Wednesday, April 5, 2017

大马房价逐步趋稳 5年內无房產泡沫



吉隆坡4日讯)房地產网站iProperty数据服务总经理卜明德兰表示,未来5年,预计我国將不会出现房地產泡沫。
他指出,我国已做好充足的准备,避免陷入类似1997-1998年金融风暴及2008年美国次贷危机的状况中。
「未来5年,我国极大可能不会面对房地產泡沫的问题。虽然国行表示我国仍需要一些时间来稳定房屋价格,但经济成长放缓將拖慢房价上涨的步伐。」
他接受《马新社》专访时,如此表示。
他称,生活成本上涨、收入增长停滯將使市场重新调整,因此房价也將逐步趋向稳定。
他补充说,去年第3季,我国屋价指数上升5.36%,涨幅较2015年同期的7.35%低。
2009年至2015年期间,家庭收入的增长落后房价上涨的速度。2012至2013年之间,房价的涨幅更达到双位数。在政府实施商品及服务税(GST)之前,2010年房价就已超越了我国平均家庭收入。
可负担屋需求高
「目前的市场是由一年前开始的项目支撑,因为这些项目符合人民所需的可负担房屋。未来,可负担房屋的需求量將继续走高,这种情况与美国、英国及澳洲相似。」
他也认为,政府加大力度建设基础设施,对房產市场来说是有利的。
「我们应该给予房地產市场足够的调整时间,如此一来市场才能给出更合理的房价。」
卜明德兰也称,如果千禧世代的年轻人愿意在房子面积及地点方面妥协,在购买房屋时將有更多的选择。
「根据澳洲的標准,如果一个人从住家出发到抵达工作地点的时间在30分钟以內,那他在这方面就能算是拥有良好的生活品质。」
他表示,相比一般购买房屋的程序,最新的房屋计划允许首购族更快地拥有他们的第一间房子。

Thursday, March 23, 2017

苦恼手停口停.如何增加被动收入?

小弟小牛今年30岁,在新山做点小生意,行情不好更加体会到被动收入的重要性,因为生意收入再好也是主动收入,手停口停,希望能给点意见。1.如何增加被动收入?个人经验,所谓的被动收入如股票,基金,黄金存款等,这些到最后都亏损,只有定期存款利息赚钱,虽然只有3%利息。2.我的财务状况健康吗?何时才能达到100万令吉?个人想法,如果100万令吉存放定期3%利息,一年就有3万令吉的被动收入,怎样才能达到财务自由?(另外赚点外快的话)
小弟小牛今年30岁,在新山做点小生意,行情不好更加体会到被动收入的重要性,因为生意收入再好也是主动收入,手停口停,希望能给点意见。
1.如何增加被动收入?个人经验,所谓的被动收入如股票,基金,黄金存款等,这些到最后都亏损,只有定期存款利息赚钱,虽然只有3%利息。
2.我的财务状况健康吗?何时才能达到100万令吉?个人想法,如果100万令吉存放定期3%利息,一年就有3万令吉的被动收入,怎样才能达到财务自由?(另外赚点外快的话)
答:1.所谓的被动收入,一般指是我们的投资所赚取的利润或回酬。由于小牛没有介绍自己目前从事哪一门生意及背景,所以不能给予小牛解答,为何过去的被动收入投资都亏损收场。
假如我们要增加所谓的被动收入,我们可以通过投资规划(investment planning)。
金融投资产品
各有条律
市场上可以找到的金融投资工具如股票、基金、黄金、存款,我们都需要了解清楚它的游戏规则。每一项金融投资产品都有它的条律,在我们投资前,一定要仔细做功课,详读它的条律,包括期限、资金、潜在风险,投资前后所牵涉的费用及佣金。
很多人在投资前,不小心会犯下太轻易相信销售人员的一面之词,或还没做好功课了解风险,或根据本身的状况及了解本身可以接受风险程度的高低(Risk Tolerance)。
了解可接受风险程度
在金融产品中,一般上,高回酬的产品都有潜在高风险,而低回酬的产品都会比较低风险。所以,在投资前,我们一定要先了解本身可以接受风险的程度水平,如有需要,可以征询合格理财规划师,因为合格理财规划师都有他们的方式去帮助客户诊断他们接受风险的程度。
了解了本身的接受风险程度,我们才可以选择比较适合自己本身的投资产品,也可以给予自己足够的时间在这项投资上,这样才不会陷入进退两难的局面,且得不偿失。
其实,只要我们做足功课,很多人也可以在信托基金(Mutual Fund/Unit Trust)或股票市场里,赚取比银行定期更理想的回酬率。当然,这也要依据我们可以投入的资金及时间。
假如我们真的没有时间去了解所谓的投资产品,也没有想要拨出时间做点功课,那最好是选择一些低风险或无风险的金融产品,如银行定期存款,或保证型基金。当然,那我们也别太期望高回酬,稳打稳扎!
可扩大或企业化生意
除了金融产品,投资在一些生意上也是可以达到被动收入的。话说回来,假如小牛目前的生意可以扩大或企业化,投资在自己熟悉的生意上也是很好的选择。
2.小牛没有给予一个比较确定性的收入数额,只说明3000至8000令吉,是比较难去诊断他的财务状况是否健康。假设小牛的收入平均在5500令吉来说,而他的家庭每月开销在4280令吉,他的收入是还可以足够应付每月开销。
小牛的供款与收入比率(Debt service ratio):
供款与收入比率=(每月总供款 ÷ 每月收入)100%
=(1000 ÷ 5500)100%
=18.18%(在35%以下)
小牛的供款与收入比率是18.18%,说明了小牛的供款只占了他家庭收入的18%而已,是很健康的。小牛的车子及自住房子都已经供完了,只剩下一间投资产业在供着。
小牛的基本流动现金比率(Basic Liquidity Ratio):
现金或现金资产 ÷ 每月总支出=
183000 ÷ 4280=42.8
小牛的基本流动现金比率超过3个月以上,即42.8个月,那他的现金流也属于在健康水平。
小牛目前的总资产(Total Asset)是82万2000令吉,总债务(Total Liability)是30万令吉,净资产值(NetWorth)为52万2000令吉。
小牛想要净资产达到100万,可以咨询理财师的建议,适用市场上的投资产品,来增值他的资产。
如上图所示,假如小牛选择每年回酬大概8%的投资工具,在10年后,小牛的净资产有望增值至100万以上。
然而,如我们前面所说的,小牛需先诊断出,本身能接受风险程度,再选择适合他本身的投资工具,这样才不至于在投资过程中,面对不必要的心理压力及因为对投资工具的不了解而产生的恐惧感。
正所谓高回酬,高风险,这永远是投资学里我们必须接受的原理。当然,除了增值小牛目前拥有的净资产,小牛也可以考虑是否可以通过扩充他目前的生意,以提高收益,也可增加他的总资产。
至于一年3万的利息被动收入是否就可以达致财务自由,这是比较个人的问题。因为我们必须知道通货膨胀是会影响我们这个被动收入的实质购买力。假设通货膨胀率是5%,今天的3万,未来10年需要约5万的被动收入,才可维持同样今天的实质购买力。
其实,在通往财务自由之路,小牛除了需规划如何增值其净资产,他也需为自己规划如何保障他打拼多年以来的总资产。
做好风险规划
因为天有不测之风云,人有旦夕之祸福,如果我们没有做好风险规划,任何不幸事件发生都有可能消耗我们一生打拼回来的财富。
小牛来信只说明拥有家庭医疗险,没说明到目前拥有的人寿及36种疾病的保障数额。
由于小牛目前还拥有一间房贷,而且孩子尚小,他们是完全依赖小牛夫妻收入。
小牛需要足够的人寿保险来提供他的房贷、家庭及保障。
因为假如我们没有规划好保障计划,我们所赚取的投资收益,都将被迫套现花在解决当不幸事故发生时的房贷问题、家庭生活费、教育费等问题。
投资一定需要时间,所以我们一定要确保拥有足够的保障计划来应付因紧急不幸事故发生时所需的急用现金。
财富管理首要,必须把风险控管好。一个完整的财务规划应该是先规避人生的风险,再来追求财富成长,否则可能因为一次的事故让过去赚来的钱都变不见,甚至还欠下庞大的债务。
从风险出发,再往上求创造财富、累积财富,通过投资,迈向财务自由之路。
希望小牛能从这得到一些意见及建议,让你的财务能更有效、更稳健通往财务自由之路。

本期主答:Pro Vision Wealth Management Sdn.Bhd.首席理财顾问林武耀

Sunday, February 19, 2017

公积金派息5.7%.较2015年6.4%低

公积金局发文告指出,该局2016年的总投资收益为465亿6000万令吉,创下该局1951年成立以来的最高纪录。

(雪兰莪.八打灵再也18日讯)公积金局今日宣布,2016年派息率为5.7%,总派息额为370亿8000万令吉

公积金局2015年的派息率是6.4%,2014年则是6.75%。
总投资收益创新高
公积金局发文告指出,该局2016年的总投资收益为465亿6000万令吉,创下该局1951年成立以来的最高纪录。
2014年的6.75%是近15年来最高派息率,尽管在2015年减至6.4%,也是15年来的第二高派息率。
另外,公积金局下周一将在吉隆坡总部举行媒体汇报会。
雇员公积金局派息率(2000-2016年):
年份 派息率(%)
2000 6.00
2001 5.00
2002 4.25
2003 4.50
2004 4.75
2005 5.00
2006 5.15
2007 5.80
2008 4.50
2009 5.65
2010 5.80
2011 6.00
2012 6.15
2013 6.35
2014 6.75
2015 6.40
2016 5.70

EPF declares 5.7% dividend for 2016, total payout RM37.08bil



KUALA LUMPUR: The Employees Provident Fund (EPF) has declared a 5.7 per cent dividend for 2016, with a total payout of RM37.08bil.
Chairman Tan Sri Samsudin Osman said the EPF is pleased it has been able to consistently exceed its two strategic investment targets of at least 2.5 per cent nominal dividend on a yearly basis and at least 2.0 per cent real dividend on a rolling three-year basis.
In 2015, the EPF declared a 6.4 per cent dividend.
"As a retirement savings fund, the EPF always emphasises the sustainability of returns over the long term horizon as opposed to short-term gains.
"This is a commendable achievement in view of the much tougher market environment. For 2016, the rolling three-year real dividend was 3.83 per cent, 183 basis points above the target," he added, in a statement here Saturday.
During the year, the EPF faced a challenging investment climate due to unsettling events such as Brexit and the US Presidential elections.
In retrospect, the EPF was operating on the back of slower global growth while navigating between changes in the monetary policies in major economies, the slump in crude oil prices, weaker domestic currency, and large-scale outflow of capital from emerging market economies to developed economies and safe haven currencies, said Samsudin.
"As the majority of world markets declined at the beginning of the year, the EPF's performance was also affected. However, we ramped up our profit-taking activities in the second quarter (Q2 2016) onwards to ensure that we met our strategic targets," he added.
The dividend payout for 2016 is higher than the payout amount in 2014 even though the dividend rate declared then was higher at 6.75 per cent.
Samsudin said the payout amount required for one per cent dividend in 2016 was RM6.51bil, higher compared with RM5.43bil in 2014.
The payout amount required for every one per cent dividend rate has been growing at 9.5 per cent annually since 2001 in tandem with the growth of members' savings balance for the same period.
"It is worth mentioning that after the 2008 global financial crisis, the EPF distributed RM236.07bil in dividend to its members," Samsudin said.
The dividend payout was derived from total realised income after deducting the net impairment on financial assets, unrealised losses due to foreign exchange rate and derivative prices, investment expenses, operating expenditures, statutory charges as well as dividend on withdrawals.
Commenting on the economic climate in 2017, Samsudin said market volatility remains a concern as the real implications of Brexit and clear policy direction from the Trump-led administration have yet to unfold.
"Our diversification strategy has proved to serve us well throughout the years, especially during difficult times.
"Moving forward we will continue to increase our exposure to alternative investments, particularly in real estate and infrastructure, in line with our objective as a long-term investor to provide consistent returns for our members.
"This asset class also serves as a natural hedge against inflation," he said.
Beginning 2017, the EPF's performance results will be broken down by Conventional Savings and Syariah Savings for the quarterly and annual results announcement.
As at Dec 23, 2016, a total of 635,037 members had switched to Syariah Savings with RM59.03bil of the initial RM100bil fund allocation taken up.
Members can check their EPF account statement for the crediting of the 2016 dividend starting Feb 19, 2017, through i-Akaun via the myEPF website at www.kwsp.gov.my.
Alternatively, members can also obtain their statement at EPF kiosks or visit any EPF branches nationwide. - Bernama

Thursday, February 16, 2017

单身族多少储蓄才够退休?

Ms Tan是一位单身上班族,现年54岁,希望了解她的储蓄是否足够应对退休生活,且最重要的是,何时可以退休?
想请问您
1.以我的财务现况,何时可退休?
2.需要多少储蓄方可退休,若以每月开销为5000?
答:假设Ms Tan选择现在退休,并维持开销在5000令吉,Ms Tan目前的退休金是足够支撑至26年,也就是她80岁为止。
那么,如果Ms Tan要维持同样开销至超越80岁以上,目前的退休金是不够的。而且,Ms Tan的汽车贷款还有两年才供完,所有Ms Tan可以选择在两年后不需供汽车贷款时才退休,不仅可以早积多一点的退休金,也可以减少退休时的车贷负担。
Ms Tan没有说明她目前从事什么职业,也没有说明她的公司是否有规定退休年龄。若公司退休年龄可以延长至60岁,Ms Tan可以考虑以60岁为本身的退休年龄,一来已经达到公积金提款年龄,二来可以增加退休金额,以支撑她年度退休开销至更长的年限。
其实,在退休规划方面,Ms Tan除了考量退休金的数额及开销,以下有几个项目是必须注意的:
1)退休后,空闲时间多了,退休者是否会进行一些个人喜好的活动或到处旅行。如果有的话,那么额外的消费就会增加。而这些额外的消费是否已经纳入计算在Ms Tan每个月的5000令吉开销里面?
由于Ms Tan单身,退休后很大可能会找寻消遣活动,而这些活动可能增加退休开销。这个部份,Ms Tan须加以考量。
2)从Ms Tan提供的资料,她没有个人保险计划。Ms Tan也没有提及她的公司目前是否有提供员工保险计划。但无论如何,一般的员工保险计划将在员工离职时或退休时,将自动停止。
这意味着,当Ms Tan退休时,将没有任何保障计划。由于人的健康一般上随着年龄增加,身体也会越来越多问题,所以当退休时,一定要拥有足够的保险保障计划,不然,当健康出现问题而导致庞大医药费及疗养费时,将会大大吞噬我们辛辛苦苦储蓄累积的退休金。在此,我提供以下几种保险计划建议:
i)医药及住院保险
这一类保险主要是提供投保者在住院时所需要的庞大医药费。以目前市场来说,大多数的保险公司所提供的医药保单都有免付现金特点,而且都拥有高年限额(High Annual Limits)及终身无限额(No Lifetime Limits)的利益,可说是相当足够解决一般的庞大医药费的负担。
ii)重大疾病保险
其实,很多时候,当面对重大疾病时,患者除了需解决医院的医药费,当他们出院时,一般上都需要相当数额的疗养费、保健费、康复费及生活费。这时,只有重大疾病保险可以提供一笔急用现金,及时解决病人出院后所需要到的各种费用。而且前市场各保险公司都有提供重大疾病保险计划(俗称36病保险)及早期疾病保险利益(Early Stage Payout Benefit)
iii)终身人寿保险
除了医药保险及重大疾病保险,我也建议Ms Tan为自己准备一份基本的人寿保险以供本身的资产规划及生后事规划。
由于Ms Tan单身,需要考虑的事是当她失去自己照顾自己的能力时,会由谁来照顾她。而且,终身寿险也可作为抵销债务及生后事费用的事前规划,以免麻烦到身边的家人或亲友。
以上这些保险资讯只是提供给Ms Tan建议而已,当然,最好的是Ms Tan自寻合格财务规划师为她量身订做为佳。
3)最后,值得提醒的是,Ms Tan也不能忽略通货膨胀对她未来开销的影响。因为,Ms Tan所需的5000令吉每月开销将在10年后因为通货膨胀而增加至8144令吉。
所以,Ms Tan可以谘询合格理财规划师,并提供更充足的资料,以更准确的规划她的退休所需准备及需要安排的事项,并把目前的储蓄及投资重新分配,达到更好的回酬,趁退休前提高她的退休金。
本期主答:首席理财顾问林武耀

Tuesday, February 14, 2017

買保險買到錢不夠用? 先看保障 儲蓄投資是次要


獨家報導:葉愛雲
(吉隆坡13日訊)你是保險奴嗎?從人壽、醫藥、意外、再到投資儲蓄保險,滿櫥保單未來看似很有保障,殊不知不但買不對,還越買越窮;理財師提醒買保險應回歸初衷,不應以儲蓄或投資為大前提!
買保險就像買房子,都需要長期繳款,一買就是10年、20年, 甚至是終身繳費;卻有者付了許多年才發現,基本保障保不夠,卻買了一堆非迫切性的儲蓄型保險,導致騎虎難下,不繼續繳款最后連本也賠上,得不償失。
儲蓄投資屬附加價值


特許財務規劃顧問及特許壽險審核師張梅香接受《中國報》訪問時指出:“買保險首先就要弄清楚保險的原始功能,那就是用來抵消債務及完成個人財務責任或計劃。”
“簡單來說,就是當受保人喪失工作能力或經濟價值受損時,保險即可用以賠償投保人的損失,只要抓住這一點,消費人自然不會被保險代理口若懸河的銷售話術左右。”
如今市面上最流行的保險產品之一是儲蓄型保險,或投資聯結型保險,這些產品雖沒問題,但張梅香指出,保險不應以儲蓄為大前提,應以保險原始功能為出發點,因為大部分人余錢有限,那就必須買重要的先,否則買了一堆儲蓄險,辛苦了自己,回報卻和定期不相上下。
“保險一簽就是長期的承諾,雖然保險存在保障及儲蓄雙重功能,但保險的原始功能永遠必須排在首位,所謂儲蓄回報或投資回酬只是次要,是一種附加的價值。”
從餘錢規劃
至于保險要買多少才夠?無論買什么都應量入為出,保險也是,張梅香說,先了解自己每月的收入、支出、資產及負債,之后得出每月的可支配收入,從中再規劃如何購買保險,才不會越買越窮。
許多人或會說,每月扣除開銷后口袋已所剩無幾,怎么買保險?她反問,所謂每月開銷,有多少是必須,又有多少是奢侈消費?
“這是消費者首要捫心自問的,理財首要條件是對自己誠實,才能算出自己每月真正的基本開銷。”
甚麼保險應該先買?
市面上的保險種類一籮筐,手上所有的錢就那么一丁點,那究竟什么保險最該先買?
豐隆保險代理謝錦彬向《中國報》指出,買保險的順序應該是人壽、意外、醫藥卡、36種疾病、最后才是教育保單或儲蓄保險等投資聯結型保單。
買保險首先需了解投保人在家庭所擔任的經濟角色,若是家庭的主要經濟來源,那首先要先轉移可能失去他后,所將面對的經濟風險。
首先是人壽及意外險,再來才是全家人及小孩的醫療保險,畢竟若生病將需要花費許多錢。
舉例一個雙薪家庭,丈夫(35歲)月入5000令吉,妻子(35歲)4000令吉,育有兩名孩子,最小的今年2歲,仍需保姆照料,最大的7歲,剛入小學。
“針對上述例子,丈夫若是家庭經濟支柱,倘若他意外逝世,家庭經濟將會瞬間陷入危機,以他月薪5000令吉來計算,年薪就是6萬令吉,大孩子今年7歲,至到他畢業大約還有11年。”
“通常我會將其年薪乘以10至15年來計算,保額應該大約介于60萬至90萬令吉之間,若他有抽菸,那月保費將介于300至400令吉之間,但無論如何,實際保費還胥視個人的健康史、體重等。”
當然,他說,計算保額的方法很多,有些會以現有資產、債務、開銷來計算,上述計算方式只是其中一個方法。
多買的保單怎麼辦?
若為應酬朋友或親戚,此前簽下許多儲蓄類型的保單,花了不該花的錢,才發現本身基本保障原來買不夠,該怎麼辦?
張梅香說,如果在資源限制下,就必須衡量金錢虧損的風險與承擔喪失經濟價值風險之間的利害。
“此前市面上有許多保險代理員為了自身利益,只售賣單一種類的保單,即所謂存個6年、10年便無需再存的儲蓄型保險,其實這類稱可拿3代的儲蓄保險,保費不但高昂,保障其實很少,只是將未來20、30年的應該繳付的保費提前在10年、12年內繳清。”
“如果已供了數年,才發現之前把大部分錢都花在買儲蓄保險,花了不該花的,基本保障卻買不夠,我還是那句老話,衡量過需要與重要性再做取捨。”
針對時下許多社會新鮮人,手頭可支配收入並不多,張梅香稱,時下非常流行的投資連結型人壽保單可以是過渡期的選擇,但就必須依階段進行保單檢驗。
“可以考慮購買最低廉的定期人壽保險與單一醫藥保險加上純意外保險,但因為利益的關系,通常代理員都不會介紹。”
投資連結型保單只是過渡保單
市面上許多保險代理員稱,投資連結型(Investment-Linked)保單堪稱一份完整的保單,保障涵蓋了人壽、醫藥、嚴重疾病、意外及投資/儲蓄,但張梅香認為,短期而言確實還是不錯的產品,但若長期投保,各類保險分開買仍是最佳的選擇。
張梅香解釋,短期用以抵消貸款債務,伸縮性比一般傳統的遞減型貸款保單強。對個人而言,如果不幸短期做出索賠,從投資角度來看,“本益比”其實極高。
“但長期的話,如果沒階段性的作檢閱則恐有保障不足之虞,這就是為何會建議分開購買保單,消費者也能清楚保費的漲幅。”
單位價值不獲保證
此外,她說,根據保險法令,保險公司每年在扣除所有支出及賠償后,剩余的盈余是必須和傳統保單持有人分享,這長期對保險公司而言是一項負擔,但投資連結型保險持有人則不享有這些分紅。
“而且投資連結型保單的單位價值並不獲保證,而是隨市場表現而波動,再者保費特別是醫藥卡都是不固定的,並會跟隨年齡、職業性質的轉換、市場賠率及個別公司賠率而進行調升,所以附加所有保障利益的投資連結型保單,只是過渡期較理想的選擇。


Monday, January 23, 2017

雞年變數多能省則省 羅一鳴:別做高風險投資


(吉隆坡23日訊)大馬踏入丁酉雞年的國運不佳,政治經濟都不見好,在這種情況下,龍巖風水命理研究院院長羅一鳴建議大家,即使有錢也別想著從事新生意,跳槽也得三思而行,新一年盡量不要有太大變動。
他接受《中國報》專訪時說:“奉勸大家,少買奢侈品、不要做高風險投資、不要轉行,在這充滿不穩定的一年,大家最好按部就班,不要做太大的更動。”
不過,如果真有心要在今年創業,可考慮省錢路線。
無印星易急躁
“2017年其實就是一個淘汰年,如果底氣不夠,出來創業就較冒險,除非能順應時局走省錢路線。”
羅一鳴解釋,所謂底氣,指的就是資金實力和專業能力。在經濟情況如此不利的情況下,資金不夠雄厚,很快就撐不下去。
“像經營經濟飯,類似這些的生意,我覺得可行,因為大家就是要省。省錢,是接下來這一年可以走的路線。”
他指出,在經濟好的時候,大家較捨得花錢,所謂“浪漫生意”也可以順著趨勢水漲船高,但當大家縮緊腰帶時,這些行業就很危險。
“如果接下來這一年,你要走奢華路線那絕對是大錯特錯。咖啡館或服裝店,這些都是年輕人出來創業首個想做的“浪漫生意”,但這些行業的倒店比例卻高達90%。”
丁酉雞年是一個沒有“印星”的年份。八字上,印星代表思考、想法,流年八字缺乏印星,代表大家做事容易急躁、缺乏思考和分析。
因此,切記做任何決定前都要深思熟慮一番,以免犯上不必要的錯誤。
桃花年宜做男女生意
從流年立春八字上可看到,2017年有三顆桃花星。桃花代表人緣和人際關係,運用得宜,桃花就能成為貴人,在生意上給予扶持,事半功倍。
羅一鳴指出,桃花代表想結婚的人多,但礙于整體經濟情勢不佳,大家將會選擇經濟路線;從事相親、結婚這類“桃花”生意的業者,建議推出經濟型配套吸引買氣。
“桃花可好可壞,看怎么把握。比如說做桃花生意的,例如相親、結婚,會比較旺一點。”
但他強調,行情不好,什么都不好,不會出現一枝獨秀的好生意。
因此,今年更是不宜創業,正在做生意的也必須順應時勢,做對的事。
他說,夜場所也是一種桃花生意,但同樣的今年不能走昂貴路線。
“比如說男人做女人生意、女人做男人生意,都不錯。這也是人緣。”
經濟不景氣風水公司先知
經濟不景氣,風水公司感受特別明顯。
“以風水公司來說,我們感受很快。通常經濟好的時候,大家找我們是要搬新家或公司拓展找我們看風水,但是經濟差時,大家就會來算命。”
“我們是很敏感的。經濟好的時候我們做很多大型公司發展顧問,經濟差的時候,公司都不敢上市,我們這方面的顧客就少。”
羅一鳴說,2017年會是更謹慎的一年,當大家開始謹慎花費的時候,經濟活動肯定就會慢下來。
“經濟不好的時候,不一定是說大家沒有錢,只是錢不會動,大家不敢花。2017年也有財星,但藏在地支,沒有透,大家不花錢。”
可考慮房產金融股
通常行情不好,金融行業的表現也不理想;但羅一鳴發現,今年五行“金”屬行業仍有所作為,因其立春流年八字中地支有金氣,且透出天干。
因此除了實質的房產投資,今年股市投資也可考慮房產股和金融股。
“2017年股市還是很慢,連股災也不會有。一些穩健藍籌股可以趁低買入,包括金融股和房地產股,稍微低價時就可以買進做長線投資。”
不過,要在這種時局反向操作,也需要很大的勇氣。
“講得出未必做不出,做反向投資通常要有很大勇氣。”
Related Posts Plugin for WordPress, Blogger...