【2016財案调整】月入8千以下 可获2000令吉扣税

（吉隆坡28日讯）首相拿督斯里纳吉表示，由於国际油价暴跌，导致我国石油收入减少將近140亿令吉。

人力资源发展基金（HRDF）将把30%的人头税税收，用以培训员工的技能及能力，包括已被裁退者。

购买3.5万令吉“人民房屋”者，可获国储行和人民银行的4%房贷，逾有1万人受惠。

30万令吉以下房屋只能售予首次购屋者

所有新房产项目，30万令吉以下的房屋只能售予首次购屋者；政策立即生效。

赤贫家庭每月可获20公斤白米

政府所推行的“我的白米”计划，所有已登记的赤贫家庭，每月可获20公斤白米。

实施特別税200万纳税人受惠

政府因增加特别扣税额將流失3.5亿令吉税收，但200万名纳税人受惠。

月入8千以下 可获2000令吉扣税

纳吉表示，月入8000令吉以下的纳税人，可获得2000令吉的特别扣税。

僱员减少缴纳3%

纳吉说，政府允许雇员的公积金缴纳额减少3%，生效期今年3月至明年12月，雇主缴纳额维持不变。

[东方日报]

關注全球經濟風險‧隔夜政策利率保持3.25%

（吉隆坡21日訊）國家銀行的隔夜政策利率（OPR）保持3.25%，以在資金持續流出下，確保流動資金足以支持貨幣市場和外匯市場的運作。

國家銀行在文告中說，國內外事件繼續影響馬幣和國內金融市場，國內流動資金也因資金流出而減少。

“國行的貨幣政策可以確保流動資金足以支持貨幣市場和外匯市場的運作。”

國行強調，國內金融體系依然強穩，金融機構也擁有充足的流動資金緩衝，有能力繼續為私人界提供融資。

國行也指出，目前的隔夜政策利率依然寬鬆，足以支持經濟成長。

“貨幣政策委員會（MPC）認為全球經濟和金融市場風險升溫，並密切關注這些風險，避免為宏觀經濟穩定和展望造成影響，以確保貨幣政策可以協助穩定經濟成長。”

國行說，儘管全球經濟持續成長，發達經濟體的復甦卻不如較早預期，新興經濟體的成長也正減緩。

“金融市場波動加劇，不確定因素升溫，這也提高全球經濟風險。”

國行表示，大馬經濟成長動力依然是以內需為導向。

“儘管家庭開銷因生活費增加而調整，造成私人消費放緩，但家庭開銷仍獲得收入和就業穩定增加的支持。”

國行補充，雖然油氣業的投資減少，但多個發展項目落實，加上製造業和服務業的資本開銷，整體投資依然持續增加。

2015年可保五
今年成長料減緩

國行指出，展望未來，雖然出口近期轉好，對外貿易的貢獻卻可能減緩，在挑戰重重下，預期國家經濟2015年增長5%左右後，2016年可能減緩。

“全球和國內不確定因素加強，導致經濟下行風險升溫。”

然而，國行也說，經濟局勢欠佳，大馬經濟卻可望從成長來源多元化、經濟靈活性、低失業率、外債受控等優勢中受益。

“同時，銀行體系資本充足，資金市場發達，也可以繼續提供資金。”

物價方面，國行表示，2015年通膨為2.1%，今年預期會在政府調整補貼和馬幣貶值下提高。

“不過，能源和商品價格持續走低，全球物價溫和，相信可以減輕國內成本因素的影響。”

國行估計，2016年第一季為通膨高峰，過後會逐步放緩。（星洲日報／財經）

供應過剩‧恐泡沫化‧屋價今年料貶10%

（吉隆坡20日訊）全球經濟不明朗加上供應過剩，預計2016年大馬產業價格將貶10%，但這並未反映產業價值，排除發展商給予的回扣等促銷因素，產業價值跌勢其實更為嚴重。

• 大馬產業目前已出現供應過剩的問題，預計在2016年，產業價格將走跌，高樓房產或跌最高10%。（圖：馬新社）

大馬第九屆產業市場峰會主席黃廣安在會上表示，大馬產業目前已出現供應過剩的問題，預計在2016年，產業價格將走跌，高樓房產或跌最高10%。

雖說如此，但黃廣安認為這是最壞的情況，畢竟目前並不是發生產業市場泡沫化，跌幅應該不會高達兩位數。

他以新加坡產業為例，在過去的1年內，新加坡產業價格跌6%。

價值跌勢更為嚴重

產業走緩，除了供應過剩以外，黃廣安認為3年前貸款過於便利及全球經濟波動也是造成目前產業走緩的主因。

雖然黃廣安預計產業價格跌幅不會太大，但財政部估值及產業服務副局長拉哈爾博士表示，產業價格只是表面數據，往深一層看，會發現資本價值的真正跌勢其實更為嚴重。

在產業放緩之際，許多發展商都通過更積極的行銷策略爭搶買家，她表示，在統計時，並沒納入產業發展商給予客戶的回扣等。

按此發展，拉哈爾擔心市場會泡沫化。

雖說如此，但拉哈爾認為目前產業市場還處於可控制的階段，政府應該推出更多的政策，以確保國家的金融穩定性。

市場沒能力消化高價產業

除了上述理由令產業走緩以外，大馬估價師及房產顧問協會（PEPS）主席拿督西德悉達帕蘭表示，發展商不斷推出不符合市場需求的產業也是成因之一。

西德悉達帕蘭說，發展商在早前不斷推出中高價位的房產，並沒想過市場有沒有能力消化這些產品的問題。

黃廣安表示，在信貸相對容易的3年前，許多人沒經考慮就買入自己不能負擔的產業，而這些效應將會在今年發酵。

以高價位產業為例，許多人買入高價位房產後以為能夠通過出租幫補，殊不知租賃市場對高價位產業需求不高。

他說，在2016年裡，預計高價房產的空置率會不斷攀升，而租賃回酬率會進一步下跌，這將影所有高價位房產的投資者。

此外，3年前以投機心態入場買房的投資者也開始需要償還房貸，如果這些投資者沒有足夠的資金應付，必定將脫售這些房產，到時房市價格將進一步受壓。

國行應停止打房？
經濟學家：不是時候

市場都在期望國家銀行能放寬打房措施以支持房市發展，但經濟學家李興裕認為，以大馬目前的經濟狀況，國行更不應該放寬房貸政策。

家債已達難支撐水平

李興裕表示，目前，大馬的家債已經到達一個很難支撐下去的水平，許多家庭負債過高，若國行這時放寬打房政策，整個國家的金融體系或許就會有危險。

根據李興裕，目前大馬的私人債務為國內生產總值（GDP）的87%。

他表示，與其放寬措施以刺激產業市場，倒不如由產業市場做出調整，通過目前的整合尋找新的平衡點。

他說：“比起早前房市不健康的成長，打房措施實行後，大馬產業成長能更為持久。”

（星洲日報／財經）

信用卡的數字陷阱‧雪球越滾越大

若欠1萬令吉的卡債，以每月最低還款5%準時償還，要多久能還清？

答案是89個月，也就是7年5個月，在這段期間內，你一共付了4千零55令吉的利息。

複合利率驚人

答案或許有點超乎想像，以最簡單方式計算，每月5%的最低還款，20個月就可以還清本金，加上利息，最多也不過2年多一點，怎麼會是7年5個月那麼長？

這就是複合利率的可怕。

你會發現，在第一個月付了5%後，下個月的付款就會比上個月低，因為銀行是以每個月餘額的5%計算，而不是當初欠下的1萬令吉。

每個月的還款不斷減少，卻必須花更長的時間才能還清，因為利率以每月計算，時間拖越長，利息就積少成多。

卡債欠越久就還越多利息這是顯而易見的事情，但還是有很多人習慣把卡債拖長來還，根據國行最新的報告，在擁卡組當中，只有四分之一（26%）的人有每月還清卡債的習慣，74%的大馬人習慣每月只還5%或10%，甚至有者完全不還。

卡債的數目與生意貸款、房貸及車貸相比看似不大，但卻不能忽略它的影響。

信貸諮詢與債務管理機構（AKPK）提供的數據顯示，在尋求AKPK幫助的人當中，就有10%是因為無法控制信用卡開銷而導致需要債務重組。

別認為10%這數字不大，相比其他理由如生意失敗（16.7%）、醫療費用高昂（14.1%）及忽然失業（9.0%）這一類因大環境造成的負債，卡債可說是自主權利最大的。

曾拖欠卡債的人或許都有經驗，在拖期一段時間後銀行就會致電，表示將給你“特別”優惠，以每年10%利息的個人貸款方式，先借你一筆錢還卡債，過後只要每月定期換個人貸款就行了。

給你選，你會選哪一個？10%還是信用卡的18%？

當然是10%。

AKPK的理財教育課程導師莊國輝表示，如果你認為10%會更省，那你就錯了。

“因為10%是名義利率（Nominal Rate），並不是實際利率（Effective Rate）。”

根據莊國輝，要用名義利率算出實際利率，就以名義利率乘2，再減1，就可大概算出實際利率。

以10%為例，10%乘2後再減1，得到的實際利率就是19%，乍聽之下像是比較優惠的息率，其實比原本信用卡的利率還高。

其實，只要有定力每月還固定的數目，那就算不轉換成個人貸款，也可在2年內把債務還清，而且實際利率也比18%低。

再者，若把信用卡債務變成個人貸款後，信用卡的信用額度又重新騰出，對於自制能力低的人，騰出的信用額度或許又製造出新債務。

無論以個人貸款或卡債形式償還，只要時間一拖長，信用卡債務的息率都是高得嚇人。

自制力低的人
卡勿隨身帶

莊國輝表示，在使用信用卡時，最好的方式是每個月結賬時就一次把債務還清，把信用卡當扣賬卡用。

他說：“信用卡最好是在需要買一些太貴重的物品，不方便隨身帶大筆現金時才使用。”

隨著時代改變，信用卡幾乎是人手一張，加上收信用卡的商店普及化，幾乎連買一件30令吉的貨品都可以信用卡支付。

電子商務的發展也大量提昇信用卡流通，無論是在網上遊覽、或是以智能手機玩遊戲，指頭只要滑一滑就可利用信用卡過賬購物，非常方便。

要避免因信用卡過度消費，可以選擇不要把信用卡帶在身上，至於網購，建議讀者不要把信用卡資料直接與戶頭綁定，一來可以把購買程序“複雜化”，這樣可讓你在點入結賬後還有考慮的空隙，二來也比較保險，畢竟信用卡是個人資料，就算駭客入侵，個人資料也不會泄漏。

（星洲日報／投資致富‧財富街‧文：陳林德）

升息之兩難

全球需求疲弱，儘管馬幣走跌有利出口，然而大馬2015年11月工業生產指數（IPI）成長遜於預期，僅成長1.8%，為16個月以來最低。

大馬11月出口雖成長6.3%，但這皆因馬幣走弱使然，受全球需求放緩影響；若排除匯率因素，大馬出口算是連跌14個月，接下來將備受考驗。

根據興業研究指出，若除去匯率因素而以美元計算，大馬出口已經連跌14個月，在2015年11月裡更跌17.4%，顯示出全球需求放緩對大馬出口之衝擊。

2015年4月起實施的消費稅（GST），不僅只衝擊內需，從第三季起也連帶導致生產活動受到衝擊，這從進口的中介物資幾個月縮減可以看到；馬幣走疲真的有利出口嗎？進口的物資以美元計，是否導致進口成本調高？賺取美元的出口，若能形成自然設盤，或可減低衝擊。

近期全球經濟仍利空籠罩，大馬最大貿易夥伴中國仍面臨重大威脅，投資及出口兩大成長引擎都存有下行風險，中國的採購經理指數（PMI）連續4個月萎縮，這或影響大馬出口表現。美國逐步升息也可能放慢經濟成長步伐影響金融業發展，這都會改變全球經濟前景，衝擊貿易。

富拓外匯（FXTM）首席市場分析師賈米爾阿末（Jameel Ahmad）指出，馬幣疲弱對出口數據的利好，已逐步消逝。全球走低的貿易，將使我國貿易平衡進一步萎靡。

賈米爾指出，倘若國行與其他決策者對大馬大貶的馬幣關注，可考慮調高利率另闢蹊徑，藉以讓節節走低的馬幣回升。

美國2015年12月正式拉開升息的幃幕，在未堅定信念欲逐步升息前，馬幣總是在升息聲中步步走跌，加上原油價走低與一馬發展有限公司（1MDB）、國內政經動蕩因素交加夾擊，馬幣過去一年來兌美元由3.530走低26.28%至4.458水平。相比2011年4月杪，馬幣還處於2.9610價位，真的不堪回首！

在美國當初升息當兒，一些貨幣策略師甚至預測馬幣走軟到4.80與5.0的最糟情況。

國家銀行總裁丹斯里潔蒂主張大馬經濟基本面良好，馬幣是被嚴重低估，一旦全球經濟更為明朗，大馬國內問題解決後，馬幣自會回揚。按照潔蒂向來的思路，3.25%的隔夜政策利率水平，能支撐大馬經濟的成長，這當然是指出口和內需。

倘若為挽救馬幣的節節走跌，利率上升無疑會進一步讓國民借貸成本提高，出口既已走疲，在消費稅祭出後，人民消費情緒普遍走低，內需肯定受到衝擊，因此對升息也就更為投鼠忌器了！

馬幣能憑基本面走強，回穩至一個更舒適的4.0乃至3.80乃至3.50水平，當然是多數大馬人的想望！然而，當想望遇到殘酷的事實時，至於普遍的想望，終歸是奢望而已，那相信是國民最大的無奈。

國行將於1月20日與21日召開議息會議，預料將對大馬經濟數據、外圍波動狀況、大馬私人消費、公共消費乃至通膨率等重要數據作謹慎評估，然而才對是否維持利率或升息作出決定。

國行剛於2014年7月間，維持3年多的3.00%隔夜政策利率不變，升息25基點至3.25%。國行會否追隨美聯儲升息步伐，逐步讓利率正常化以避免馬幣因美元強勢而一挫再挫？

馬幣再挫風險、內需再跌至谷低孰重孰輕？石油收入大減，政府透過消費稅補足國家節節走低的收入後，國民已苦不堪言！預料國行總裁潔蒂與同仁，將按“兩害相權取其輕，兩利相權取其重”，作出明智決定！（星洲日報／焦點評析：張啟華）

了解“乡情” 留住用户 Netflix短期难撼倒Astro

（吉隆坡12日讯）全球最大串流电视平台的Netflix登陆大马，但分析员认为，要改变消费者习惯非一朝一夕，且本地付费电视Astro（ASTRO，6399，主板贸服股）更了解“乡情”，短期内不会受到太大冲击。

Netflix通过网际网路随选影片（VOD）的模式，标榜可以观看更新的电影与电视剧，因此每月33至51令吉的价格，比它的竞争对手来得贵。

若在本地比较，Astro的随选影片服务配套，为每月15.90令吉；而土产的iFlix，认购费用则从每月8令吉起跳。

大马研究今日在报告中指出，虽然Netflix在大马推出随选影片服务令人惊喜，但本地最大的付费电视Astro可秉持着4大优势，暂时保住龙头地位。

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直播赛事占优势

分析员表示，Astro能留住用户的关键条件，就是了解“乡情”，在我国这多元种族的市场，为当前460万用户，推出马来文、印度文和广东话等节目内容。

据了解，Astro用户观看节目的时间，平均有70%是花在这些以“大马语言”为主的内容；相较之下，Netflix的内容以英文为主，难以为大马市场提供符合本地语言的节目。

再者，受限于执照问题，Netflix提供大马市场的内容，比美国还要少，也因此会流失一些用户。

“Astro的另一个优势，是可直播运动赛事、新闻等，不像Netflix和iFlix只有随选影片服务。”

消费者需时转新模式

此外，我国的盗版猖獗，而Astro已成功在此环境中“存活”已久，反而是Netflix这必须要通过合法管道观看内容的模式，还无法确定能不能抓住大马消费者的心。

Astro的最后一个优势，在于网上观看随选电影的形态，目前还处于初期阶段，而且也受限于网速。

分析员指出，虽然付费电视会承受越来越多网络随选影片服务的压力，但消费者是需要一段时间，逐步转换成新的消费模式，而且也仰赖本地电视台如何应对新市场挑战。

像是Astro去年开始提供这类服务，即大受好评并留住用户；而首要传媒（MEDIA，4502，主板贸服股）也开始在网上提供随选节目内容的服务。

“Netflix和iFlix登陆大马，反而会激励随选影片市场发展，进而让这些已经提供此服务的本地业者，加快回酬的速度。”

[南洋商报]

國際油價暴跌至每桶30美元

（美國‧紐約13日訊）國際油價連續七個交易日下跌。12日，紐約國際原油價格繼續滑落，盤中一度擊穿每桶30美元重要心理關口。這也是國際原油價格12年來首次跌破30美元大關。

受國際原油供應過剩擔憂加劇、美元走強等因素影響，12日，紐約原油價格繼續直線滑落，盤中一度擊穿每桶30美元重要關口，跌至每桶29.93美元。截止當日收盤，紐約商品交易所今年2月交貨的輕質原油期貨下跌3.1%，跌0.97美元，至每桶30.44美元。這也是2003年12月1日以來的最低結算價格。

僅僅一個多月時間，紐約國際原油期貨價格已經從每桶40美元水平跌至每桶30美元水平。有分析師稱，每桶30美元的原油價格是一個測試石油生產商痛苦指數的重要心理關口。今年以來，紐約國際原油期貨價格已經暴跌18%，與2014年夏季國際原油價格峰值時期相比已經跌去70%。

12日，全球石油基準價格倫敦布倫特今年2月結算的原油期貨價格下跌2.2%，跌0.69美元，跌至每桶30.86美元。這是2004年4月5日以來的最低結算價格。2014年9月，倫敦布倫特原油期貨價格還在每桶100美元水平。

由於原油價格連續大跌，美國越來越多的石油企業面臨倒閉。有分析稱，到2017年年中，美國大約三分之一的石油和天然氣生產企業可能面臨破產倒閉或重組。部份企業至少需等到原油價格反彈至每桶50美元才能存活。

據報，摩根士丹利、高盛和花旗三大主要投行目前預計，國際油價將迅速跌破每桶30美元門檻，進入20美元區域。（中新社）（星洲網）

搜尋股王之王‧6大證券行精選心水股

度過曲折的2014和2015年後，馬股究竟能否在今年揚眉吐氣？

投資者又該如何從超過900家上市公司中，選出最有希望突圍的公司？

配合新一年的到來，《投資致富》為大家介紹各證券行精心挑選的“2016年首選股”，並再自行做一些對比和過濾，讓各位參考。

（注：由於一些證券行首選股名單太長，本文只列其中10家。）

成長為王

富時綜指過去兩年表現低迷，業績黯淡無光肯定是最大肇因；因為，縱面對外資脫逃、馬幣貶值、經濟放緩等利空，許多盈利成長突出的公司仍在同期大放異彩，顯示“高成長”的確是當今的投資王道。

據《投資致富》觀察，在各證券行的首選股中，就有不少是以高盈利成長為主題；其中，去年完成收購計劃、並贏得巨額訂單的星光資源（SKPRES，7155，主板工業產品組），即是受不少分析員看好的成長股之一。

大眾研究、肯納格研究和達證券研究分別估計星光資源淨利將在2016財政年成長93.3%、69.5%及80.82%；因此，雖然現有股票估值已不便宜，3家證券行仍對星光資源情有獨鍾，列入首選股名單里。

至於和中國伙伴聯手大砸70億令吉在越南發電領域的捷碩（JAKS，4723，主板建筑組），則獲艾芬黃氏研究獨厚，估計其淨利將於2016年強勁復甦，取得255%成長率，是艾芬黃氏首選股名單中預估淨利成長最強勁的公司。

而在大眾研究的精選小資股名單中，淨利料在2016年取得高成長的公司亦不少，除上文提到的星光資源外，畢達良（PRESBHD，5204，主板貿服組）和I公司（IBHD，4251，主板產業組）亦上榜，明年預估淨利成長率分別達125%和108%。

眾多證券行中，聯昌研究顯然最喜歡高成長主題，因該公司的首選小資本股名單中，有80%都是明年預估淨利成長非常強勁的公司，包括畢達良、佳源食品（KAWAN，7216，主板消費品組）、OWG控股（OWG，5260，主板貿服組）、MYEG服務（MYEG，0138，主板貿服組）。

股息為王

對長期投資者來說，股息是不可或缺的“紅利”；設有固定派息政策的公司能提昇股東現金流，因投資者每隔一段時間即可兌現一些投資回報，高息還能強化股價抗跌性，在市場動蕩時深受投資者歡迎。

若以股息為主題，業績穩定、規模超群的馬來亞銀行（MAYBANK，1155，主板金融組）儼然最受分析員青睞，獲豐隆、達證券和聯昌研究列為2016年首選股之一，預期週息率高達6.3%至7.1%之間，可說是藍籌股之中的佼佼者。

另一家獲分析員青睞的高息藍籌股，是週息率料高於6%的楊忠禮機構（YTL，4677，主板貿服組），推薦的證券行是聯昌。

同時，素來以高息聞名的產業信託則獲艾芬黃氏研究垂青，怡保花園產托（IGBREIT，5227，主板產業投資信托組）和柏威年產業信托（PAVREIT，5212，主板產業投資信托組）雙雙獲該行點名，預期週息率分別高達7.2%和6.1%。

整體來說，預估週息率超過5%的首選股不多，更多首選股的週息率只介於2至4%之間，顯示週息率並非唯一考量，還必須兼具良好成長展望才能贏得證券行青睞。

估值為王

低廉的股票估值，一般暗示股票價值可能被市場忽略或低估，未來潛能未反映在股價上，替投資者提供趁低進場機會。有鑑於此，估值自然成為許多投資者選股時的主要考量之一。

以本益比作准，深受聯昌研究看好的勝利者國際（SIGN，7246，主板消費品組）是各首選股中估值最低的公司，2016年預估本益比只5.9倍；勝利者國際是去年的焦點小資本股之一，股價和業績皆有傲人斬獲，但今年可否延續往年強勢尚待觀察。

渡過失意一年的亞洲航空（AIRASIA，5099，主板貿服組），業績展望仍受看好，加上股價已明顯滑落，2016年的預估本益比已跌至區區6倍；縱然估值低企，亞航並未廣受各證券行推薦，只入圍大眾精選名單。

柔佛知名小資本建築股金輪企業（KIMLUN，5171，主板建筑組），亦因成長展望備受看好而獲肯納格研究點名，預估本益比只有6.3倍，也是該行首選名單中唯一一家建築股。至於盈利料在明年強勁復甦的捷碩，預估本益比也只有7.7倍，處偏低水平，因此獲艾芬黃氏研究青睞。

由於本益比估值是以公司財測算出，因此若證券行未來調整財測，預估估值也可能跟著改變，投資者須注意這點。

攻守兼備
總結：

綜合各證券行首選股名單，不難發現在大環境仍充滿挑戰之際，分析員在選股時繼續著重“攻守兼備”，除了選上一些主攻的抗跌型大藍籌，也不忘把一些業務具成長動能的中小資本股納入名單中，以期強化整體回酬潛力。

其中，最受證券行歡迎的公司儼然是國家能源（TENAGA，5347，主板貿服組），6家證券行均把國能列為2016年首選股的一員，原因相信是其業務非常抗跌，且去年跌勢令估值顯得更誘人。

另外，盈利可望復甦的銀行股也獲不少證券行青睞，最受歡迎的當屬馬銀行和聯昌集團（CIMB，1023，主板金融組），前者出現在3家證券行首選股名單內，後者則獲兩家證券行看好。

至於過去兩年深獲青睞的油氣股，則因展望受油價低迷打擊，幾乎在各證券行首選股名單中絕跡，只有沙肯石油（SKPETRO，5218，主板貿服組）和阿瑪達（ARMADA，5210，主板貿服組）各獲聯昌和肯納格點名，扳回一些顏面。

部份中小資本股的強勁業績成長展望明顯引起證券行的興趣，使各首選股名單中出現越來越多樣化的中小資本股；在業績成長展望保持強勁的前提下，未來估計會有更多中小資本股引起證券行的注意。（星洲日報／投資致富‧焦點策劃‧文：李三宇）

屋价比槟岛便宜70% 将吸引更多人威省定居

（槟城10日讯）发展商公会认同，威省能分担槟岛的“负担”，因为威省的房屋价格比槟岛便宜60%至70%，而且随着威南发展走廊开发，将吸引人们涌入威省定居。

槟州地方政府委员会主席曹观友日前指出，希望威省能分担槟岛的“负担”，尤其屋业发展及交通问题，因此州未来发展将落在威省。对此，马来西亚房地产发展商公会槟城分会主席拿督陈福星接受《光华日报》电访时表示有同感，主因是威省的房价比槟岛便宜外，威南亦是发展趋势所在。

他说，威省的房价只有槟岛的30-40%，不满槟岛房价太高或没能力承担高屋价者，未来会陆续搬迁到威省。“此外，所谓‘人随工作跑’，随着州政府开创从柔府南部到樟角，涵盖了武吉敏惹、高渊、峇都交湾及峇都交湾工业园区、槟城科学园及武吉丁雅工业园区，面积约为3万英亩的威南发展走廊，将吸引大量打工族前来威省定居。”

他指出，随着交通道路迅速发展，居住在威省已不是一个问题，因为有槟城大桥和槟城第二大桥直通槟岛，尤其第二大桥直通槟岛工业区，无论上下班家都十分方便。“住家与上班地点距离太远，一直是槟岛人的心理障碍。这是因为槟岛人向来住在岛屿上，对距离的观念不一样。”

他认为，槟城人十分幸运，因为一个城市人，不太能奢望以15-20分钟路程上班，比如在吉隆坡工作者，回到八打灵再也需要约45分钟至1小时。就算公共交通十分发达的城市，搭地铁上班也需转站、走路，全程大约45分钟至1小时。

“其实从丹绒武雅驾车到峇六拜上班，遇到塞车时段需要1小时或更久，这与从威省到槟岛上班的时间没差别。威中汽车城发展十分成功，就是因为靠近槟城大桥，而诗布朗再也当年在槟城大桥竣工后得以发展；二桥也将同样可带动威南蓬勃发展。”

他指，威省拥有大片未开发土地，不必填海，而工资和员工住宿都比较便宜，这是吸引厂商进驻的原因。他也称赞威省市政局把威中、威北及威南3个县的地方蓝图，以3合1改为“威省地方蓝图”，这可更集中发展威省。

彭文宝：2地发展不平衡　前朝政治考量所致

双溪浮油区州议员彭文宝表示，槟岛和威省的发展不平衡，是因为前朝政府的政治考量所致。

“国阵时代的槟州，槟岛选区多归民政党和巫统，威省选区多归马华和巫统，因此以民政党为首的州政府，自然集中发展槟岛，而忽略了威省。槟州的发展，当时沦为一部分人的利益追逐而已。”

他也批评槟州的公共交通系统在国阵时代逐渐没落，比如多家巴士公司关闭，是因为国阵政府为了推动国产车销量，扼杀了公共交通系统。“现在，槟州政府进行城镇迁移计划，就是为了逐渐平衡槟岛和威省的发展。”

纵观目前槟岛和威中的发展已近饱和，威南和威北将成为槟州政府集中火力发展的新地区。“威南在2008年之前，没有一家购物商场，没有一所华文中学。而现在威南面临一场巨大的发展计划。”

他说，威南具有长达30年的发展规划，包括大型购物广场、北马首家的宜家家居（IKEA）分行、国际学校、医疗设施、大型公园，超凡的生活方式将吸引人们大量搬迁进来威南定居。至于威北，目前则正在进行基本建设的提升，包括大型礼堂、公共泳池等等。

建替代公路解决塞车问题

目前柔府至诗布朗再也的公路，是威省塞车最严重的路段，不过彭文宝指替代公路已在建筑中，届时从二桥至吉打南部的交通都将变得顺畅。

“威省的交通不是大问题，尤其在新发展的地区，州政府一定会良好规划四通八达的公路。”无论如何，他十分期盼槟州交通大蓝图当中的轻快铁威省线，因为一旦轻快铁落成，威北、威中、威南将一路通，而且威省人到槟城国际机场也十分快捷，节省许多时间。

“槟州交通大蓝图必须尽快展开，因为预料未来7至12年是马来西亚的经济衰退期，一旦槟州交通大蓝图开始施工，槟州就可以靠大兴土木的建筑业来维持州内经济。”

[光华日报]

漲潮吞噬收入‧今年理財，難！

回顧2015年，大馬人從4月起就開始經歷漲潮，上半年有6%消費稅、長途巴士及德士費漲價，下半年進入第四季，大馬人幾乎每個月都面臨漲價消息衝擊，當中以交通費漲幅最讓人民備感壓力及無奈。

• 理財師預測，今年城市地區生活開銷最高漲30%，高於官方預測的3%至4%平均數據。

城市地區最高漲30%

2016年還有許多東西待漲，以及其他未知的漲價項目，儘管如此，在經歷一波接一波的漲價潮後，生活成本節節走高已成定局，尤其是雪隆區，交通費及電費雙雙調漲，理財師預測，今年城市地區生活開銷最高漲30%，高於官方預測的3%至4%平均數據。

理財師陳建強指出，通常官方數據及民間通膨差很大，因前者是結合小地方及大城市通膨，拉長補短後得到的數據，以目前政府合理化津貼、馬幣走跌、消費稅帶來的連鎖反應預測，今年大城市生活開銷漲20%至30%也不奇怪。

根據《投資至富》粗略估計，今年住家開銷料平均漲13%，對外開銷則平均最高漲25%，基本上無論是用哪種交通工具代步，城市人的生活成本平均都會漲，而且漲幅較凶的是難以避免的電費及交通費。

宅在家也難逃漲勢

另外，更令人心寒的是，即使宅在家不出門，或者在家工作，民眾雖然可節省一些交通及額外開銷，但也難逃基本開銷上漲的壓力，尤其是藥物，因馬幣下滑導致進口成本走高，中藥及西藥漲20%至40%，對依賴藥物的人而言，也是一筆龐大支出。

但是，根據美世咨詢公司（Mercer）薪酬調查，大馬2015年薪資漲幅只有5.7%，顯示人民收入的增長速度完全與生活開銷脫軌，當兩者差距持續擴大，收入將被開銷侵蝕，導致中低收入群可支配收入減少。

以目前經濟及就業市場狀況來看，打工族也無法預測，是否還享有花紅、今年會否有機會減薪或是面臨長期失業的困境，一旦收入停滯不前，開銷卻不斷增加，許多大馬人恐陷入“低收入，高消費”時代。

在這種漲勢逼人，不出門開銷也增加的狀況下，要實行節流及節省大計談何容易，因為有許多上漲因素非個人可控制的範圍內，而是整體環境必須共同面對的挑戰。

改變思維掙錢

面對開銷大幅度增加的現實，陳建強認為，當前狀況還需依據個人生活方式“量入而出”調整財務資源，不該“量出而入”先花未來錢。

他指出，通膨永遠都在，差別只是高或低而已，經濟好的時候，人們賺多花多，如今經濟不好，更需要先思考，作出調整後再付諸行動進行規劃，優先列出最基本開銷（衣食住行、房/車貸）及其他開銷後，從中取捨可以節省的開銷。

“越辛苦的時候，精細的規劃越重要，才能夠在資源不夠的時候適當調整花費，因此有必要先瞭解，重要花費佔了開銷多少份額，如果沒有規劃，承擔義務（Commitment）較重的人將無法冒冒然就縮減開銷。”

收入不夠
換工或創業

他坦言，70%大馬人的開銷，當中基本開銷（Needs）只佔20%至30%，顯示大馬人的財務資源大部份用在滿足“慾望”（Wants），因此在當前，個人有必要根據基本開銷探討，該“增加收入配合目前生活方式”還是“生活方式配合目前財務資源”。

“如果是財務來源無法應付目前生活模式，就必須調整生活方式配合現有資源；若堅持保持目前生活方式，則需調整收入來源，作出改變。”

他舉例，若覺得工作收入不夠，可以從收入固定的內勤轉至外勤，賺取更高收入，或者干脆換工作；若是業務員，經濟好的時候顧客上門，經濟差期間，過路費又調漲，則更需勤於開拓新客源及上門服務客戶，爭取更多生意額；若是打工族，則在工作態度上調整，提昇效率幫助公司，間接提昇營運效率及營業額，未來才有望加薪。

如果覺得目前已不適合繼續打工，打算創業闖一闖，他建議在行情不好期間，先找到對的行業，以低成本創業，從小型做起，或者轉做無須開店的仲介人生意，進行一些貿易活動。

“創業不一定受限於環境好或不好，而是有賴於行業是否符合時宜，比如說目前趨勢主要在電子商務領域，有興趣者可從中探討適合的市場，妥善規劃營運策略，小資本投入，雖然賺幅不高，至少還可享有一些利潤。”

除此之外，陳建強坦言，除了努力開源，大馬人也要在生活習慣上作出“改變”抗漲。

比如說，家庭方面可以減少洗衣次數，以前每天都要用洗衣機，可以改成兩三天洗一次，從中節省水電，過路費調漲後，寧願忍受塞車避開收費站繞遠路，導致上班遲到，效率受影響，還不如利用收費大道節省通勤時間，提昇工作效率及加薪幾率。

善用科技
探索開源

理財師黃小翠則認為，東西一直在漲價，以往100令吉可以買到的東西，今年可能需要120令吉才能夠用，當節流也無法減的時候，再不力爭上游開源的話，那些原本在中層階級的人，很可能跌至低層，甚至有望符合申請政府援助金的資格。

“以往收入3千及5千令吉者屬中層及中上階層，但是在物價上漲後，同樣的收入未必能夠留在同一個階層，如果沒有增加收入的警覺心，相信許多人會不知不覺或後知後覺的陷入倒退局面。”

她說，對比一些傳統的開源方法，10多歲的青少年比成年人更懂得利用網際網絡找門路，得到他們想要的東西或賺外快，這些正是現在社會需要的生存技能，若這些潛能得以持續發揮，何嘗不是額外增加收入的理想機會。

“當節流已不適合，我們的思想必須更開通，善用新科技潮流、認識一些不太拿手的東西或領域，從中探索開源的方法，多元化收入來源。”

她舉例，15歲的青少年可以幫其他人網購東西賺錢；13歲的學生也可通過參加電腦遊戲及寫程式比賽贏獎品或獎金；20多歲的年輕人，善用自由業工作性質賺取三份收入，偶爾接一些營銷工作或賣些直銷產品，每份收入雖然不高，但加起來數目也頗可觀。

“如今的社會和以前很不同，無法再繼續用舊方法增加收入，因此除了開拓網絡商機，還有許多方法可以開源，不過，在這個過程中，我們必須確保自己不會跟時代脫節，以免趕不上局勢變化，被社會淘汰。”

剔除陋習
長期抗漲

長期抗漲，“改變”必須從兩方面做起，即思維及行為的改變必須同時進行，若思維不改，行為將難以維持，往往只有三分鐘熱度，不久又故態復萌，對改變生活態度及消費習慣無太大助益。

思維上的改革包括剔除陋習，改正一些生活習慣，把抗漲變成一種美德，行為上才能夠持之以恆，如節能減碳、精明消費、支持國貨及共車計劃，都需要長期實踐方可見其效果。

節能減碳

可以先參加一些節能活動瞭解真正意義及實踐方法，之後再漸漸把這些概念貫徹於生活，如選擇性更換一些耗電及耗水的老舊電器，降低未來耗電及耗水量，與家人一起推動節能才是最有效節能減碳的方法。

而不是在外面參加活動後，回到家裡分享照片，節能幾天又無法堅持，之後更因為必須先付出一些費用，沒有採取實際行動作出任何改變，持續使用耗電又耗水的電器，能源消耗模式未改善，根本無法有效降低水電費。

精明消費

消費前應該謹記“三思而後行”的態度，分辨“想要”和“需要”的東西，不一定遇到大減價就要買，而是買之前先提醒自己，買了以後是否常用到，實不實用，從中避免買到超越預算又不需要的東西，浪費金錢。

在這種時候，貨比三家不只比價錢，也要注意品質問題，不一定價錢便宜就可以買，因為有些東西很大可能是由劣等貨製成，並不耐用，奉勸消費者應該在價錢及品質之間取得平衡點，以合理價買到物有所值且耐用的東西。

支持國貨

馬幣跌得慘兮兮，進口商品大部份上漲逾20%，是時候摒除“外國月亮比較圓”的想法，改用漲幅較低又不失水準的大馬產品，減輕生活負擔。

支持國貨有很多種方法，如買國產車、多吃本地蔬果、購買本地品牌服飾、生活用品、食物及本地旅遊也是最直接的支持態度。

共車計劃

以往，提倡共車計劃是為了減輕塞車問題，如今重新提出此方案，主要是為了降低交通費，讓民眾更有效率的使用交通資源。

過路費及公共交通漲價，一個人通勤或開車上下班不划算，何不改變策略，轉撘其他同事或親戚朋友的順風車，或者多找幾個人共車分擔過路費及車油錢，降低交通費。

結語：

2016年抗漲不易，被動的節流已不足以應對當前漲勢，不想陷入低收入高消費的陷阱，我們更需要開源管道，主動發掘更多門路增加收入。除了改變生活習慣及修正態度，具備思想開通元素有助於適應環境迅速變化，提昇個人戰鬥力，持之以恆的向百物漲價宣戰。

（星洲日報／投資致富‧焦點策劃‧文：郭曉芳）