对多数的人而言，30岁是一个成家立业的关卡，对於未来的计划，如家庭、子女、房子，….等，在规划上都需要上轨道。但目前我们所面临到的，是数十年以来利率水平最低的一个环境，90年代末8%以上的定存利率，在今日看来已是遥不可及；而在另一方面，却有越来越多人使用银行的信用卡，再毫无节制的“先洗未来钱”的情况下﹐使得年轻的上班族间，属於“小负翁”一族者不在少数。
负实质利率的时代
保值唯有靠理财
从目前大马的经济情况来看，尤其是吉隆坡地区一带，在通货膨胀的情况下，汽油，过路费，房屋等，每年的通货膨胀率都大约高达5%。但目前银行一年的定存才只有3.7%，这代表了目前的实质利率已为负值。也就是说，如果将钱放在银行定存，若考虑到通膨对於物价的影响，不仅没赚，反而还亏钱。由於在目前低利率的环境中，以定存保值已不可靠，所以今日应要采取更为积极的做法，才能达到资产保值，甚或是增值的目的。
因此，投资理财就已不再是一个选择，或是只属於有钱人的活动，而应该是所有希望资产不要缩水的人，都该要从事的全民活动了。所以对於20至30岁间，没有什么经济基础，年轻的社会新鲜人而言，微利时代的出现，使得他们的理财态度也必需跟著改变，这样才不会因为一直忙於工作而疏於理财，结果发现到头来，辛勤劳动的所得被通膨所侵蚀，最後还是什么都没有。
及早利用基金投资
定期定额轻松没压力
要当“小富翁”，时间是最佳的魔术师。投资时间愈长，财富累积的效用也愈大。单位信托的低投资门槛，及专业的投资管理方式，打破了长久以来要有钱、有闲，才能进行理财的限制，所以财力并不雄厚的年轻上班族，应该要趁年轻就开始投资。
但若没有时间理财，则不妨采用定期定额的方式进行投资。此种投资方式可以降低投资风险，而且期间也较长，所以在选择适合的投资组合时，可挑选较积极的投资，但若要进一步提高其效益，则可以参考以下的策略：
（一）依据长短期不同的目标，搭配不同的基金，并在投资金额上稍做搭配，藉由适度将投资分配在积极及稳健的投资管道上，以追求较佳的回报。
（二）不要太看重短期的绩效表现。投资报酬固然重要，但并不是唯一的指标，所以如果是从事长期的规划，因短线下跌而放弃了长期上涨的空间，反而会得不偿失。
（三）依财务能力调正投资金额。随著收入的提高，也可提高每月的投资金额，这是缩短投资时间，或提升投资效率最直接的方式。
每个人都想快一点把财富累积起来，早日成为“小富翁”，但在过程中绝对不能失去理性，必须随时考量风险意识，时时采取稳扎稳打的理性投资，并维持一贯的投资策略，那么，成为“小富翁”应该也不是件太困难的事。
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