自稱“社會新鮮人”的讀者來信指出，他畢業後至今，已工作了4年，目前薪金凈收大約是3千700令吉，扣除房租、伙食、交通、保險費及其他日常開銷後，每月大約有1千700令吉可儲蓄，目前他沒有汽車貸款分期的負擔。
他說，在大學唸書最後2年在外租房，加上出來社會工作依然是在外租房，希望能實現購買第一間房屋的夢想。
“社會新鮮人”今年30歲，他說，以他目前的收入，有能力購買價格在哪一個水平的房屋？他工作的4年期間，在年終時領取相等於2個月薪金的花紅，扣除預扣所得稅和公積金，4年來大約有9千令吉，目前在銀行大約有4萬6千令吉的儲蓄。
答：凱悅理財教育中心財務規劃師周志強說，最近幾年房屋價格飛漲，許多年輕人望屋興嘆，有鑒於此，政府推出一個大馬房屋計劃，協助年輕人實現擁屋夢想。
另外，政府也推出“我的第一間房屋計劃（SRP）”給首購族，以便他們可以購買價格在40萬令吉或以下的房屋。
談到購買房屋所需的資金、費用等問題，周志強說，以30歲年輕人、貸款分期30年，可考慮購買以下價格的房屋。（排表數據供參考）以政府推出讓首購族購買的“我的第一間房屋計劃（SRP）”特別優惠計算（可獲得100%貸款、不必支付房價的10%首期款，以及買賣合約印花稅折扣50%）。
第一間房屋計劃豁免首期
周志強指出，一般來說，購買房屋必須準備屋價的10%作為首期屋款（符合“我的第一間房屋計劃”首購族能豁免），接下來就是律師費、印花稅等費用。
我們先從貸款能力來說，依照銀行放貸的條件，通常總借貸是收入的50%或以下（貸款包括汽車貸款、個人貸款及其他貸款），為了降低風險，有些借貸機構會要求借貸者尋求擔保人，或是聯名購買房屋。
不過，從財務規劃現金流的角度來看，建議大家以收入的30%為參考標準，特別是中產階級，原因是在有限的收入之下，年輕人在支付房屋貸款分期之外，還有汽車貸款、高等教育貸款分期等負擔。
再說，當前的生活費、交通費等開銷節節上升，這年代如果把大部份的錢放在房屋，容易造成個人面臨入不敷出的壓力。
可提領公積金第二戶頭儲蓄
市場上一些已工作多年的年輕人，除了儲蓄的現金作為購屋首期及前期開支外，也可考慮提領公積金第二戶頭的儲蓄，以增加首期付款，進而達到減低每月現金流長遠支出的目標。
不過，如果收入還是無法支撐房屋貸款而強求購買，那是非常危險的，因為債上加債，往往就是為自己的未來設下“債務炸彈”，許多人總是低估未來的開銷、高估未來收入的可能性，這是需要儘量避免的。
從文中的附表，相信“社會新鮮人”對本身是否有能力購買房屋，應該已有底稿，假如申請貸款能夠獲批，只要能物色到價格不超過30萬令吉的房屋，購屋計劃應該是可行的。
*摘自周志強《退休規劃》系列二書本
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