新手投资6策略

Allianz马来西亚有限公司（Allianz Malaysia Berhad）首席投资员王倩雯建议新手们做出正確的投资策略，为辛苦赚来的钱增值。她也给予以下的提示，协助投资者在投资的过程中，做出明確的选择。

【学会储蓄】
在学习投资之前，您必须先学会储蓄。限制自己把钱花在奢侈品（衣物、手錶、名车等）上及控制使用信用卡。

投资的首要条件，就是要有充足的閒钱。
提示：以『零债务』为宗旨。尽量只持有1张或2张信用卡，以应付任何紧急事故、医疗或涉及高金额的交易付款而已。

【基金】

您把辛苦赚取的金额投放在基金或股票，其实不能確保您就此可以获得高的回酬。

积极地留意及追踪你所投资的基金。

提示：公积金局（EPF）是一个很好且可增加您退休金的单位。

在过去5年，它的派息率介於6.15%至5.70%之间。

【投资房地產】

房地產绝对是一项很好的投资，也將是您最重要的投资项目之一。所以，当您决定购买房子时，请谨慎考虑该房子的地点！同时也考虑您5年以內的事业及人生规划。

提示：如果有能力的话，投资在一些信誉良好的有地住宅。

【购买股票】

在还没真正投资股票之前，您必须得学习和瞭解市场的动態。

王倩文表示，「多了解您的投资项目。在没有尝试瞭解，和掌握特定股票资讯前，不要盲目买入。订阅金融日报或杂誌，以瞭解市场及经济状况」。

提示：若您想让生活更轻鬆，请选择投资一些蓝筹股和股息收益股。换言之，就是选择一些比较平稳的股票，例如银行、消费品、通讯及种植业。

【黄金】

如果您有意愿投资在金条、金块或金幣，在购买前请留意黄金的市价。

您可以从小数目开始投资，但要確保是向信誉良好的银行购买。

提示：表面看似漂亮的黄金饰品，並非理想的投资项目。而印度黄金的含金量其实是最高的。

【投资连结保险】

投资连结保险（Investment-linked insurance policies），將您的保费用在支付人寿保险之余，还会投资您所选择的基金单位。

提示：寻找有良好投资策略的保险公司。投资业绩稳健的公司，才能帮助您获得稳定的回酬。

最后，王倩雯建议您在进行任何投资之前，尽量去研究和瞭解您有兴趣的投资项目。另外，评估自己的风险偏好，如果您是新手，可以从小数目开始及考虑长期投资。

[东方日报]

4千月薪．难撑四口．家庭主妇要开源

江太太来信说，今天百物价格上涨，可消费收入日益缩小，如何在有限收入的基础上维持家庭开销，显得越来越艰难。她在信中指出，本身是一名家庭主妇，丈夫是一家私营企业的销售营业员，在行情好的时候，薪金加上佣金，维持一家4人的生活，严格来说还过得去。

江太太来信说，今天百物价格上涨，可消费收入日益缩小，如何在有限收入的基础上维持家庭开销，显得越来越艰难。

她在信中指出，本身是一名家庭主妇，丈夫是一家私营企业的销售营业员，在行情好的时候，薪金加上佣金，维持一家4人的生活，严格来说还过得去。

过去一年，丈夫的收入变相减少，两个在中学求学的孩子，开销有增无减，如今，每月几乎没有多余的钱可以储蓄，越想越担心，将来上大专学府念书，需要准备更大笔的钱？

江太太的丈夫48岁，基薪大约3600令吉，加上佣金500-800令吉，收入还不到4500令吉，过去佣金一般都在1000令吉或以上。

两个孩子每月的费用在1000令吉之间，主要是补习费、零用钱、校车费等等，一家人的伙食费在800至1000令吉左右，水、电、电话、上网费，平均在300令吉之间。

丈夫的车贷已经供完，江太太没有车子，一间普通公寓的贷款分期大约1000令吉，还有7年才供完，江太太目前是家庭主妇，主要是公司在去年搬迁到另一个较远的市镇，距离住家相当远，本身又没有轿车，因此辞职在家，想另外找工作。

可是行情不好，许多公司在节省开销的情况下，多数不聘请新职员，她过去的工作是普通文员，不是专业人士，薪金并不高，因此，储蓄也不多，如今想要找工作也不容易。

请问理财师，在目前这种情况，是否有任何办法可以改变现状？

答：Gain Wealth财务规划公司首席理财师李文畅说，江太太家庭的现况，相信是当前许多小康之家的真实写照，就是面对收入减少，开销不只未能减少，可能还增加的情况。

他说，个人或家庭若要改变现状，或是希望改善家庭财务状况，一般有两个办法：“开源或节流”。

由于江太太在职场的那些年，主要的工作是普通文员，因此，比较没有专长或特别技能，想要找工作也不容易，而且当公司准备裁员时，一般会先从这些职员下手。

说到这里，也许江太太会失望，从来信反映的情况，显示要节流并不容易，因为能减少开销的项目几乎不存在，因此，需要设法开源。

可业余做账

如果江太太懂得处理账目，可以采用业余性质，替一些小公司做账，有些公司业务规模不大，不需要聘请全职雇员，会选择将账目交给其他人处理。

江太太两名孩子坐校车上学，因此，考虑自己载孩子上学、放学，同时，也可以载同区的其他学生，这一项不能考量在内，因为这些安排必须在每年的开学前进行规划，而且江太太要有一部车子才行。

由于江太太之前是上班妇女，今年开始才是家庭主妇，也许左邻右舍未必都晓得江太太暂时没上班。

与邻居互动找外快

江太太不妨多与邻居互动，说不定从中可以掌握增加收入的机会，例如协助没有女佣的邻居看顾小孩、煮两餐，这些都是增补家庭收入的选择。

假如江太太会一些针织工夫，可以帮忙修改衣服，现在有不少人上网购买衣物，有些时候需要修改，因此，市场对这些会手工艺的人也有需求。

我们偶而会听到有些学院生，本身对做蛋糕有兴趣，而且也有一些心得，因此，做了蛋糕挂上网销售，从中赚取一些零用钱，这也是一个选择。

另外，一些安亲班有时也会聘请中年妇女，协助院长经营安亲班，主要的工作是为安亲班的学生煮饭菜，等待托管的学生放学等等，虽然工资不多，不过，可以赚取一些收入帮补家用。

总之事在人为，尽管是在行情偏淡时，只要能调整本身的步伐与要求，相信也可以为自己赚取三餐的费用。

本期主答：Gain Wealth财务规划公司首席理财师李文畅

文章来源：

星洲日报‧投资致富‧财富问诊‧文：郑碧娥‧