,讓個人擁有較好的醫療照顧。
保險類別VS理財規劃
美國友邦保險旗下STALLION集團財務規劃經理楊詠俊及其團隊成員楊詠晶、林怡伶與張湘婷,針對讀者提出有關保險、保單類別,概括的保障,在個人理財規劃的重要性,給予詳細的解答。
以下是問題與解答的摘錄:
1.請說明保險中的36種疾病保單?
答:保險中的36種疾病保單分別是:1.中風、2.癌症、3.心臟病、4.冠狀動脈繞道手術、5.其他嚴重冠狀動脈疾病、6.血管成形手術及其他有侵略性的嚴重冠狀動脈疾病治療、7.心臟瓣膜手術、8.爆發性病毒肝炎、9.末期肝臟衰竭、10.原發性肺動脈循環血壓過高、11.末期肺病、12.末期腎衰竭、13.主動脈手術、14.慢性再生障礙性貧血、15.主要器官/骨髓之移植、16.失明/完全喪失視力、17.失聰/失去聽覺、18.失聲、19.昏迷、20.嚴重燒傷、21.多發性硬症、22.癱瘓/下半身麻痺、23.肌肉營養障礙症、24.阿茲海默氏痴呆症/無法復原之腦部器官衰竭障礙、25.運動神經之疾病、26.柏金森氏症、27.末期疾病、28.腦炎、29.良性腦腫瘤、30.嚴重的頭部創傷、31.細菌腦膜炎、32.腎脊囊腫病症、33.腦部手術、34.失去獨立生活能力、35.因輸血導致愛滋病及36.嚴重心臟病。
2.甚麼是普險?是指人壽保險?或是意外保
答:普險並不是人壽保險,普通保險通常包括任何沒有確定是人壽保險的保險。它被歸類於非壽險的財產和意外傷害保險。在大馬,普險通常分成兩大類,商業及個人財產和意外傷害保險。
商業財產和意外傷害保險包括公司產業風險,公司工人的僱主責任、公眾責任保險、產品責任,有許多公司提供全面的商業保險計劃,為不同的行業,包括商店,餐館和酒店的風險及責任提供保障。
個人財產和意外傷害保險包括個人意外受傷及傷亡保障,汽車(私家車),業主(住戶),個人貴重物品,個人公共責任保險,保險債權人和其他都歸類為普險。
3.自然死亡是否包括在意外保險中?
答:由自然原因死亡,死因和死亡證書和相關文件記錄,是歸因於天然藥物,一般的疾病或身體內部故障的死亡。
例如,一個人死於流感(感染)或心臟病發作(身體內部出現故障)的併發症,會被列為死於自然原因。
舊時代是沒有科學界公認的死亡原因,總會有一個更直接的原因,在某些情況下,儘管它可能是未知原因,但可能是老化相關的疾病。
根據馬斯洛的需求層次在心理學的理論,一個人如果生活在群體中,是以漸進式的追求、滿足生理與心理需求,從中描述在人類生長階段的重點。馬斯洛使用生理、安全、歸屬和愛,自尊和自我實現的需要,來形容人類的出發點及一般的移動模式。
漸進方式計劃本身財務
在個人的財務管理,也有異曲同工的成長階段,可是往往被人們所忽略,甚至顛倒順序地安排本身的財務計劃與出發點。人們應該以漸進式的方式來計劃本身的財務,以免在根基未穩的情況下,被突發的經濟因素擾亂本身的經濟成長。
舉個例子,如果一個人不根據本身財務根基的穩定與否,而貿然的進行高風險的股票投資,倘若本身不幸遇到疾病等問題,在無法等待理想股價的情況下,必須緊急脫售手上所持有的股票,所面對的損失是雙重的,即必須自費處理疾病費用,而且需以不理想的股價脫售股票。
同樣的道理,一個人無論在個人的風險保障,儲蓄及長期投資都作了妥善的安排,即使作出投機性的短期投資,他已做好情緒及財務籌碼的準備,就算回酬不如意,也不會影響原本的計劃,不至於賠了夫人又折兵。
以下是根據馬斯洛的需求層次,在心理學的理論研發出財務出發點的移動模式。
儲蓄保險
保障退休生活
保險業的儲蓄計劃,已在近幾年為保險界打開全新的一扇門,在過去,保險與保障劃上等號。但近幾年,當人們的知識水平提高,再加上對個人財務規劃的認知,形成市場對以儲蓄為主要元素的保單需求量速增,各家大型保險公司應市場需求,推出不同儲蓄年份,固本年金回酬的保單計劃。
儲蓄保險最獨特的風格是賠償額己不是在失去肢體或生命的體恤金,而是很有規劃性的為年老時的投保人,籌備理想的退休生活方式與素質,保障未來可擁有應付生活的退休收入。
在最近的市場調查,有提到3個提早退休的基本方案。
1)保住本金可觀,規律性的成長。
2)客觀的衡量年數,與開始計劃的年齡。
3)本金風險承受度,而不是一味的偏向高回酬高風險。
舉個例子,如果今天你30歲,那只須每個月儲蓄RM1,000,為期20年,以5.50%復利式計算,就有可能在沒有風險的情況下,在你55歲退休那年,積累了RM434,837,或是在你88歲那年為,家人遺產積累RM2,486,064。
試問一下自己:
1)你是否想擁有一個舒適的退休生活?若是,你就該以保本為投資主要指標。
2)你是否希望你的下一代,無論在任何不可預料的狀況下,依然可接受高等教育?如是,你就應該在儲蓄計劃中,加入付款方的保障利益。
3)你是否想履行為你的另一半,照顧她或他一生的承諾?那麼,保證年派息類型的投資是非常完善的計劃。
4)你是否想辛苦一生創建的企業,在你退休之後,仍然為你提供收入?如是,那你應該開始計劃撥出一部份累計資金,以可觀、規律性的增值,做為生意最穩健的後備基金。
5)你是否想打破富不過三代宿命的傳統?若是,那三代式的受托人基金,絕對是值得考慮的方案。
財務模式VS保險心態
在我們的金融市場,歐元區和美國持續的高失業率等不穩定因素,這些都是影響今年全球經濟走勢的問題。不論你是否瞭解,我們的國家難免將受到市場動盪的衝擊。
雖然存在不確定的經濟環境及全球市場需求放緩,不過,打擊馬來西亞經濟成長,形成經濟衰退的可能性不大。
雖然股市出現波動,人們探討進場機會,在合理價值的水平上,為投資者帶來的機會。
產業投資是另一個普遍受喜歡的方式,以對衝通膨及作為投資組合的一部份,儘管很多關於房地產泡沫的說法,但還是有許多人進場投資優質房產。
房地產市場可能會出現調整,不過,許多人預計,樓價不會大幅下降。因此,對於那些熱衷於房地產的投資者,目前經濟不會阻止他們置業,因為他們有堅定的信念,產業是最快、最好的資本收益方式。
一些人看上海外產業投資,在東盟國家如印度尼西亞,越南和泰國,焦點投資在農村地區。這些不外是中期至長期投資,他們相信,這些地區將是未來的發展重點。
黃金投資已在近幾年開始普及,雖然黃金價格波動比較大,不過,仍在這一資產類別中取得可觀的回報。黃金19%的年均複合增長率(CAGR),從2001至2011年,超過其他資產類別的增長。它被視為是對貨幣損失和通貨膨脹的對衝,並保持它在市場的投資地位,並作為一個在經濟危機時期的避風港。
投資金幣金條者速增
在馬來西亞,越來越多的人投資金幣和金條,許多人選擇避免儲存實物黃金的麻煩,因此,他們選擇投資黃金儲蓄賬戶,國內主要商業銀行的黃金存款和黃金投資賬戶,允許投資者可負擔得起數額的黃金投資。
另外,也有不少人選擇投資債券,因為債券投資給予持有人較高的回酬率,介於5至6%的水平,老年人和退休人士通常選擇規避風險,例如選擇默迪卡債券,讓投資者有5%的保證回報。
保險需求保持
話說回來,市民對保險的需求將保持不變,儘管全球市場的不確定性,作為風險管理工具,保險是獨特、不可替代的,因此,市場對這種風險管理工具的需求仍然在增長。
大多數人瞭解保險的需要,他們不介意用最少的保費獲得保障,特別是醫藥、住院費高漲的今天,醫保扮演舉足輕重的角色。
此外,保險公司也提供儲蓄計劃提供保證獎金,迎合當前市民的需求,因為定期存款利率稍欠吸引力。(星洲日報/投資致富‧財富話題)
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