購買力與屋價差距大‧月入4585只能買26萬房屋

（吉隆坡19日訊）國家銀行發言人指出，在主要的城市，可負擔買屋的能力和實際屋價差距很大，吉隆坡市中心的市民可負擔40萬4千令吉的房屋，實際屋價為56萬令吉；雪州八打靈再也可負擔35萬6千令吉，實際屋價是47萬令吉；喬治市可負擔27萬2千令吉，實際屋價是60萬令吉。

“整體而言，大馬人平均月入4千585令吉，最多能買26萬1千令吉的房屋，實際上平均屋價則是24萬2千令吉。”

她說，至於其他州屬如柔佛和雪州，平均可負擔的屋價分別是29萬3千令吉和34萬2千令吉；實際中等屋價則是25萬和30萬令吉。

隆屋價和收入比率為5.4

根據統計局今年進行的購屋能力調查顯示，2014年吉隆坡人的屋價和收入比率為5.4，意味在吉隆坡“超難負擔買房屋”（severely unaffordable），而居次的則是檳城，接下來的、柔佛州和雪蘭莪則被列為“嚴重難以負擔”範圍內。

國行發言人指出，檳城的屋價和收入比率達5.2、柔佛州和雪蘭莪州則分別是4.2和4.0，大馬整體而言則是屋價和收入比率為4.4，被列為嚴重難以負擔（seriously unaffordable）。

根據評分類別，最難以負擔的是屋價和收入比率5.1及以上；嚴重難以負擔則是4.1至5.0；中度難以負擔為3.1至4.0；可負擔則是3.0及以下。

以2012年和2014年的數據相比，我國主要城市的屋價與收入比例都增加，以吉隆坡為例，2012年的比率是4.9，兩年則提昇至5.4；從“嚴重難以負擔”變成“最難以負擔”購買房屋的一群。

其他如檳城也是從4.1增至5.2、柔佛從3.7增至4.2、雪蘭莪從3.6增至4.0，大馬整體則是從4.0（中度難以負擔）成為“嚴重難以負擔”（4.4）。

整體而言，大馬的屋價和收入比率為4.4，也在嚴重無法負擔（seriouslyunaffordable）的類別。

DIBS將導致屋價高漲

至於大馬房地產發展商會（REHDA）呼吁為首購族重新推行發展商承擔利息配套（DIBS），她指出，DIBS將會導致屋價高漲，根據一項獨立調查顯示，屋價將會提高20%至30%。

“此舉只會讓每月供期更多，家庭債務更高。

她說，根據去年第三季的報告，根據家庭收入扣除必要費用所剩餘的收入，平均最高可負擔屋價為31萬2千令吉，還不包括通貨膨脹率、其他貸款如車貸。

以中等收入6千141令吉為例，扣除稅務、公積金、社會保險、必要開銷後，只是剩下1千550令吉可以供屋，以借貸90%、分35年攤還、利率4.65%計算，最高可負擔的屋價為35萬令吉6千803令吉。

如果中等收入者還要把淨收入的10%存起來，每月只能有1千零37令吉供屋，可貸款21萬4千868令吉，最多只能買23萬8千743令吉的房屋。

76%無法拿出1千令吉應急

她說，去年進行“大馬僱員財務承擔能力”的抽樣調查，有76%的受訪者無法即時拿出1千令吉應急；而個人破產的原因中，房貸排名第二。

她堅稱，未來我國不會出現房地產泡沫的情況。

月入6千
只可買35萬令吉房屋

以中等收入6千141令吉為例，扣除稅務、公積金、社會保險、必要開銷後，只是剩下1千550令吉可以供屋。

以借貸90%、分35年攤還、利率4.65%計算，最高可負擔的屋價為35萬令吉6千803令吉。

如果中等收入者還要把淨收入的10%存起來，每月只能有1千零37令吉供屋，可貸款21萬4千868令吉，最多只能買23萬8千743令吉的房屋。

月入3千者
債務是年收入7.7倍

根據國行估計，低收入家庭的舉債情況仍然嚴重，月入低於3千令吉的族群，其債務是年收入的7.7倍；反之，月入7千至1萬令吉的族群債務是年收入的3倍。

其他月入3千至5千令吉的族群，債務是年收入的4.6倍；月入5千至7千令吉的債務則是年收入的3.6倍。

（星洲日報／財經‧報導：吳珍妮、郭曉芳）