ETITECH become PN1/GN5

PRACTICE NOTE 1 / GUIDANCE NOTE 5: NEW DEFAULT

ETI TECH CORPORATION BERHAD

Type	Announcement
Subject	PRACTICE NOTE 1 / GUIDANCE NOTE 5 NEW DEFAULT
Description	ETI Tech Corporation Berhad (“ETICB” or “the Company”) Default in Payment pursuant to Practice Note 1 (PN1) of the Bursa Malaysia Securities Berhad Main Market Listing Requirements (“Main LR”)
1.         Introduction The Board of Directors of ETI Tech Corporation Berhad (“ETICB” or “the Company”) wishes to announce that ETI Tech (M) Sdn. Bhd. (“ETI Tech”), a wholly-owned subsidiary of the Company, had defaulted in payment pursuant to PN1 of the Main LR, where the total amount outstanding is more than 5% of the consolidated net assets of the Company and the details of the said credit facilities are as below:- Creditor Bank Type of Facility Outstanding Amount as at December 31, 2012 Date of Default Date of Notice of Demand Standard Chartered Bank Malaysia Berhad (“SCB”) Overdraft RM4,358,234.37 November 30, 2012 January 7, 2013 SCB Export Bills Discounting USD929,490.00 November 30, 2012 January 7, 2013 2.         Reasons for Default ETI Tech did not have sufficient funds to service the principal and interest due in respect of the credit facilities granted by SCB. The insufficient of fund was mainly due to the delay in collection and slowdown in current business. 3.         Measures to address the Default ETI Tech is negotiating with its bankers for the restructuring of its current credit facilities. ETI Tech is in the midst of re-strategizing an immediate action to overcome the current situation. 4.         Financial and Legal Implications of the Default  ETI Tech has received Notice of Demand dated January 7, 2013 from the Solicitors of SCB, seeking to recover the entire outstanding amount as at December 31, 2012. SCB will take legal action against ETI Tech of which in the worst-case scenario, a winding up petition might be filed against ETI Tech and ETICB (as corporate guarantor to the said credit facilities). 5.         Business, Financial and Operational Impact of the Default The Default might lead to discontinuity of the Group’s business operation. Despite the above, ETI Tech is strive to manage existing business with limited financing resources. The Management of ETI Tech has taken proactive measures to enhance its financial position to ensure continued operation. 6.         Cross Default The Default constitutes an event of default under the agreement for indebtedness with other creditor banks for ETI Tech, i.e. HLBB and MBB. Creditor Bank Type of Facility Amount of Facilities Hong Leong Bank Berhad (“HLBB”) Industrial Hire Purchase, Trade Bills, Overdraft RM11,150,000.00 Malayan Banking Berhad (“MBB”) Term Loan, Trade Bills and Overdraft RM10,400,000.00             ETI Tech is in the midst of discussion with HLBB and MBB for rescheduling of the payment for the outstanding credit facilities granted by HLBB and MBB. 7.         Major Subsidiary             ETI Tech is a major subsidiary of ETICB. 8.         Solvency Declaration The Management of ETICB is currently arranging a meeting with the Board of Directors to discuss on the solvency position of the Company. Upon obtaining directions from the Board of Directors, an announcement will be made accordingly. **LiangChai: 烂公司是时候收档了.....

ETITECH share holder dispose share listing

所有卡债都不好吗？

这篇文章将教您如何精明使用信用卡，同时避开信用卡陷阱，进而从使用信用卡交易时获得更多好处。

信用卡的好处与坏处，有赖于您如何使用，把卡债和其他债务一样对待吧！

若使用信用卡在有生产性的用途上，就会带来正面效果，反之，使用不当如消费，卡债就会成为我们生活的负担。

打工族第二高债务

简单来说，信用卡犹如一把双刃刀，用途和好处很多，但没有妥当使用，反而会伤害到自己。

信用卡是一种电子付款工具，让持有人在无需现金情况下，可以购物或享受服务。

惟使用信用卡，也要像使用现金，必须自律。

你知道吗？

卡债，是马来西亚年轻打工族所面对第二高的债务。

年轻打工族贷款

一项针对1002名，年龄介于18至35岁人士而做的调查，显示出以下有趣的结果：
●51%拥有汽车贷款
●39%拥有信用卡
●90%拥有2张信用卡
●10%拥有3至6张信用卡
●33%拥有贷学金
●28.9%拥有房屋贷款
●15%拥有个人贷款
（资料来源：马来西亚（中部）消费者研究和资源中心于2012年7月进行，题为“年轻打工族的财务行为和习惯”的调查）

公私分2张信用卡

你可拥有2张信用卡；一张工作时使用，支付工作时所涉及的所有开销，当向公司领回相关金额，就可以用来全数偿还该些欠款。

另外一张信用卡，则完全供私人用途，必须动用自己的薪金还款。

你可用这张信用卡来偿还每月固定开销，比如水电费、各种税务、保费等。还可用来支付常年开销如会员费或定期刊物订购费。这样，这些例常开销就会有清楚的纪录。

回扣优惠节省购物选择有回扣优惠的信用卡；这样购物时就会有一定金额的折扣，也算是一种节省方式。

精明的使用信用卡积分，如兑换餐厅现金消费券或霸级市场购物礼券。

但使用信用卡积分时，要衡量，除非您有特定兑换目标，否则，一般上需用信用卡积分兑换的礼物都不是您所要的，没有必要用那些积分来兑换。直接购买自己所需或想要的产品更好。

参考以下精明使用贴士，可协助您更了解自己的卡债，同时更谨慎使用信用卡。

卡债偿还习惯

以下是由Nielsen GlobalSurvey进行的2012年投资看法调查结果，可惜比较亚洲其他国家，我国国人每月还清卡债的持卡人人数排名落后。

●台湾89%
●日本87%
●韩国85%●新加坡80%
●印尼59%
●马来西亚低于50%
●越南27%这项调查也显示，只有18%大马人每月支付5%最低还款额，另外15%的人则偿还较最低还款额高的数额。

问问自己，你是属于以上那一种类型的信用卡用户？

精明刷卡贴士

1.切记花时间看清楚信用卡合约和账单上的条款，尤其特别条款。

2.养成核对信用卡账单的习惯，确保日常花费数目正确，也可防止信用卡被盗用。

3.每年接到12月份的信用卡账单时，要仔细检查清楚，因为银行/信用卡发行商，都必须为消费者提供以下资料：●今年内总共使用的信用额度●今年内共支付的利息●今年内共支付的各种费用●用来警惕持卡人的最低还款结果说明表所以，明年1月，记得查看自己今年12月的信用卡账单，好好了解自己因为未还清卡债而累积了多少利息。

4.假设检查每月账单时，发现任何错误或不实交易项目，即刻拨电联络您的银行/信用卡发行商。可先以电话通知对方，再以最短时间补上书信说明。

5.如果不明白信用卡账单上的项目，应该联络相关银行/信用卡发行商，让他们解答您的疑问。

6.每月还清卡债，您就可享受约20天的免利息期。但若你没还清卡债，只支付部分欠款，则会损失掉免息期。

欠40仙总利息92令吉！

以下是个有趣例子，若您没还清卡债，即便所欠数额只是区区的40仙，就会损失掉免息期，而且还要支付利息。这笔利息将反映在您下个月账单内。

例子显示，银行是以15%年利率，针对每项交易征收利息，从交易过账日开始计算至结单日（2012年1月27日），总数达47.49令吉。

此外，银行也以15%年利率，针对到期欠款总额（5452.40令吉）征收利息，从2012年1月28日起计算至还款到期日（2012年2月16日），总数达44.81令吉。

到期欠款：RM5452.40已付款项：RM5452.00剩余欠款：RM0.40总利息：RM92.30

没还卡债利息每天计算

根据上述例子，由于没有还清卡债，总利息达92.30令吉。尽管剩余欠款只是区区40仙，银行会对每一项交易和5452.40令吉总欠款征收利息，而且是以日计算。

只付最低还款额 利息多还期更长

假设你每月只支付最低还款额，比如欠款总额5%，需支付更多利息而且偿还期限也会变得更长。

切记，只支付5%最低还款额，将累积庞大债务，因为不只利息，还有复利效果。

所以，若持卡人只是支付所需的最低还款额，他就要有心理准备，一段时间后，将为自己积下庞大的卡债。

马来西亚国家银行已规定，银行/信用卡发行商每年必须为持卡人提供最低还款结果说明表，警惕持卡人。参考以下例子。

例子：

假设一张信用卡的到期欠款是3000令吉，持卡人每月只付5%最低还款额，要还清这笔欠款，需时4年8个月，且所付利息大约总值1055令吉。

无论如何，若把原本150令吉的最低还款额提高，多付50令吉至200令吉，那么要全数还清这笔欠款，时间就会缩短至1年6个月，利息也将节省631令吉。

省利息供退休储蓄

您应该尽力偿还卡债，付越多越好，且越早还清越好，因为及早还清卡债，省下利息可作其他用途，比如退休储蓄。

假设您的能力已无法应付庞大的卡债，能做些什么？

与您的银行/信用卡发行商洽谈，要求他们取消利息，并把卡债重组，转换成您有能力负担的有期贷款。

求助AKPK重组债务

如何洽谈，你可以参考信贷咨询与债务重组机构（AKPK）网站http://www.akpk.org.my，债务舒缓计划资助指南（Self Help Guide forDebt Relief Plan）。债务若成功重组，要自律并准时还款。

若嫌弃以上方法太麻烦，那么您就要有心理准备，更努力工作赚更多钱，把所有的利息还清。

但最好的方法，还是尽量每月准时还清卡债，或以直接从户头中扣除金额的扣账卡代替信用卡。

若要其他方式，您也可以到AKPK求助，参加债务重组计划。

供稿：信贷咨询与债务重组机构 


[南洋商报]

黄金十年：2013 年：新里程碑

本期为2013年开年第一期，有许多事要交待。先说股市。

自圣诞节之后，指数就酝酿着新高的走势，终于在31日封关时以最高点挂收，报1688.95点，实行“一路发发”去也。

上周五再接再励，更差些突破1700点。这让我们想到社会贫富悬殊的现象。

这贫富悬殊现象，似乎越来越显著，有钱的更有钱，穷的却更穷。同样的，在我国股市，也出现好的更好，糟的更糟的情况。

30只指数股，向来新陈代谢，汰弱剩强，所以指数可以一路向好。至于表现差劲的股票，或者是2、3线股，则各凭本事，有些的确有表现，大多数却不受投资者垂青，股价可能比08年还不济，令人叹息。

我们的组合也是如此，一些我们认为可以长期持有的股票表现，比不上2011年末，拉低了组合成绩，31日收市时，1年回酬是11.12%（见表），超越我们最初设定的7%，算是不错，但比2011年的43.8%，则相对失色。

由于有赚，我们启动归零活动，从1月1日开始，我们的成本为270,921.70令吉，另外加入10万令吉新资本。

有些人怀疑每年增加10万令吉的本钱，会否过于苛求，因为一般人都没有这么高的储蓄。我们这样做，是抛砖引玉，希望能激起读者每年储蓄的意念，这才达到投资加储蓄致富的目标。

投资致富，时间、储蓄、回酬，缺一不可，但不可忽视的，就是自律和持之以恒的美德。如果觉得这块10万令吉的砖太重，可以将数额缩小为十份之一，每年单位成为1万令吉，不会造成压力就好。

回顾组合之中，过于倚重凭单，比重约达40%，导致股市一旦逆转，凭单价钱即大步滑落，组合的表现深受影响。

其中马顿-WB和诺申集团-WA影响最大，挫跌35-40%之多，是很大的打击。

好股可遇不可求

我们打算在此处改良，逐步减少比重，同时增加一些表现稳健或拥有高周息率、高净现金的股票，以面对突发的股灾冲击。

有位读者来函，问有没有股票是我们认为值得收3年以上的？这真考倒了我们。

其实如果真有如此好股，我们比谁都乐意持有，问题是我们觉得股市瞬息万变，很难知道3个月后发生的事。

印象中有次健诚曾说过他打算长期持有杨协成（YHS），希望有朝一日股价可以和F&N比美，不过才没两年，它就被大股东以3.60令吉私有化了。

我们可以尝试，不过，和我们长相伴的股票，只能说可遇不可求。

上周稳大（ADVENTA）的股息和资本回退（1.70令吉）完成，我们在周五以42.5仙沽清，以成本来算，3个月赚了12%，表现不错。

喜欢它的投资者可以继续持有，因为它剩下的洗肾机器业务应该会表现不错。另外，我们购入了一只新股票C，1万单位，每股96仙。至于我们主办的有奖游戏，已有得主。读者江国庆以1688.88点入选，和31日收市只差0.07，在此先恭喜他了。

草根牛马 

[南洋商报]

财女风情：让年终奖金钱滚钱

景气差，时机歹歹，你的年终奖金（也就是我们所谓的年终花红）是缩水还是增加呢？

若是还可以领到一笔相当金额的年终奖金，建议好好理财，检视家庭各项收支，用对理财工具，做好财务规划，也可以帮自己的年终奖金再加值。

拿到年终奖金你有什么计划？年终奖金如何打理才好？

应该多少存起来，而多少比例可以拿去消费犒赏自己呢？

讨论规划步骤前，先提醒大家，年终奖金很容易落入“心理账目”的消费陷阱。

所谓“心理账户”是心理学家观察人们的消费行为而来，他们发现，一般人容易因钱的来源而给予不同的用钱评价，消费行为也会跟着有所不同。

要如何帮自己的年终奖金加值？首先是资产配置。这时候，要记得理债跟预留年后支出，也是很重要的。

首要功课就是先检视过去一整年自己的花费情形，视项目做调配，借以节省开支，同时也为自己存下年终奖金。

我建议拿出部分年终奖金，做为投资理财第一步。因为利用年终奖金开始投资有二个好处：好的开始和小钱立大功。

以下分3个年龄层做为探讨：

【社会新鲜人】

●定义：刚领第一份薪水者
●奖金分配比例1：1

社会新鲜人总是怀抱梦想，刚领到第一份薪水时，总会迫不及待开始规划要买什么，所以无形中钱很快就花掉，应克制欲望，养成储蓄的观念，依1：1的比例来善用年终奖金较为适宜。

“1”是用来完成自己梦想，无论是要买车、旅游，还是做其他事都行，借以犒赏自己工作一年的辛苦；另一比例“1”则是用来储蓄，养成日后习惯，慢慢累积财富。

【壮年期】

●定义：30岁以上有家庭者
●奖金分配比例1：1：1

目前是低利率、低薪资的时代，此阶层平常月薪大多用来支出生活开销、小孩保母费、教育费等，唯有等领年终奖金才有机会落实财富支配，建议在规划时，应有长远的计划，采1：1：1原则。

“1”做家用，包括包红包等过年开销；“1”做为小孩教育基金；“1”储蓄未来，因为此比例金额小，可透过时间累积来复利滚存。

“壮年期”若想要投资，没有太多本金，可选择长期性的商品，借以累积创造财富。

无论从事什么样的投资，应先做好保本规划，从小额开始累积经验值，建议藉由保单投资储蓄，可终生锁利，获得最大效益！

【中老年期】

●定义：40岁以上未退休者
●奖金分配比例1：2

以1：2的比例作为规划。“1”做为“家用”，包括包红包等过年开销；“2”则做为退休规划之用。

由于现今社会面临高龄化与高通胀时代，仅靠公积金存款之退休金不敷退休生活使用，而此年龄层日常收入支出并无减少，甚至会因年龄的关系，雇主提早解雇，而压缩职涯时间。

再则，退休后收入中断，支出不断，因此必须提前为退休生活做规划，珍惜每一分钱，不仅是年终奖金，连平时薪资都应纳入计划。

当钱不够时，力量微渺，不能从事太多投资，当有收益时，应先累积第一桶金，用第一桶金去赚钱，但是千万要记住，这一桶金不能有亏损，避免投资失利，负债雪球越滚越大！

1万令吉以下年终奖规划的理财方案是以稳健为主。短期内没有整体投资目标时，除了存银行定期储蓄、买国债及银行理财品外，可考虑购买一些货币市场基金。

对于有孩子的家庭，应注意给孩子预留出一部分教育金储备，小额基金定投就是不错的选择。

对于职场新人，基金定投不失为强制储蓄的一种手段，在有效抑制消费冲动的同时，中长期投资不仅可使资产增值，还可以克服短期市场波动，稳定收益。

对于年终奖1万令吉至5万令吉的这部分人群，剔除必要的花销后，可考虑个人及家人的基本医疗保障，适当购买一些保障型保险。

特别是意外险，保费便宜且保障全面。而对于已为人父母的人群来说，除了基础性的意外险和住院医疗险外，也可以考虑购买重大疾病保险，以提高生活的保障。还可考虑投资货币基金，获取比银行活期存款更高的收益，同时又保留了资金的流动性。

对于年终奖10万令吉以上的高收入阶层，打理年终奖的选择余地相对较大。

可行性方案是可以大胆尝试投资组合配置。

可考虑购买银行固定收益型理财产品，获得比一般银行储蓄更高的收益。其次，适当投资部分偏股型、偏债型基金，以分散投资，平摊风险。

适度投资黄金

另外，还可以适度投资黄金，作为资产保值增值一种稳定的投资手段。对于有房贷家庭，可考虑拿出部分资金提前还贷以减轻房贷压力，提高生活品质。

当然，如果你属风险喜好型的投资者，对今年股市又较为看好的话，不妨投入股票市场，等待新一轮结构性行情的到来。

但是记得，往后每年得要“温故知新”一番，检查一下手中的投资是否符合自己定下的目标，如果状况未变，续抱没问题，但若业绩明显下滑、或者投资年回酬率跌破5%，也不要忘了调整手中的投资配置，这样才能确保年终奖金跟着时间持续长大。

文：罗凤琴 

[南洋商报]

东方上电台：標准化房贷申请协议

申请房屋贷款是大部分购屋者的必经过程，由于个別银行对批准贷款条件不一，此举也让购屋者在申请时的际遇不同。

隨著国家银行宣佈从今年1月1日起，13家商业银行必须標准化50万令吉或以下的传统房屋贷款合约和房屋融资协议后，银行与购屋者就需要按指南行事。

大马购屋者协会中文组主任陈钟灵提醒购屋者，必须特別关注合约內容中的「锁定期」，以免在不知就理的情况下，被银行征收罚款。

房屋贷款合约內容中常有锁定期（Lock-inperiod），意指银行贷款给购屋者所赚取的每月利息，通常贷款多少年每月利息多少都是经过系统计算，如果贷款人提早终止贷款、转售房屋或无法偿还贷款都需赔偿银行损失。

陈钟灵表示，经营银行毕竟是一门需赚钱的生意，而房屋贷款更是银行界的主要经济来源之一，所以透过锁定的期限赚取合理的利息是必要的。

「购屋者必须在审核標准化合约后，清楚自身房贷的锁定期有多少年，是5年还是6年？如果在锁定期间转换银行或提早还清贷款则需如期偿还银行所规定的利息或赔偿。」

参照各银行利率

陈钟灵认为，银行一般上会提供许多贷款配套供购屋者选择，一些豁免律师费或优惠的配套，往往都透过锁定期的利息拉长补短呈现，惜许多购屋者却不明就里。

「该付完的利息在锁定期的限制下，確保了银行方面的利益，避免许多贷款者在享有种种优惠后转换其他银行。」

他也在节目上鼓励购屋者不妨货比三家，在购买房屋前，参照各银行的贷款利率。

「在银行竞爭激烈的情况下，大马银行公会列出的作业期限与格式仅供参考，因为每个申请者情况不同，，条件好的申请者所需审核的时间也许更短。」

16天可知结果

根据標准化贷款合约的申请程序，若借贷者有良好的记录，从申请天开始至贷款发放日，最短需要55个工作天。

银行在接获申请者提交完整文件后，2天內需书面或口头通知处理相关申请、14天內审核贷款申请、3天发出贷款献议书。签署献议书后30天至60天內准备与发出贷款相关的法律文件。最后，申请者在接获发放贷款通知信后的5个工作天內，就会接获银行正式发放贷款。

陈钟灵声称，符合资格者最迟能在16天內知道，银行是否批准贷款申请，如此可確保购屋者不必因为逾期付款，而被二手屋商或发展商徵收罚款。

他指出，不管是购买二手屋或向发展商购买新建房屋，只要银行程序缓慢或复杂，有关单位可以再贷款未批准前，向购屋者徵收逾期还清房屋费用的款项。

40页合约减至15页　简单易懂

陈钟灵表示，多数购屋者在签署房贷合约时，並没有清楚瞭解合约所有的细节，以致日后节外生枝。

「对许多申请房贷者而言，在申请的过程中，最关注的问题是：是否获得银行的批准，利率是否合理，可获得的贷款总额是多少？」

他表示，申请者必须明白自己的贷款责任与义务，每年必须更新保险，缴付土地税等都必须按时还清，否则將会遭到有关单位的警告信侍候。

「如果不能还清的话，银行会给你三个月的期限，若不行的话就发警告信，接著是律师信，再来就直接拍卖你的物业。拍卖后欠下的余下数额还是需还清，否则可能被银行入稟法院申请破產。」

律师从旁提醒

在標准贷款合约的落实下，原本为数超过40页的合约减至15页，並採用简单易懂的格式。

合约分成3个部分，A部分是其中包含所有房贷合约的关键细节，如贷款利率、利息计算法、摊还期限以及预付款等等。

B部分则是其他没有涵盖在A部分的条款，也是各银行可有差异的细节，如损害赔偿、预扣税和抵消权等。

陈钟灵认为，不管是多少页的合约，购屋者都必须详细阅读清楚，律师都要从旁协助並提醒。

嘉宾开讲：买屋不量力而为　隨时会破產

各別银行提供给房贷申请人都不同，这当然涉及到申请人贷款总额及其他的贷款负担，是否很多人的贷款是超过所能负担的能力？

报穷局去年数据显示，在24万1740人被判穷籍的人士中，12.31%的报穷者是因为房贷问题（接近25%是因为汽车贷款问题）。

陈钟灵表示，申请房贷负担大与否主要是参照个人或家庭的收入是否可以承担该笔开销。

「固然没有人愿意在外面租房屋，变相帮忙他人供房贷，但最终需要还是量力而为。」

他指出，目前社会新鲜人的收入多为3000令吉以下，若要购买50万的房子，可说是极为困难，尤其是巴生谷一带的房屋价格在近年更是高居不下，双薪供屋將是现在与未来的供屋模式。

隨著国家银行调高隔夜官方利率（OPR）至3%，房屋贷款利息（BLR）至6.6%的情况，是否是购买房子的好时机？

陈钟灵希望购屋者深思熟虑，毕竟购屋並非不是5年的事，而是20年的事，必须考量地方环境、价格与自身財力后作出决定。

「政府的居者有其屋计划目前还不够多，而且到底有多少人申请成功我们暂时还不得而知。」

专家补充：向多家银行申请货比三家

大马购屋者协会中文组主任陈钟灵鼓励购屋者在申请贷款时应该化被动为主动，同一时间申请多间银行房贷，以备不测。

他表示，购屋者申请多间银行的房贷后，除了能货比三家，也能採纳较快处理程序的银行，以减少审核过程所花费的时间成本。

「一直以来，面对银行贷款所开出的条件与配套，购屋者只能选择遵守，倘若不满意只能另找別家，无法討价还价，因为银行是不可能妥协与动摇其所计算的结果。因此购屋者必须自行申请多间银行的房贷，以便瞭解各家银行的利率与配套，做出最明智的选择。」

不怕出现假合约

不过，陈钟灵表示，標准化房贷合约后並不会鼓励购屋者购买房子，但透过標准合约，加上专用律师审核，购屋者较不必担心有不法之徒利用假合约骗取贷款。

目前採用標准化房贷合约范本的13家商业银行分別是马来亚银行、艾芬银行、安联银行、大马银行、联昌银行、花旗银行、丰隆银行、匯丰银行、华侨银行、大眾银行、兴业银行、渣打银行及大华银行。

除了13家本国商业银行，另外5家外国银行將在今年首季开始採用统一標准合约。它们分別是盘谷银行、中国银行、中国工商银行、三菱东京日联银行及加拿大丰业银行。

购房贷保险　双方有保障

目前在市场上，大多数购屋者都知晓自己购买的房贷保险属于递减式房贷保险（MRTA）。

在早前，也有指大马银行公会（ABM）在今年1月1標准化50万令吉或以下的传统房屋贷款合约和房屋融资协议，是为了强制借贷者购买房贷保险（MRTA）。

不过，相关单位的负责人已经强调，借贷者可以自行决定是否需要房贷保险，但银行强烈推荐借贷者购买。

对此，大马购屋者协会中文组主任陈钟灵认为，购买上述房贷保险，可以预防借贷人因为意外逝世，其家属不会因此而负债，生前购买的房子不会落入遭拍卖的下场。

强制购买没不妥

因此，递减式房贷保险不仅为银行提供借贷保障，也让购屋者可减少担忧。即使购屋者本身有投保寿险，一些银行为了確保购屋者不因疾病和突发事件，影响房屋供期，也会再次要求购屋者购买上述房贷保险。

「我觉得强制购买这类的保险也並无不妥，需知一般房贷最少是30年，如果那段时间有什么意外，至少购屋者不必再多出供屋的財务负担，银行也能够获得保障。」

他指出，房贷款项除了涵盖房屋的装修费以及律师费，购屋者可自行决定房贷保险（MRTA）或其他银行允许的保费是否纳入其中。

[东方日报]

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