她說，退休的年齡是55歲，屆時每月個人費用估計需要相等於目前的3千令吉，以她目前手上的資產、負債的情況來看，她想知道這個計劃是否可行？
她在信中提出以下資料供評估：
答：李小姐估計她退休後每月的生活開銷在3令吉左右，她想知道，以她目前的財務狀況，是否能達到這一財務目標？
她也計劃在最近生育小孩，想知道如何規劃？
王詩潔說，李小姐對她未來的財務目標有許多想法，這是很普遍的現象，我們經常面對的問題不外是：“我是否能舒適退休？”許多時候，我們只能以預設的問題，來回答這樣的提問。
“到底要多少資金才可舒適退休？”李小姐預定每月3千令吉應該足夠。
在進行退休規劃方面，一個有用、重要的起點是：想想看需要多少資金才可以退休，這需要你對退休開銷進行估算，通常大多數人會利用他們目前每月的收入，以確定未來所需的數目，他們需要調整每月的薪金，以應付所需項目開銷：*退休後你需要預算哪一些額外開銷？這將包括旅遊或醫藥開銷。
*每月要累積儲蓄，最終可能需要花一筆錢進行房屋裝修、或購買汽車等用途。
*在退休期間，開銷是否會減少？例如產業貸款可能已經償清，而且交通費也相應調低。屆時，孩子可能已經長大，不需要依靠你們的資助。
另外，要指出的一點是：通貨膨脹將影響我們退休時所需的資金，假設年通膨率為3%，今天是1令吉的東西，在20年後將是1令吉80仙；假設李小姐今天以退休所需資金為3千令吉，到了20年後她55歲退休時，她將需要5千400令吉。
接下來是確定可獲取固定的退休收入，這可以是退休金、或某種形式的租金收入，你需要計算這些固定收入與退休後預期收入之間的差距，這個差距是你退休資金必須彌補的數目。假設每月固定有一筆400令吉的產業租金收入，你的投資最好能為你帶來每月5千令吉的退休資金。
假設投資回酬為年利5%，每月5千令吉或每年6萬令吉，你退休資金必須要有大約120萬令吉，那麼你就可以避免動用退休資金的回酬。首先：“你要如何累積120萬令吉的退休資金？”第二：“你能物色到一些年回酬率5%的投資選擇嗎？”
55歲時可累積
280萬退休金
要回答第一個問題：先瀏覽李小姐的財務狀況，她有可能在20年的時間內，累積擁有120萬令吉的資金，我們的計算（包括一些假設）顯示她在20年內，當她年屆55歲時，她將擁有280萬令吉的退休資金，這尚不包括她在保險投資方面的現金值，以及產業的價值。
假設她將280萬令吉，分配到一些可以為她帶來年回酬率5%的投資，她將擁有月收入1萬1千600令吉，對她而言，重要的是，維持儲蓄與投資守則，當年齡逐漸老大時，我們對金錢的需要將會更多。
李小姐已表明將擴大家庭規模，她可能暫停工作以照顧她的小孩，這可能影響她每月撥出2千令吉供儲蓄的計劃，假如我們假設她從現在開始，每月不能為孩子的教育進行定期儲蓄，在所有的假設保持不變時，她的退休資金將達180萬令吉，這將迎合她的退休目標。
在這裡要闡明的是，最重要是儘所能儲蓄，沒有人會因為儲蓄太多而吃虧，我們鼓勵李小姐對她準備養育一或兩名孩子，在財務上調整進行考量；孩子的教育另一個龐大的財務負擔，一些要思考的問題包括：“你準備養育多少名孩子？孩子將在哪一年進入高等學府？他們將在本地或海外深造？你是否屬意哪一個國家？”
須有長期投資版圖
一旦你已鑒定所需的資金，那麼就可以開始調配儲蓄與投資組合，你的投資版圖拉得越長，可考慮的投資範圍將更廣，例如股票與產業，假如你的投資組合少過5年，我們不建議你考慮股票或產業，這些投資屬周期性質。
比較重要的是，你擁有一個長遠的投資版圖，以度過周期性衝擊，不過，在經濟不景氣時，如果急需要資金，你可能被迫折損脫售，這是最後的方案。
對李小姐來說，時間是最重要的工具，欣喜的是她對未來提早進行規劃，越早開始、複利的效應將對個人更有利。
假設：
*李小姐將在55歲退休
*她享有年度加薪2%，公積金繳納金將以這個百分比增加
*目前她每月能儲蓄3千168令吉，假設其中2千令吉是應付新寶寶來臨開銷的增加
*我們是以：
公積金繳納金年利4.0%
每月定期投資、股票信託與股票投資年回酬率7%
定期存款年利3%為假設
[星洲日報／投資致富]
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