Wednesday, July 27, 2011

理财的要点

也许你老是向你的朋友抱怨自己的先生太会花钱,不懂得节制,以致于到现在还住在原来的一幢破旧的房子里。然而先生知道了,当然也有话要说:他认为自己每天已经很辛苦地在工作了,一个月少说也赚了好几千元,就是不懂为何家里钱还是不够用。其实追根究底,问题还是出在家庭理财上。

你可能听说过,有些有钱人不仅花费不多,而且能利用钱滚钱,赚取更多的财富。相对而言,多数人却让各种支出消耗了不少收入,能用于投资的,已经所剩无几。而且这些投资也常常是听人提及或看了报章上相关报道后,一时兴起作的投资,往往也赚不了什么钱,甚至还会亏本。而这两者之间的差异也是源自于理财的素质。有钱的人因为把钱财管理得好,懂得如何投资和开源节流,所以才能累积到财富。

理财可以说是生活重要的一部份,因为我们一生都无法与金钱脱离关系。而理财要理得好,就须像请理财顾问一样,要做好计划,并持续不断地去执行并改进,才能从理财中受益。一般而言,理财应该能达成下列目的,才能算理得好:

1)提高净收入

也许你已无法再增加自己的工作收入,但你绝对可以提高自己的净收入(扣除开支后,剩余可以储投的收入)。在花每一分钱之前都要仔细考虑一下,这一分钱是否该花,不要随意让钱从你手中溜出去。

人们常为自己不能得到满足的欲望所困扰,总以为金钱可以解决一切,获得一切,这种思想是不正确的。一个人的时间有限,精力有限,能做的事也有限。而欲望是无穷尽的,能满足的却非常少。

很多人已经形成了一种浪费的生活习惯,事实上其中的许多支出是不必要的。我们可以尽力地把支出减少。要把这句话当作格言:该省的一分钱也不多花。

把一切必须的开支作个预算,切记不要用尽所有的收入。光晓得如何拼命的赚钱,然后又拼命的把辛苦所赚的钱全花光是毫无意义的。一个人所以能成功致富并不是因为他的收入,而是开支后所剩下能供储投的净收入。

2)累积财富

当我们找到了每个月可以储投的净收入之后,下一个目标就是把这笔钱进行有效率的投资,再把投资收益连同接下来每个月可以投资的钱累积起来,继续投资。只有经过类似长年累月的累积,我们才能建立起财富。

许多人在投资的过程中只注重眼前的利益,稍为赚到一些钱便大事“奖赏”自己,不是大吃大喝,就是搬屋换车。反正这些钱都是投资多赚回来的,不用白不用。当投资亏损的时候,便被逼省吃省用,甚至必须依靠日后的收入来填补之前所挖的洞。

这种作法如同原地跑步,不管跑得多快,也丝毫不会有进展。理财的重点不在于你赚钱的能力,而是累积资产的纪律和耐力。

3)储备未来的养老所需

没有人希望自己工作一辈子,可是多数人在离开工作退休后,都会丧失固定收入,有些人有子女可以奉养,一般而言,还是需要有独立的经济能力,才不至于生活窘迫,晚景凄凉。所以,在自己还有工作能力时预做准备,储备退休后的养老所需,是有必要的。好的理财计划,应该包括这个重要项目。

要实现积极的理财,先征求顾问意见,再制定实际的目标。要知道目标会随着你实际经济情况的变化而变化,但要始终想办法支持你的计划。最终的目标是要实现财务自由,要从日复一日的繁重工作中解脱出来,不再为钱而工作。

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