净收入2500．想买二手车中低价公寓

琳达今年28岁，在一家私人企业当文员，工作至今4年多，扣除公积金后薪金大约2500令吉，与家人同住，目前每天搭公共交通上班，因为需要转换交通工具，有时花在搭车的时间超过一小时，计划2018年购买一辆国产二手车，车价在2万至2万5000令吉。

琳达今年28岁，在一家私人企业当文员，工作至今4年多，扣除公积金后薪金大约2500令吉，与家人同住，目前每天搭公共交通上班，因为需要转换交通工具，有时花在搭车的时间超过一小时，计划2018年购买一辆国产二手车，车价在2万至2万5000令吉。

目前，银行储蓄大约有1万5000令吉，过去一年每月尽量储蓄600令吉，刚开始工作储蓄比较少，公司曾经有过没发花红的记录，因此，不肯定今后是否还有一个月的花红可领。

请问：“以我的财务状况，是否可以购买一部二手车？”

“另外，有想过购买中低价公寓的计划，只是以我的薪金，似乎只能想而已，不过，还是希望理财师提供一些意见供参考。”

答：永佳财务规划公司理财师陈建业说，琳达是一名办公楼文员，领取的薪金反映一般受薪阶级的收入，就是可以应付房租、伙食、保险费、交通费、学费贷款、电话费，以及其他开销。

如果要随意消费，生活过得好一些，例如每年出国旅行，那么想要储蓄，应该是不可能的事。

以琳达的情况，她每月给父母450令吉，省去租房、晚餐的开销，因此，工作了几年，勉强有一些储蓄，其实也相当难得。

她的来信主要是问：“想购买一部价格在2万至2万5000令吉的国产二手车，是否可行？”

购二手车需探讨车子性能

关于购买轿车的计划，首先要看车龄、车的性能是否理想，假如车子性能不大好，买了之后经常要维修，也很伤脑筋，因此，可行与否还需要进一步探讨。


我们这样说，主要是琳达的购车预算有限，不过，琳达可以释放想购买轿车的计划，也许亲友、同事之中有一些待售，车子性能不错的的选择，如此一来，在搜寻、选择二手车的道路上，可以节省一些时间和精力。

另外，琳达购买二手轿车，她需要向金融机构贷款，因为不可能用完所有的储蓄，身边必须有储备一些应急资金，况且动用所有储蓄也不够，到时每月可能就没有多余的钱供储蓄。

琳达来信并没有提及住家与上班的地点，靠近工作地点的房产计划，是否有一些可负担房屋供申请，假如有这类型产业，不妨多了解一下，然后再进行规划。

假设有适当的房产单位，琳达可以考虑，目前的600令吉储蓄，以及100令吉的交通费，还有其他杂费及娱乐费，也许仍需要交通费，但稍微规划或许有办法应付每月的贷款分期。

若购屋有着落暂不购车

不过，购买房屋需要一笔首期款，这笔钱可以来自琳达的储蓄，以及公积金存款，只是至少要有2万5000令吉，假设购屋计划有着落，那么可以暂时不考虑购车的计划。

琳达可以从几个方向来衡量，看看购车、或购买房屋哪一项比较迫切，上下班比较方便（但需要维修汽车、汽油费、过路费和泊车费），或是购买可以增值的资产，自己比较需要哪一个计划，然后再来决定也可行。

本期主答：永佳财务规划公司首席理财规划师陈建业硕士

文章来源：
星洲日报‧投资致富‧财富问诊‧文：郑碧娥‧2018.01.28

Key interest rate up by 25bps to 3.25%

KUALA LUMPUR: Bank Negara Malaysia has raised key interest rate by 25 basis points during its Monetary Policy Committee (MPC) on Thursday which was in line with expectations.

This will raise the overnight policy rate (OPR) to 3.25% – the first increase since July 2014.

The move sent the ringgit up to 3.8890 to the US dollar just after the announcement at 3pm.

At 3.15pm, the ringgit was up 0.39% to the US dollar at 3.8962.

The OPR is the benchmark for the commercial lending and deposit rates. The move will also see banks raise the lending and savings rates subsequently.

In a statement issued on Thursday, Bank Negara said: “The floor and ceiling rates of the corridor for the OPR are correspondingly raised to 3% and 3.50% respectively.”

BNM said the latest indicators reaffirm the strength in exports and domestic activity.

“Looking ahead, the strong growth momentum is expected to continue in 2018, sustained by the stronger global growth and positive spillovers from the external sector to the domestic economy.

“Domestic demand will remain the key driver of growth, underpinned by favourable income and labour market conditions,” it said.

Commenting on the outlook for investment activity, Bank Negara said it was also positive, underpinned by new and on-going infrastructure projects and capital spending by both export- and domestic-oriented firms.

“The external sector will provide additional impetus to the economy. Overall, growth is expected to remain strong in 2018,” it said.

Bank Negara said with the economy firmly on a steady growth path, the MPC decided to normalise the degree of monetary accommodation.

At the same time, the MPC recognises the need to pre-emptively ensure that the stance of monetary policy is appropriate to prevent the build-up of risks that could arise from interest rates being too low for a prolonged period of time.

“At the current level of the OPR, the stance of monetary policy remains accommodative. The MPC will continue to assess the balance of risks surrounding the outlook for domestic growth and inflation,” it said.


LiangChai: 大马国家银行宣布升息至3.25%

[TheStar]

EPF下月宣布派息 料介於6.5%至7%

（吉隆坡23日訊）僱員公積金局總執行長拿督沙里爾里扎有信心，2017年的公積金派息率會繼續比通脹率高出3.5%；換言之，國內近1800萬名會員可望在農曆新年前獲派發至少6.5%的派息！

沙里爾里扎透露，公積金局將在2月宣布2017年派息率，當局向來擬定的目標是派發比通脹率高出2%的回酬率，但該局過去6年持續交出比通脹水平高出3.5%的表現。
馬股去年整體表現優于2016年，市場一般預期公積金局可取得更佳的投資回酬。假設去年通脹率介于國家銀行預測的3%至4%水平，這意味公積金局最新派息或更高，料介于6.5%至7%之間，也就是3%至4%再加碼3.5%。
當局在2016年的派息率為5.7%，派息總額達370億8000萬令吉。我國去年11月通脹率達3.4%，對比10月和9月，分別為3.7%和4.3%。
沙里爾稱，今年馬股有良好的開始，短期前景備受看好，但謹慎看待馬股可能出現調整。
“短期資本市場備受看好，由經濟、企業盈利等推動，唯謹慎看待中期表現，市場或有所調整。”
針對公積金局持有倫敦巴特西發展項目資產一事，沙里爾說：“作為長期投資者，我更趨向于長期持有資產，如同我們在大馬購買醫院、學校、辦公樓等資產並長期持有。”
他說，對長期投資者如公積金局和國民投資機構而言，具有最佳姿勢在數個循環中部署資金。至于發展商，相較長期持有資產會更傾向于專注短期發展盈利。
當被詢及公積金局是否收購巴特西工程50%股權時，沙里爾表示目前剛展開接洽，將取決于相關協議進展。

另外，公積金局已向美國申請主權地位，這有助當局攝取更多投資機會。屆時，當局可在基礎設施或房產投資有更多發揮。
“大馬政府和美國方面已針對我們的主權地位申請進行密切接洽，以便使我們在美國有更有效的投資。”


“投資是用會員的錢”
澄清未動用政府資金
僱員公積金局以低風險和長期投資為主，雖然科技初創公司成長趨勢備受看好，但當局未有作投資。
沙里爾說，科技初創公司在首發股前期、首發股時期已擺脫風險，屆時公積金局或有潛能加入投資。但他重申，國內好的初創公司，一般上都會獲得融資。
此外，沙里爾指僱員公積金局作為國內最大投資者，用的是國人（會員）的錢，而非政府的錢。當局在馬股上市首200家企業投資，所得回酬亦惠及所有會員。

LiangChai: 不要騙我！我的養老金靠你了~

选股十大黄金法则 官有缘

我已近85高龄，交易股票的经验逾30年，也从错误中学习，累积了不少知识，可作有生之年的分享。

我创办怡保工程公司，也从那儿退休。那是1893年，正好中国知会英国政府要收回香港主权，香港股市大跌。

我深知危机所在之处，就有赚钱的机会，于是像任何企业家一样，勇于一搏。

我开始投资香港股市，当时它有许多便宜的超值股。

当中方给予50年不变保证后，股市应声回弹，我也赚了一大笔。

有了香港的经验，我决定专心投资股票，因为所赚取的收入不必缴税，也没有管理公司的烦恼。

于是，我开始阅读各派投资专家的心法，如巴菲特、彼得林治、班杰明葛拉汉。
他们都倾向买入被低估的股票。

注重每股净利
我也开始买低估股，但又发现要等很长时间才能赚钱。

比方说，有很多真正被低估的产业股，但如果现在买入， 可能得等上好几年才看到公司盈利增长，股价上升。

挑选股票的方法有很多，如净有形资产（NTA）、健康的资产负债表、现金流折现、每股净利等。

我本身视每股净利的增长为推动股价最有力的催化剂，所以经常寻找盈利增长前景受看好的公司。

经过多年的尝试与错误，我已将方案简化。

进场前，我会先检视过去几个季度每股净利增长，确保这家公司今年能比去年赚得更多。
而为了避免一些出乎意料的企业挑战，如果预测的本益比超过10，我也不会进场。
庆幸的，我用这个黄金法则买了很多股，也持作大股东，有的在两年内涨了800% ，也有18个月内涨了550%。


1.看本益比和业绩
买入任何股票之前，检视前两个季度的盈利，预测的本益比少过10，确保公司今年能比去年赚更多。如果盈利增长的前景看好，可在较高的本益比买进。

2.上升和下跌趋势图
无需成为图表专家，只要知道什么是上升和下跌趋势。不要买下跌趋势的股，即使是股价比净有形资产低，因为你不知道股价何时才会高过进场价，让你有利可图。举例，一些产业股价格比净有形资产低，但各城镇产业过剩，买进后得等待产业假以时日回弹。

3.买上升趋势股
假设公司的利润增长前景看好，本益比低，买入后你有机会看到股价节节上升。
不过要知道，没有任何股票只涨不跌，一定要懂得沽出套利。

4.控制情绪，理性思考是投资有成关键
大多人不能控制情绪理性思考，如果大家都能，那所有股票都有充份的价值，也不会有任何的低价拋售了，但事实并非如此。如能控制情绪如恐惧、贪婪、自负和信心爆棚，你就知道何时买，何时卖，赚它一笔。

5.砍仓减低亏损
买入后股价不如你期望的升涨，当价跌超过买入价的10%就要砍仓。

6.提高一些企业常识
你经常可看到真正好的公司，股价保持平平，甚至不明就理的下跌。若有企业常识，你就敢买入，否则会错失良机。

7.为使利润扩大，你要沉得住气
股价每天都在波动，一天的最高和最低价可能大有差别，如沉得住气，你可在每日的最低点买入，或最高点买出。

8.最少要持8只股
你可跟踪公司的进度。所有企业在不同的时间都有不同的挑战和障碍需要解决。如你有去跟踪，就知道买卖套利的时机。

9.假使真正懂了以上指南，你可使用融资增加盈利
现在的年利率大约是4.8%，你可轻易地收获更多。

10.股票投资不是容易的冒险
如你不亏不起，千万不要去触碰它。在股市里，亏钱的人比赢钱的多。如你尝试了几年还不成功，就要停止，不要让你和家人受伤害。
备注：

此评论为作者意见与看法，不代表本报立场，也非推荐买入或卖出，不应将之作为投资指引或决定。

[南洋商报]

官有缘

Kerjaya Prospek proposes 6-for-5 bonus issue

KUALA LUMPUR (Jan 3): Kerjaya Prospek Group Bhd is proposing to undertake a bonus issue of up to 677.44 million new shares in the company on the basis of six bonus shares for every five existing Kerjaya Prospek shares held, on an entitlement date to be determined later.

In a filing with the stock exchange today, the group said it is also proposing a bonus issue of up to 169.36 million new warrants in Kerjaya Prospek, on the basis of six bonus warrants for every 20 existing Kerjaya Prospek shares held on the same entitlement date as the proposed bonus issue.

Upon completion of the proposals, the enlarged share capital of Kerjaya Prospek on a fully diluted basis will amount to 1.41 billion ordinary shares.

The proposed issuances are intended to reward Kerjaya Prospek's shareholders and allow them to have greater participation in the equity of the group in terms of number of shares while retaining their percentage of equity interest held.

Additionally, the proposed issuances are also expected to improve the trading liquidity and marketability of Kerjaya Prospek shares on the main market of Bursa Securities while increasing the capital base of the company.

To recap, Kerjaya Prospek recently announced their highest ever nine-month performance for the period ended Sept 30, 2017, delivering a revenue of RM703.4 million and profit after tax of RM97.1 million. The group's net cash position as at Sept 30, 2017 stood at RM163 million.

The group's current outstanding orderbook amounted to RM3.2 billion and year-to-date win for year 2017 contract totalled to RM1.4 billion.

"I would like to take this opportunity to thank the shareholders for their confidence and continuing support in Kerjaya Prospek.

"I look forward to the future as we continue to work hard to bring the company to greater heights," Kerjaya Prospek executive chairman Datuk Tee Eng Ho said in a statement.

The proposed bonus issues are expected to be completed by the first quarter of this year.

At noon market close, Kerjaya Prospek shares were up 6 sen or 1.5% to RM4.09, with 191,100 shares changing hands.

[theedgemarkets]

检讨过去一年账簿．为2018年投资打底

苦？乐？贫？怒？如果要用一个字形容你在2017 年的生活，你会用什么字？也许上述汉字都无法贴切的带出你的心声，对于在过去1年，背负沉重经济压力的你，“虚”或是年度最佳代表。此话何解？皆因对于过 去1年的生活，犹如“虚”构般不真切，也如“虚”幻般没有真实感。不信？打开你的账本，算一算在这1年里，你的薪水留在你手中的时间，再看看你的财富是否 有所增长，增长幅度又是否与大马经济成长同步或更优？

如果要用一个字形容你在2017年的生活，你会用什么字？也许上述汉字都无法贴切的带出你的心声，对于在过去1年，背负沉重经济压力的你，“虚”或是年度最佳代表。

此话何解？皆因对于过去1年的生活，犹如“虚”构般不真切，也如“虚”幻般没有真实感。

不信？打开你的账本，算一算在这1年里，你的薪水留在你手中的时间，再看看你的财富是否有所增长，增长幅度又是否与大马经济成长同步或更优？

如果你的财富在过去1年，不增反减或只以龟速在增加，就有检讨的必要，不妨来看看你在过去1年，是否有做对，又是否犯了全天下人都容易犯的错。

财富积累与经济增长不同调，错在哪里？

钱，有没有赚对？

富有之人致富不靠存，而靠赚，你有赚对吗？

作为上班族，几乎超过三分一的时间都在工作，如果薪金仅够维持生活，就必须想法在额外的三分之二时间里，增加自己的财富。

全职的工作，的确难以让你有精力去经营其他副业，因此，让钱为你赚钱，就是有必要的，但是，不是所有人使用的赚钱方式都是对的。

别把金钱游戏当事业

俗话说，“男怕入错行，女怕嫁错郎”，不是担心你赚得少，而是担心你赚错了。

Pro Vision财富管理首席理财顾问林武耀感慨，传统投资方式如信托投资已不获年轻人青睐，他们较倾向快速致富的投资方式，因此，金钱游戏才会这么的吸引年轻人的目光。

“有些年轻人甚至把此类金字塔金钱游戏当作事业来经营，可这是错误的做法。”

相信许多人都晓得金钱游戏投资的概念，尽管知道是一场骗局，可为了所谓的高回酬。依然会有许多的年轻人甘愿冒险，主要就是以小钱博大钱的心态作祟。

虽然，金钱游戏标榜的高回酬极具吸引力，不过，在获得回酬前，你必须先投入一笔为数不少的金钱，加上必须招揽下线加入，一旦崩盘或骗局被揭发，你除了血本无归外，也可能必须负上法律责任。

尤其是把金钱游戏当成事业者，更是危险的举动，不顾一切的为钱冒险，最终可能落得身败名裂的窘境。

林武耀指出，投资在金钱游戏当中，是一项错误的投资方式，就算是亏损5000或1万令吉，也会拖累自己累积财富的速度。

试想想，假设你原本每月存起500令吉，在没有计算复利的情况下，1年就可以存6000令吉，原本可以平淡的等待退休，但因为错误的进入金钱游戏里，最终不单把之前所赚的钱赔进去，还必须延后退休计划，得不偿失。

脚踏实地为好

林武耀建议年轻人，钱不够用之时，还是脚踏实地为好，可以多找一份兼职增加收入，或者寻找获得监管单位批准的传统投资方式将更为妥当。

钱，有没有投资对？

想要钱滚钱，另一个方式就是投资，而在目前房地产低迷之际，是否是一个投资的好时机？

对此林武耀点出不同的观点，他不否认产业市场是一项回酬稳定的投资项目，但是，想要投资在房地产而希望获得可观回酬，必须多做考察，以免成不了富人却沦为“负人”。

林武耀指出，普遍上发展商都会给予各项购屋优惠如免律师费、协助贷款、发展商承担建设中利息等等，这些都很轻易吸引年轻人的目光，也因此，许多年轻人仅看到表面事项，在没有深入了解的情况下，就贸然进入产业市场。

他们以为，可以极少数的金钱购得一个房产，往后再出租或脱售，转手就可以赚一笔可观的金钱，惟此前提是，所投资的房产必须有价有市。

“要知道，发展商所卖的房价，是4至5年后的价格，一旦房产建竣，购屋者就必须开始缴还房屋贷款，显然，刚步入社会工作的年轻人，薪水如果无法达到4000至5000令吉，将难以摊还贷款。”

他补充，加上无法寻得适合的租户，在必须承担银行贷款、生活费下，房产最终只会遭到拍卖，这也是为何近期会有多间新房产遭到拍卖的原因。

买房须实地探究

林武耀解释，发展商普遍上都会告诉购屋者，旗下房产项目衔接公共交通及广场，惟事实是公共交通衔接范围广阔，而广场更是无所不在，因此，房产实际上是否位于适中地点，并拥有人流量，还是必须实地探究。

“加上现在住宅房产供过于求，因此，租金可能会有所变化，无法与数年前的情况相比，想要把房产出租作为长期投资之用，就必须确保当地的实际出租市场。

另外，房产的二手市场价格在近年都没有出现太大变化，投资者在进入房产领域时，必须把此情况纳入考量，以免无法以想要的价格脱售。”

林武耀也指出，一些外汇投资平台等，不单风险高，而且，没有获得大马监管单位发出的执照，因此，是否可信赖值得深思。

国行总裁：对经济增长无感
国人面对3大苦恼

国行总裁说，国人感受不到高成长，是因为正面临3大苦恼。

大马的各项经济数据在过去1年，皆屡创新高，第三季经济强劲增长6.2%，包括世界银行在内的各机构也趁机上调大马2017年经济增长预测。

尽管如此，在过去1年，人民却对经济增长无感，认为仅仅只是一组数据，无法实际帮助人们的生活，这主要是因为受到原油、产品等价格走扬，推高生活费，而薪金增长幅度却无法同步增长所致。

国家银行总裁丹斯里慕哈末依布拉欣早前一语道破，他说，大马经济强劲增长，国民却似乎无感，主要受生活费持续飙涨、就业机会隐忧和债务压力3大因素影响。

结语：须了解背后运作

2017年已经结束，你是否是对于国家经济强劲增长，却无所感觉之人？

不想自己重新回到2017年艰辛的生活，就必须作出改变，上述所提及的错误赚钱及投资方式仅是冰山一角，事实上，依然有许多人不晓得自己在过去1年，是否有赚对，是否有投资对。

无论如何，万变不离其宗，最重要的是在赚钱或投资前，必须彻底了解背后所能带来的回酬，如果无法确定或不了解，就不要贸然尝试。

文章来源：

星洲日报‧钱巢‧报道：刘玉萍‧2018.01.02