讀者B先生，現年40歲，經營小本生意，妻子是家庭主婦，與他同樣歲數，他們育有3名年齡分別是14歲、13歲及8歲的小孩。
以下是他提供的資料：
他在信中提出以下問題：
問題1：如果準備購買一間價格70萬令吉的店屋，可行嗎？
產業投資需大筆資金
答：宏願理財機構執行董事陳建強針對B讀者提出的第一項問題指出，產業投資是其中一項保守的投資工具，只是需要大筆的資金，除了首期屋款，每月還需要定期償付貸款分期，如果準備購買一間價值70萬令吉的房屋，必須計算所需的首付款，以及每月的分期付款。
以下表供參考：
以B先生的財務狀況，他若要購買店屋應該不會有問題，如果要籌措首期付款RM140,000，他可以動用手上的部份現金，將一些股票、單位信託或債券套現，以籌得該筆資金。
至於貸款年限，以B先生目前的凈現金流量RM2,021看，如果是貸款20年，他面對現金流短缺RM1,552（RM3,573-2,021），假如是貸款25年，現金流短缺可以取自他擁有的現金或目前的投資。
不過，假如新的店屋可以出租，租金回酬率在4至5%之間，月租收入需在RM2,333至RM2,917之間，如果情況是這樣，B先生每月將能取得現金盈餘。
說到這裡，B先生也需考慮產業投資在其投資組合的比重。
需多少資金退休
問題2：假如計劃在10年內退休，需要準備多少的資金？
答：退休規劃是財務規劃的一部份，也是每個人需關注的一點，特別是在通膨偏高的今天。退休規劃主要專注在退休後的生活開銷，提早規劃讓一個人可以對退休後想要的生活方式或水準作決定。
若要計算B先生所需的退休資金，需考量他的財務負擔，例如他退休後孩子的教育資金、醫藥開銷等。
假設B先生每月的退休生活費保持在目前的RM5,750（RM4,500生活開銷，以及保費支出RM1,250），同時，計劃在10年內，就是50歲的時候退休，以及預計活到80歲。
可參閱右表瞭解所需的退休資金：
假設B先生維持現有的生活開銷，只是因為4%的年通膨率，所需的退休資金是RM1,868,834，根據以上排表，B先生退休時，總共擁有RM3,009,896（RM2,418,412 + RM591,484）的資金與資產，盈餘一共RM1,141,062。
雖然擁有盈餘，B先生需要關注的是孩子未來的教育基金，教育基金是否足夠融資孩子的教育，有賴於他所選的科系，在本地或海外深造等等。
另一個B先生需要關注的是：他和妻子在退休後的醫藥開銷，我們建議他檢討目前的壽險保單，以確保可以概括醫藥與危險疾病的保障，這將有助於減輕他在退休後面對的醫藥開銷。
！調整投資組合因人而異
問題3：請給我們調整組合投資的建議。
答：組合投資是很個人的計劃，根據個別人士不同的需求來擬定，每個人的投資組合是根據投資目標、投資時限（短、中或長期）、風險承受水平（保守、中等或激進）、預期回酬及獲分配的投資預算作為基礎。
我們假設B先生可以承擔中等風險，他也很關注退休後的投資。右邊圖表顯示的組合投資模式，反映他需要進行調整，以達到預期的8%回酬，同時，保持中等風險承受水平。
為了達到右圖表的預測，B先生可能需要檢討他目前在股票及單位信託的投資，確保股票的投資多元化至資本增值與股息收入，比率可以是資本增值股60%、高股息股40%，以取得每年10%的回酬。
投資組合多元化
至於單位信託，市場上的所有基金分為4個組別：分別是證券、均衡、債券與回教基金。為了取得年回酬率8%，B先生需要檢討他手上的單位信託，比率分別是：證券型60%、債券型40%。如果是債券，確保是由聲譽好的公司發行，能夠帶來不錯的平均回酬。
在規劃我們生活中的財務需求時，一組多元化的投資組合，長期可以帶來穩定回酬，比探討短期間的高回酬來得重要。
＊低風險――年金、存款、政府債券、壽險、債券基金單位信託
＊中風險――均衡基金單位信託、投資相關保險、大型資本股、企業債券、產業
＊高風險――高成長單位信託、商品、期權、珍貴金屬、收藏品、小資本股（星洲日報／投資致富‧財富問診室）
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