理財八寶袋．手持2萬資金 如何多元化投資？

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理財達人－林俊喜碩士
VKA財富管理董事經理兼財務規劃師
公司網址 : www.vka.com.my
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　讀者黎育銓問：

我今年33歲，現在英國工作，職業是廚師，每月收入約6000令吉，沒有任何債務。
現有投資和儲蓄如下：
★大眾銀行黃金存摺2萬令吉，投資期限已有約1年。
★大眾信託基金3萬令吉，投資期限已有約2年。
★定期存款戶頭有4萬令吉。
★儲蓄戶頭有3萬5000令吉。
本人的現有投資組合需要變動嗎？
另外，手上有2萬至3萬令吉資金，想問可以投資在什麼產品？如何做到多元化投資？

表一：投資者個人情況分析
姓名：	黎育銓
年齡：	33
假設55歲退休，距離退休年齡	22

表二：現有投資組合比例
	現今價值（令吉）	回酬率預測（%）	投資比率	權重(%)
現金	3萬5000	1.5	0.28	0.42
大眾信託基金	3萬	10.0	0.24	2.40
定期存款	4萬	3.0	0.32	0.96
大眾黃金儲蓄戶頭	2萬	8.0	0.16	1.28
總數	12萬5000		1.0	5.06

根據表一和表二，以各種投資工具的比例來看，黎先生的投資組合整體的總回酬率是每年5.06%（保守回酬）。　


假設通貨膨脹率每年是3.6%，你的投資組合實際回酬率是5.06% － 3.6% ＝ 1.46%（每年）。

不過，每個人的生活方式不同，真正的生活方式所致的通脹率可能比1.46%高，這可能會導致你無法達到長期的財務目標。


所以，我建議，你對現有的投資組合進行重組，以獲得更高的平均回酬率，如每年10%較溫和的回酬率。

表六：調整后的投資組合比例
	現今價值（令吉）	回酬率預測（%）	投資比率	權重(%)
現金	5000	1.5	0.04	0.06
大眾信託基金	4萬	10.0	0.32	3.20
房產投資（海外）	3萬	20.0	0.24	4.80
定期存款	3萬	3.0	0.24	0.72
大眾黃金儲蓄戶頭	2萬	8.0	0.16	1.28
總數	12萬5000		1.0	10.06

假設把現有的投資組合重組，調整比例后，整體回酬率達每年10.06%。（★表六和表七）


基本上，你不需要對現有的投資組合作太大的改變。只需要把6個月的收入存入儲蓄戶頭和定期存款戶頭作為緊急基金。然后，為其余的4萬令吉現金尋找投資機會。


我建議黎先生將1萬令吉投資在單位信託投資戶頭（不同的基金和不同的基金經理），目標是要每年10%。另外3萬令吉則投資在一次性的房產投資即跨國地皮投資（Offshore Land Investment）（新的投資級別），年回酬率料達20%。


這種投資計劃是通過專業的理財機構或投資機構，集合了投資者的資金后，到岸外去投資地皮。
一般上，分成小單位，每單位從1萬美元（約3萬2000令吉）起跳，因此符合黎先生的預算。


由于要獲得比較高的回酬，所以投資期限需要大約4至6年的時間。

至于如何做到多元化投資？　　

　

採取以上的投資策略就是“投資組合多元化”分配，我們相信投資組合回酬中，90%來自“多元化策略”。

[中國報]