Wednesday, September 25, 2013

理財要“SMART”

“人不理財,財不理你”,這是很多人對理財的基本常識,但是很多人可能錯以為,理財是有錢人的“專利”,一定要支付很高的服務費,才能達到財富目標。
其實,理財並不難,任何人都能靠自己,做到某程度的理財計劃,更重要的是,沒有人比自身更瞭解自己的理財目標,最終還可能規劃出一個更合適的理財計劃。
沒錢聘請理財師?今天,教你如何替自己擬定一個簡單和初步的財務計劃。
要制定一份可靠的財務計劃,首先,需瞭解何謂理財。理財其實不止是一門學問,也是一門藝術,而理財規劃即是針對個人或家庭發展的不同時期,依據收入、支出狀況的變化,制定財務管理的具體方案,實現各個階段的目標和理想。
理財規劃不外乎5部曲——設定目標、分析和評估本身的財務情況、提供選項、執行計劃、監督和評估財務計劃。
其中,設定目標對擬定財務計劃尤其重要,因為,這決定了計劃的可行性。理財目標可分為短、中和長期。短期目標可能諸如裝修房子、購買車子;中期目標如準備孩子的學費、購置產業;長期目標可能是提前退休。
然而,無論目標時間長短,當規劃財務目標時,應注重“SMART”準則。
1.Specific(具體):
目標不僅要明確,也要具體,如生活美滿雖是個目標,但生活美滿的定義很廣,可能包含家庭、工作、健康、財務等。
2.Measurable(可量度):
目標必須能夠測量,如財務目標是成為“高資產淨值”的人,那又該如何界定“高資產淨值”?
是100萬、1千萬,還是1億令吉?
3.Achievable(可達致):
目標要合理且能達到,如希望一年後累積3萬令吉的首期置業。這目標很具體,也能量度,但能否達致?一年3萬令吉意味平均每月必須能夠儲蓄2千500令吉,若你是個“打工仔”,除稅後的月薪為5千令吉,只要儲起半數收入就可輕易達成,但若你只是月入千餘令吉的僱員,這個目標看來不太可行。
4.Realizable(可實現):
要以現實狀況(如經濟景氣、外在環境、個人與家庭條件)來提高實現目標的機會,如果全家一年的收入才6萬令吉,計劃每年儲蓄5萬令吉,10年後成為百萬富翁,目標遠大但卻不實際。
5.Time(限時):
財務目標應包括擬定時間表,即必須能夠在某個期限內完成,而非遙遙無期,如在孩子上大學時,要有足夠的儲蓄應付學費,就有時間性。
有閒錢才有財可理
雖說投資理財不是有錢人才能做的事,一般人也可實現閑置資金的增值,但是,若沒有閒錢,又哪有財可理?所以,定下了財務目標後,必須先瞭解自己的財務狀況,究竟有沒有財可理?(星洲日報/投資致富‧理债教室‧文/李永權

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