社會上不是許多人，包括大學畢業生，在開始加入職場時，將自己當作成功的企業家，大多數會認為自己幸運找到一份工作，期望從工作收入中，賺取足夠的錢購買一部車子、結婚，甚至在後來購買一間房屋。
雖然大多數受僱的員工，只想到有一份有保障的工作就可以了，不過也有一些人經常換工或跳槽，可能是接受新挑戰、掌握新技術或爭取更理想的薪酬。少數一些人可能會決定開展本身的事業，並在這過程中，加入企業家的行列。
不過，在現實生活中，不是許多人會選擇成為企業家，畢竟有不少企業失敗或收盤的例子，這些會影響多數人的創業夢想。
企業計劃很重要
若要成為一名成功的企業家，個人必須具備與眾不同的特點、不屈不撓、有創意、守紀律及有推動力的決心，雖然金錢是創業的先決條件，不過，擁有好的企業計劃也很重要、一個將財務與行銷考慮在內的計劃。
作為開始，企業家必須曉得如何尋求資金，可能從家庭成員、朋友、潛能伙伴、供應商、銀行、信貸公司、金融公司、代理公司、信用卡公司、錢幣借貸商等方面集資。他們必須厘清如何使用這些資金，譬如購買股票、提供客戶貸款、支付工資與水電費，購買可以帶來收入的資產。
不同資金供不同用途
不過，假如企業家必須從銀行取得融資，要明瞭不同的資金是供不同用途或需求，假如是短期基金，譬如透支是用來融資長期資產，好比土地與大廈，那麼企業很可能面臨現金流轉問題，特別是萬一市場的經濟與金融形勢大幅逆轉。
那麼企業家如何擬定一份好的建議書，以便為其業務提出貸款申請？有幾個要重要的元素需要注意，當然，這些也是銀行認真看待建議書的重要元素。
首先，企業家要能溶解與銀行之間的冰塊才是關鍵，例如敘述企業的業務性質，包括簡單介紹公司的背景、所生產的產品與服務，準備採用的科技等等。
須提供需融資原因
另外，對公司業務進行概述，以便能符合申請貸款，同時，讓銀行掌握更多有關企業家的業務性質，這是決定是否批准融資的決定因素。除了業務性質，公司董事加上伙伴、主管人員的經驗與資格，都是其他重要因素，這是因為銀行當然要清楚公司管理層的素質，看看他們是否符合取得融資的條件，同時，要看看他們是否可信賴。
除了公司的主管與業務性質，另一個要概括的重要因素是：必須提供為何需要融資的原因，在申請的建議書中，必須提及申請的用途、貸款將用在哪些方面，貸款的數額等等。
企業家必須清楚融資的建議書，不應該只是一般的建議書，而是要涉足建議書的重要層面，以取得銀行家的信任，最好是提呈一份全面性商業計劃的建議書，能引起銀行認同的資訊。
一份商業計劃可以作為建立企業的指南，是闡述企業目標的工具，為何這目標可行？以及若干年後如何達到目標，這些都是重點。企業計劃其中一個元素是促銷計劃，足以解釋公司用來促銷產品與服務的行銷策略，這是銀行評估個別業務所需的資料。
企業計劃突出業務性質
企業計劃可以突出一個機構的業務性質，以及經營有關業務的專業水平，此外，企業計劃可讓銀行取得重要資料，例如主管的信用評價。
與此同時，一些重要文件的提呈可以作為正式文件，這些包括審計賬目或核准賬目，足以突出公司的財務表現，如果必要，尚包括最新的管理賬目，可達到的企業目標與成長，以反映企業財務的健全性。
此外，銀行需要企業對盈利做出財務預測，以證明企業的償還能力，有關的預測將決定企業是否可以有足夠的現金，以償付財務承擔。
一家管理得好的企業，應該對每月的現金流轉做出正規預測，以確保可即時收到還款、定期的固定財務承諾，可以定期支付經常開支，這些對銀行來說都是重要的資料，以確保不會存在現金流轉危機。
結論：
在準備企業計劃時，企業家的建議書必須精簡、言之有物，不包括任何不必要的資料。為確保企業以專業的方式提呈，也應該包括取勝的策略與其利基市場，當然，這些需通過資料的收集，以便向銀行取得所需的資金。
在這個前提上，銀行樂意提供企業所需的協助，以取得企業貸款，銀行的相關部門經理將與企業家會面，商談貸款的事宜，對銀行而言，他們也希望每名客戶能成功，在協助企業家扮演他們的角色。
本期主答：華僑銀行新興市場業務主管黃志成（）
[星洲日報／投資致富]
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