讀者歐陽45歲，丈夫48歲，她致函提問：“根據我們的財務狀況，是否能在55歲退休？如果想投資黃金保險可以嗎？”
收入與支出RM：淨收入：妻子3250（花紅10000）、丈夫4640（花紅最多兩個月）；公積金：妻子175000、丈夫198000；廉價屋（28000）已供完，租金300、排屋（198000）已供完，租金600、雙層排屋（250000）月供786.53，還有3年（註：每個月會多還）。ASN/ASW 46000、定存105000、現金1：75000；現金2：18500，每個月都會存120至200、信託基金48000、公積金（自己供）300、汽車A已供完；汽車B還有兩年、月供600、保險汽車A共625（含路稅）、汽車B共1275（含路稅）。
儲蓄保險：孩子A保單I已供完，2014可以拿回R M28，000、保單2已供完，2017可以拿回RM35000、保單3還有2年，年供1015.68，2019年可以拿回RM40000。孩子B保單I已供完，2015可以拿回RM28000、保單2已供完，2017可以拿回RM35000、保單3還有3年，年供1012.53、2019可以拿回RM40000。
本身保單I已供完，60歲時可以領RM52500、保單2已供完，2014可以拿回R M42000、保單3已供完，2017可以拿回RM45000、保單4還有2年，年供1435.75，2019可以拿回RM38000、保單5還有3年，年供4625.35，之後每年可領2,850到88歲。
壽險、醫藥、住院：孩子、自己、丈夫年供7,320；父母、家翁保險月供50；父母、家翁零用200。互聯網110、水電250、膳食1,000、電話費公司付（自己與丈夫）、地稅與門牌稅年付RM738.60、孩子A學費（貸款）生活費200（課餘兼職賺新元收入、每天來回馬新還需要2年）、孩子B學費已付50%、剩餘75000，可分4年給生活與住宿費1050。
答：歐陽讀者最關切的問題是：能否在55歲退休？談論退休的規劃，最緊要是零債務，從來信提供的財務資料，歐陽與丈夫距離55歲退休年齡分別還有7年和10年，在這段期間，車貸、保費、孩子的升學經費都將一一解決。
我們假設歐陽讀者的丈夫在7年後退休，保守估計，單靠歐陽的3千250令吉收入（每年的加薪應該不只這個數目），加上租金900令吉、保單5的每年2千850令吉，還是可以應付基本的生活開銷，因為再過7年，保單4和保單5已經供完。
目前，已供完的是保單1、保單2和保單3，保單4和保單5，只分別剩下2年和3年即可供完，滿期後，保單1可以領出RM52500（歐陽滿60歲）、保單2在2014年可以拿回RM42000、保單3在2017年可以領取RM45000、保單4在2019年可以拿回RM38000及保單5，還有3年供期，年供RM4625.35，之後每年可領取RM2850直到88歲。
這些收入讓歐陽讀者與丈夫有充裕的流動資金，妥善的分配與使用，可以確保生活開銷不成問題，而且不會動用孩子保單的滿期收入。
再放長遠一些，即使歐陽讀者如期在55歲，就是10年後退休，相信退休後依然可享有簡單、舒適的退休生活，第一，兩人手上有公積金儲蓄、保險收入、租金收入，養育孩子的責任已經完成，他們應該已經加入職場，如果工作與收入不錯，相信也可以幫補家庭的開銷。
應選擇可帶來穩定收入的投資
在退休前的5到10年間，多數的人會選擇可帶來穩定收入的投資，比如固定利息較高的儲蓄／投資保險、保值且避險的黃金存褶、或長期表現良好的信託基金。
以歐陽讀者和丈夫目前的年薪加上花紅額外收入，再扣除開銷，仍有相當可觀的盈餘，說明2人在家庭財務方面，有妥善的規劃，這是相當可貴的。（星洲日報／投資致富‧財富問診室）
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