理财的要点

也许你老是向你的朋友抱怨自己的先生太会花钱，不懂得节制，以致于到现在还住在原来的一幢破旧的房子里。然而先生知道了，当然也有话要说：他认为自己每天已经很辛苦地在工作了，一个月少说也赚了好几千元，就是不懂为何家里钱还是不够用。其实追根究底，问题还是出在家庭理财上。

你可能听说过，有些有钱人不仅花费不多，而且能利用钱滚钱，赚取更多的财富。相对而言，多数人却让各种支出消耗了不少收入，能用于投资的，已经所剩无几。而且这些投资也常常是听人提及或看了报章上相关报道后，一时兴起作的投资，往往也赚不了什么钱，甚至还会亏本。而这两者之间的差异也是源自于理财的素质。有钱的人因为把钱财管理得好，懂得如何投资和开源节流，所以才能累积到财富。

理财可以说是生活重要的一部份，因为我们一生都无法与金钱脱离关系。而理财要理得好，就须像请理财顾问一样，要做好计划，并持续不断地去执行并改进，才能从理财中受益。一般而言，理财应该能达成下列目的，才能算理得好：

1)提高净收入

也许你已无法再增加自己的工作收入，但你绝对可以提高自己的净收入(扣除开支后，剩余可以储投的收入)。在花每一分钱之前都要仔细考虑一下，这一分钱是否该花，不要随意让钱从你手中溜出去。

人们常为自己不能得到满足的欲望所困扰，总以为金钱可以解决一切，获得一切，这种思想是不正确的。一个人的时间有限，精力有限，能做的事也有限。而欲望是无穷尽的，能满足的却非常少。

很多人已经形成了一种浪费的生活习惯，事实上其中的许多支出是不必要的。我们可以尽力地把支出减少。要把这句话当作格言：该省的一分钱也不多花。

把一切必须的开支作个预算，切记不要用尽所有的收入。光晓得如何拼命的赚钱，然后又拼命的把辛苦所赚的钱全花光是毫无意义的。一个人所以能成功致富并不是因为他的收入，而是开支后所剩下能供储投的净收入。

2)累积财富

当我们找到了每个月可以储投的净收入之后，下一个目标就是把这笔钱进行有效率的投资，再把投资收益连同接下来每个月可以投资的钱累积起来，继续投资。只有经过类似长年累月的累积，我们才能建立起财富。

许多人在投资的过程中只注重眼前的利益，稍为赚到一些钱便大事“奖赏”自己，不是大吃大喝，就是搬屋换车。反正这些钱都是投资多赚回来的，不用白不用。当投资亏损的时候，便被逼省吃省用，甚至必须依靠日后的收入来填补之前所挖的洞。

这种作法如同原地跑步，不管跑得多快，也丝毫不会有进展。理财的重点不在于你赚钱的能力，而是累积资产的纪律和耐力。

3)储备未来的养老所需

没有人希望自己工作一辈子，可是多数人在离开工作退休后，都会丧失固定收入，有些人有子女可以奉养，一般而言，还是需要有独立的经济能力，才不至于生活窘迫，晚景凄凉。所以，在自己还有工作能力时预做准备，储备退休后的养老所需，是有必要的。好的理财计划，应该包括这个重要项目。

要实现积极的理财，先征求顾问意见，再制定实际的目标。要知道目标会随着你实际经济情况的变化而变化，但要始终想办法支持你的计划。最终的目标是要实现财务自由，要从日复一日的繁重工作中解脱出来，不再为钱而工作。