一個甫踏入職場不到3年的購屋新秀，工作屬於外勤性質，底薪1千800令吉，收入在2千至3千令吉之間，視業務傭金而定，如果準備購買一間35萬至40萬令吉的雙層排屋，可行嗎？
單看數據，應該不大可能，銀行也不會批准貸款，假設屋價是38萬令吉，準備申請貸款90%，大約是34萬令吉，供期30年，每月份期付款大約1千620令吉，即使是銀行將申請者的傭金收入一併考量，也只是符合每月份期付款1千令吉的要求，與1千620令吉相比，還有一段相當大的距離。
聯名、低貸款額、擔保人
那麼要如何爭取銀行的批准？第一：與另一個人聯名購買，第二：降低貸款數額，第三：長輩出面充當貸款擔保人。
許多時候，銀行不將申請者的超時津貼、花紅、獎勵金、傭金、兼職收入計算進去，他們認為這些都是不穩定的收入，即使是申請者表明每年收入，在加薪之後會有所增加，但他們一樣不會多加考慮，原因包括：雖然收入將會增加，不過開銷也會相應提高。
說到與另一個人聯名購買，這不是想要聯名就會有適當人選般簡單，聯名者必須是親屬，例如與父母或兄弟姐妹聯名，朋友之間聯名一般不受考慮。
不鼓勵朋友聯名
關於朋友之間的聯名，假設向銀行申請聯名房屋貸款獲准，將來有一天，其中一人不準備繼續供款，或沒有能力償還他那一半供款，另一人必須承擔全部的房屋貸款，避免產業遭銀行拍賣，萬一其中一人陷入破產窘境，其名下的產業將受影響，連帶影響聯名者的產業持有權。
此外，假如其中一人要脫售產業，另一人卻不同意，將衍生外人無法協助的問題，萬一其中一人不在世，問題又來了，很可能出現的問題是，無法聯絡其家人，或者受益人很小，必須向高庭申請庭令才能脫售產業。
第二個方案是降低貸款數額，這大筆首期屋款，多半是來自長輩的資助或低息貸款，必須獲得財力較富裕長輩的支援，30、40%的自付屋款，可能超過10萬令吉，這不是一般家庭有能力負擔的數目。
降低房貸數額，主要是每月的房貸分期可以相應縮小，以便申請者的房屋貸款申請可獲得銀行批准，這是其中一個放眼較優質產業的方式。
除了降低房屋貸款數額，還有一個可行方案是獲得長輩首肯，出面充當貸款擔保人，條件是擔保人的財力必須比較優厚，意思是需要有較富裕父母或兄弟的協助。
年輕人如果不準備放棄看上的優質房產單位，可能需要考慮以上所提的幾個方案，才可能取得銀行批准所申請的房屋貸款，優質房產單位價格較高，主要是產業所在地點理想、建築面積較寬敞，或是房屋的建築材料比較上等。（星洲日報／投資致富‧房產買賣）
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