试想象，你站在一个开关键失灵、正以全速运行的跑步机上；又或是，正在逆流中，努力游向救生艇。
以上这两种都是难以抽身的情况，但很不幸地，这正恰恰反映大马年轻人在面临生活成本不断高涨，以及房价飙升的真实写照。
39%青年忧无力购屋
高生活费最致命
高生活费最致命
根据iMoney负责的《千禧调查报告》（Millennial Survey），大部分受访者均把“生活成本高涨”的选项，列为最主要的财务困扰。
这也与去年财政预算案调查的结果相符，当时的调查结果显示，87%受访者认为，高涨的生活成本，是大马人的首要关注。同时，也有39%的受访者对无法负担得起房屋而感到担忧。
虽然财务困扰已不是新鲜事，但今年不难发现，千禧一代（Millennials，也称为Y世代）所面临的财务困扰，也颇为严重。
尽管在婴儿潮时期出生的人和X世代的人都会说：“现在的年轻人，已经比我们幸福很多了！”。但从财务方面来看，却并不是如此。
2016年《The Edge千禧一代调查》是在9月26日至10月6日期间，访问超过1200名居住在城市的国民。其中，有75%的受访者住在巴生谷。
关于Y世代与金钱之间的关系，最新的调查结果显示：Y世代在财务上正处于非常艰难的时期。
为了确保有瓦遮头、有水电供应、冰箱里有食物、有汽车代步，这些日常开销已成为大马人最大的财务困扰。
此前，我们曾提及，有86%的大马Y世代将“生活成本高涨”，评选为最致命的担忧。
实际上，除了生活成本高涨，该调查报告还包括其他选项，如无法负担的房产价格、没有办法存钱、无法负担和支付应急或治疗费用、没有足够的退休金，以及不稳定的工作前景。
其中，在年龄较大的Y世代（30岁至36岁）之中，“生活成本高涨”高居榜首，而较年轻的Y世代（21至29岁），最大的担忧则是“无法负担房产”，接下来才是“生活成本高涨”。
另外，虽然两个族群在开销（如食物及汽油）的分别不大，但对于收入较少的人而言，几乎有一半的收入是花费在食物上。
对该族群来说，这无疑是很大的压力，因为食物成本只会一直往上攀。
这也与政府所展开的统计相符，结果显示，大马人有31.2%的可支配收入，都耗在食物和外食上；23.9%花在汽油、住房和水电；以及14.6%花费在交通上。
Y世代在财务上处于非常艰难的时期，然而，他们仍然愿意将21-27%的收入花在娱乐上。
27%宁玩乐不理财
调查指出，Y世代欠缺理财技巧，因他们有21至27%的收入是花费在娱乐项目上。这也是他们无法存到钱的原因。
虽然他们了解到自己正处于艰难的财务状况中，但依旧有51%的受访者，成功挪出部分金钱，作为日后养老的退休金。
不过，尚有73%的受访者坦言，还没为退休做好准备，因除了缴付雇员公积金之外，大马人至少还需要将10%的收入存起来，才能在退休的时候，持续拥有目前的三分之二收入，确保晚年无忧。
房价“严重无法负担”
约莫一年前，国库控股研究机构（KRI）发布的报告指出，我国的房市已“严重无法负担”，因房价的中位数，已经是家庭收入中位数的4.4倍。
在万物齐涨的环境下，Y世代无法负担房子的情况，已愈发严重。
尽管政府祭出打房措施，但去年的平均屋价却持续走高，一直到末季才稍微滑落。
报告显示，吉隆坡、槟城、登嘉楼和沙巴拥有最高的房屋负担能力，达5.1以上。
举例而言，在2014年，吉隆坡屋价的中位数是49万令吉，家庭月收入的中位数是7620令吉，则每个月需要缴付的房贷将会是2060令吉，占家庭月收入中位数的27%。
不过，我国21至29岁年龄层的国民，已经开始担心无法负担房屋，且成为他们最大的财务困扰，无疑令人惊讶。
因为，年龄较大的Y世代只将这归类为第二大的担忧。
在我国，偿还房贷的最长期限是35年，或一直到70岁，取决于哪个先发生。这也代表，年纪越大，越难获得房贷批准，也更难负担一间房子。
66%背负高车贷
形容Y世代的形容词很多，当中不乏“荒谬的高债务水平”。
全球著名的市场调研公司尼尔森曾披露，大马是全世界拥车率第三高的国家，国内93%的家庭都拥有一辆车。
因此，大马有将近三分之二的Y时代背负车贷，也不足为奇。
调查也显示，在21至36岁的Y世代中，有超过一半的人拥有车贷，每月需偿还的金额中位数为1081.71令吉。
Y世代的债务对收入比例是令人惊讶的。值得注意的是，若该比例太高，一旦收入面临任何冲击，都会拖累个人陷入金融泥沼。
债务对收入比例越高，就代表情况越糟糕。
因此比例高企的人，亦很难从金融机构得到贷款，因为他们违约的风险也较高。
如果你的债务占收入超过60%，任何意外或紧急事件发生，都会令你阵脚大乱。
银行批准贷款申请时，理想的债务对收入比例是低于60%。
调查指出，许多Y世代都背负高债，其中，收入较低的族群，债务对收入比例甚至超过100%，意味着需要偿还的贷款额，还多过收入。
虽然说卡债和贷款与收入增加成本比，但令人震惊的是，收入低于1500令吉的Y世代，平均卡债却高达1850令吉，已经超越本身收入。
49%指经济衰退
说起经济衰退，许多大马人都认为，我国已经是身陷经济衰退的国家之一。
其中，有49%的Y世代认为，我国已陷入经济不景气的窘境；而其余的41%，则认为我们即将迈入衰退阶段。事实是，大马距离经济衰退，其实还有一段很远的距离。
经济不景气的定义是，经济活动显著下滑，且为期超过数月。
反观我国的情况，虽然经济增长放缓，但仍符合市场预期，次季达4%，首季则是4.2%。惟这还是无法改变国民对我国经济表现的既定印象。
为了在目前的经济环境下生存，许多Y世代也已经选择展延一些需要消费的行为。
其中，69%的受访者表示，已展延或取消海外旅行，也有65%表示已推延买房计划。其他被搁置一旁的决定，还包括买车（41%）、深造（37%）和结婚（30%）。
70%活得比父辈苦
在薪金不及通胀率跳跃幅度的年代，Y世代难免觉得生活比老一辈还要辛苦。在10名受访者中，有7人觉得生活比父辈更艰苦。
大部分人都将目前的财务困境，归咎于政治因素、公共腐败、全球经济走缓、私人贪污、政策等。
虽然以上因素均有可能是祸首之一，但其实还有很多因素，仍在我们控制范围内，且能帮助Y世代走出财务困境。
当中，少不了更有效地管理支出、债务和存款。长期而言，这不仅可帮助他们在困境中生存，也能抵御景气不济之时。
[南洋商报]
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