我們在提出房屋貸款申請時，銀行設定的條件是：每月的分期付款不能超過月收入的三分之一。
假如申請者尚有其他分期付款要承擔，例如汽車貸款或大學貸款，那麼必須扣除這些付款後凈值的三分之一。
講得直接一點：假設每月凈收入（扣掉公積金與預扣所得稅後）在3千600令吉左右，房貸的分期不宜超過1千200令吉。
不過，由於申請者每月尚有一筆600令吉的車貸要承擔，如此計算，他剩下的供款收入是3千令吉，其房貸分期最好在1千令吉以內。
如果我們從這個基礎引伸來談，我們的屋價按說不應該超出收入的2至3倍，可是，今天本地的屋價水平，平均已遠遠超出這個倍數，雖然說屋價比區域一些市場便宜，不過，上漲的倍數卻走在其他市場的前端，這是許多人忽略的重點。
假設以兩人月收入平均5千500令吉為基礎，在30歲的時候購買房屋，這個時候正介於組織家庭及供車（假設700令吉）的階段，剩下4千800令吉，房貸分期只能在1千600令吉左右。
以貸款分期長達25年為基准，供期在1千600令吉左右，最多能領取30萬令吉的房屋貸款。
換句話說，你能買的是屋價不能超過33萬令吉的房屋（假設貸款90%或30萬令吉），可是，今天，在大城市如首都吉隆坡或週邊地區，類似這樣價位的房屋，可能是在距離工作地點較遠的郊區，不是多數人屬意的地點。
至於大部份人看上眼的地點，如出入方便、有增值潛能的地區，幾乎都已超出這個價位，受薪階級的一般市民，該如何取捨？
[星洲日報／財經]
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